Как стать инвестором с минимальными вложениями. Инвестирование для начинающих — с чего начать, виды инвестиций. Основные способы инвестирования для новичков

Многие методики по управлению личными финансами рекомендуют тратить определённый процент доходов на инвестирование, то есть заставлять деньги работать. Причём не пассивно, как на депозите в банке, а с большей долей риска и доходности.

Давайте разберёмся, что такое вклад в банке и почему инвестиции в фондовые инструменты (ценные бумаги, акции и облигации) гораздо выгоднее.

Банк берёт у вас деньги и вкладывает их в активы. Большую часть прибыли от оборота денег вкладчиков банк забирает себе. Вы же получаете фиксированную ставку, которая нередко не покрывает инфляцию. Для примера: инфляция в 2015 году составила 12,91%, а самые выгодные вклады в разных банках обеспечивают только 8,5–9% годовых.

Если вы инвестируете в акции, воздействие инфляции на ваши вложения не столь существенно, поскольку она влияет на выручку компании и учитывается при её оценке. Таким образом, если вы покупаете акции надёжных компаний, инфляция не съедает процент от вложенного вами капитала, как в случае с банковским вкладом, просто потому, что оценка компании даётся с поправкой на величину инфляции.

Если вы делаете вклад в банке, вы получаете фиксированную ставку, допустим, 9%. После того, как вы оформили вклад, от вас ничего не зависит. Инфляция за год может составить 10%, а может и 15%, а вы получите только свои 9% годовых.

Кроме того, вы не можете снять деньги до истечения срока своего вклада, не потеряв накопленные проценты. Остаётся смотреть на рост инфляции и довольствоваться тем, что для вас она чуть ниже, чем для остальных за счёт процента по вкладу. По сути, покупательная способность денег падает, вы их теряете.

Что касается акций, за счёт роста бизнеса, изменений в политике и других факторов они могут не только преодолеть потери от инфляции, но и принести значительный доход. Кроме того, вы в любой момент можете продать их, если прогнозы неутешительны, и сохранить хотя бы часть своих денег или даже реинвестировать их в растущие активы.

Получается, что инвестиции, с одной стороны, более рискованный способ сохранить и приумножить свои деньги, а с другой, наоборот, более безопасный.

Здесь всё зависит только от вас, точнее, от ваших знаний, опыта инвестора и умения предсказывать положение на рынке ценных бумаг. Где же получить эти знания?

Обучение для тех, кто ценит своё время

Посещать школу трейдинга согласится далеко не каждый. Устал на работе, а после этого ехать учиться? Да и стоит обучение немало.

Если вы хотите учиться дома (может, и на работе) в любое удобное время, есть другой вариант - «Инвестиции 101 ». Это бесплатная платформа для онлайн-обучения инвестициям с огромной базой бесплатной информации - курсами разной сложности и инструментами для безопасной практики. Давайте подробнее рассмотрим, что предлагает платформа.

Индивидуальный план обучения

После обязательной регистрации вы попадаете на главную страницу. Можно сразу приступить к занятиям - просто открываете вкладку «Обучение», выбираете интересующие вас курсы и проходите их.

Но чтобы не забивать голову лишней информацией, перед обучением лучше составить индивидуальный учебный план.

Вы отвечаете на несколько вопросов о своём уровне подготовки, интересующих темах и количестве занятий в неделю, а сайт создаёт для вас индивидуальный план с напоминаниями (если хотите), чтобы вы получали только полезную информацию и не пропускали занятия.

Теперь на вашей главной странице отображаются только нужные вам курсы, а две диаграммы сбоку показывают, сколько процентов вы уже изучили и сколько ещё осталось.

Теперь поговорим о том, что представляют собой курсы платформы «Инвестиции 101».

Курсы и тесты

На сайте «Инвестиции 101» все курсы распределены по степени сложности - 10 курсов для начинающих в пакете «Инвестиции 100», 8 занятий в пакете «Инвестиции 200» и 3 курса для продвинутых пользователей в пакете «Инвестиции 300».

Изучая пакет «Инвестиции 100», вы познакомитесь с базовыми понятиями, основами инвестирования и биржевой торговли, специальными инструментами - программами Quik и MetaTrader.

В пакетах «Инвестиции 200» и «Инвестиции 300» представлены более сложные темы. Здесь вы узнаете о стратегиях и инструментах, техническом анализе и рисках, научитесь правильно составлять инвестиционный портфель и строить торговую стратегию.

Все курсы распределены по темам и представлены в двух форматах - текстовом и видео. Выбирайте, как вам удобнее учиться. Текст разбит на части и дополнен наглядными графиками для лучшего усвоения информации.

После освоения курса вы проходите тест, чтобы проверить свои знания. Количество набранных баллов отражается на главной странице и влияет на сумму койнов - призовой валюты, которая позволяет вам бесплатно проходить курсы.

Например, чтобы пройти курсы из пакета «Инвестиции 300», вам нужно накопить определённое количество койнов. Не пугайтесь, это не встроенные покупки, а измеритель вашей усердной работы.

Последовательно проходя все темы, вы получаете призовые койны, с помощью которых можете открыть недоступные пока курсы. Или можете пропустить несколько тем, а взамен пригласить друзей - за это тоже начисляют призовую валюту.

Ещё одна возможность пройти закрытые курсы - активировать промокод.

Просто введите промокод SUPERBROKER и получите в подарок 2 000 виртуальных рублей на покупку закрытых курсов «Инвестиции 101».

Таким образом, вы бесплатно получаете проверенную информацию и сразу же можете применить знания на практике, не рискуя своими деньгами. В этом вам поможет инструмент сайта «Инвестиции 101» «Симулятор».

Симулятор реальной торговли

За регистрацию и подтверждение электронной почты вам начисляют 500 000 виртуальных рублей, с которыми вы можете начать учебную торговлю.

Внизу вы видите котировки. Рядом с названием компании и типом акций - последняя цена с указанием возрастания или падения. Можно купить любое количество акций, доступных на ваши виртуальные деньги, а затем следить за изменением цены, продавать и покупать новые.

Справа вы видите историю своего счёта в виде графика и можете быстро оценить прибыль и убытки.

Также вы можете зайти в карточку любой компании, представленной в «Симуляторе», почитать о ней реальные факты и посмотреть график роста и падения цен на акции.

Итак, на сайте «Инвестиции 101» вы получаете теоретическую базу и практические навыки. А что же дальше? Когда вы разберётесь в принципах работы рынка и научитесь получать прибыль от своих инвестиций, можете легко перейти к реальной торговле.

Как завести реальный счёт

Сайт «Инвестиции 101» подготовлен компанией «БКС Брокер» - опытным брокером с 21-летним стажем работы на финансовых рынках. Пройдя обучение, вы можете онлайн у этого брокера, притом займёт это не больше пяти минут.

Учиться и пробовать

Вопреки утверждениям многих компаний, инвестирование - это не так просто. Нельзя без знаний и навыков начать торговать на бирже и заработать миллионы. Как любое другое дело, инвестирование требует владения теорией и информацией, а также практического опыта.

Сайт «Инвестиции 101» помогает приобрести ту необходимую базу знаний, которая поможет избежать основных ошибок инвестирования.

Поэтому не пропускайте занятия, пробуйте свои новые знания в «Симуляторе» и приближайтесь к настоящему прибыльному инвестированию.

"Успешность инвестирования никак не связана с IQ человека. Нужно просто уметь контролировать порывы, которые увлекают других инвесторов в неприятности". Эти слова принадлежат человеку, которого вы, наверное, хорошо знаете: Уоррен Баффет, Председатель Berkshire Hathaway, мудрый и часто цитируемый инвестор, а также выдающаяся личность с точки зрения умения побеждать рынок и создавать состояние в долгосрочной перспективе.

К порывам, о которых говорит Баффет, можно отнести такие вещи, как избыточная реакция на краткосрочные новости; концентрация внимания на цене акции, а не на ценности компании; наличие ощущения, что нужно что-то делать, когда любые действия являются неоправданными; и контроль портфеля, основываясь на ваших внутренних ощущениях, а не на разуме.

Нужно развивать в себе такой склад характера, чтобы не катапультироваться из сделки при первых же тревожных сигналах и не попадаться на крючок, когда толпа инвесторов, все как один, начинает покупать IPO очередного супер-доткома.

Определите временной диапазон

Один из секретов того, каким образом Баффету удается соблюдать хладнокровие, заключается в том, что он дает своим инвестициям время на восстановление от краткосрочных колебаний, которые обычно приводят к появлению эмоций на рынке. Вы тоже можете делать это, задав параметры капитала, который используете для покупки акций:

Определите финансовые цели. Для чего вы выделяете средства на ? Большинство людей занимаются инвестированием ради долгосрочного накопления состояния для вполне определенных целей: сделать пенсионные накопления, скопить деньги на будущее обучение детей, а также для других отдаленных финансовых целей.

Определите временной горизонт своего инвестирования. Как скоро вам потребуются эти деньги? Не используйте для долгосрочных инвестиций в акции средства, которые могут вам потребоваться в течение ближайших пяти лет. В течение таких коротких периодов времени неизбежно будут наблюдаться естественные колебания цен на выбранные вами акции. Инвестировать в акции деньги, которые потребуются вам в краткосрочной перспективе, - все равно что ставить наиболее уязвимого солдата в переднюю шеренгу.

Оцените гибкость своих планов. Потратьте время на умозрительные упражнения. Что произойдет, если рынок будет находиться на снижающейся стадии цикла в период предполагаемой продажи позиций и вывода средств из инвестиций? Как это отразится на ваших планах? Сможете ли вы скорректировать свои планы таким образом, чтобы дождаться неизбежного восстановления рынка (например, отложить дату выхода на пенсию или крупную покупку)? Если ваша цель не обладает такой гибкостью, вам лучше рассмотреть более консервативные варианты стратегий инвестирования, не связанные с рынком акций.

Отбирайте компании, а не биржевые символы

Очень легко забыть, что за всем этим калейдоскопом букв и цифр, которые показывает нам бегущая строка CNBC, за каждой волной на графике и каждым изобилующим специфическим жаргоном комментарием многочисленных экспертов стоит какой-то бизнес, который ведут реальные люди, чья работа заключается в том, чтобы построить процветающее предприятие, которое, в конечном итоге, будет представлять ценность для держателей акций.

Не допускайте, чтобы отбор акций стал для вас абстрактным. Примите во внимание бесценный совет, который Баффет дал в интервью журналу Forbes еще в 1974 году: "Покупайте компанию потому, что хотите ею владеть, а не потому, что хотите, чтобы ее акции выросли в цене". Не зря этого человека так часто цитируют.

Владельцы бизнеса и трейдеры задаются разными вопросами. И если вы рассматриваете возможность вести совместный бизнес с людьми, которые управляют какой-то компанией, то нужно провести более тщательный и вдумчивый анализ, прежде чем ударить по руками и купить акции.

Проведите исследование и задайте правильные вопросы

Проводя анализ, ознакомьтесь с общедоступной информацией о компании, включая годовые отчеты, квартальные отчеты, финансовые документы, мнения сторонних экспертов и любые данные об этой компании, которые предоставляет Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC). После этого нужно проделать большой объем технической работы, например: рассчитать скорость роста компании и сравнить ее коэффициент цена/прибыль (P/E) с таким же показателем других аналогичных компаний. Большинство этих данных легко найти на тематических сайтах.

В целом, по каждой компании имеется огромное количество информации. Возможно, будет проще пообщаться со специалистами. Вам нужно узнать, как работает данная компания, какое место она занимает в своей индустрии, каковы ее долгосрочные перспективы и, конечно же, как данная компания впишется в тот портфель предприятий, который вы уже имеете. Вот некоторые вопросы, которые вы можете задать:

Есть ли у этой компании конкурентное преимущество (то, что трудно сымитировать или превзойти другим)?

Каковы основные движущие факторы ее бизнеса? Например, на какие показатели деятельности нужно обратить внимание, чтобы оценить финансовую стабильность компании?

Будет ли данная компания оставаться на рынке через 20 лет?

Какая часть компании принадлежит менеджерам, которые ею управляют, и привязана ли их зарплата непосредственно к результатам деятельности компании?

Какие изменения в этом бизнесе должны заставить вас продать акции? Здесь имеется в виду не поведение цены (особенно, краткосрочное), а фундаментальные изменения в бизнесе, которые влияют на его способность развиваться в долгосрочной перспективе.

Если такой разговор со специалистом подпортит вам радость от отобранной акции, у нас есть для вас сюрприз:

Входите! Именно так - сразу же покупайте эту акцию (всего 1-2 бумаги)

Импульсивное действие? Возможно. Но лучший способ изучать инвестирование - собственноручный опыт, реальное владение парочкой акций компании, чтобы быть полноправным участником этой игры.

Стоимость такого обучения равна цене одной акции (плюс комиссии). В качестве акционера, вы непосредственно узнаете, что значит владеть акцией. Вы будете следить за квартальной отчетностью и ежегодными собраниями акционеров. Будучи вовлеченными в этот процесс, вы начнете знакомиться с ритмом работы компании.

В какой-то момент, ваша акция будет вовлечена в краткосрочные движения рынка. Вы сможете увидеть, основано ли движение цены на реальных фундаментальных показателях данной компании, случайных новостях или каких-то других сторонних факторах.

Для начинающего инвестора с одной-единственной акцией компании это может быть шокирующим опытом. Положительным моментом является наличие классического "момента обучения", который заключается в возможности проверить свой склад характера как инвестора в разных, подчас даже не комфортных условиях. Такой опыт может на какое-то время вообще отбить у вас желание торговать отдельными акциями. Это нормально.

Смысл этого упражнения заключается в том, чтобы с низким риском попробовать свои силы и понять, что представляет собой инвестирование в акции, и так ли оно приятно.

Напишите исследование по инвестированию

Теперь, когда вы стали реальным инвестором и акционером, пора браться за настоящую работу. Данный совет будет полезен для всех инвесторов - как новичков, так и профессионалов. Пора изложить на бумаге обязательства, которые вы принимаете на себя, приступая к инвестированию.

Зачем вы совершаете покупку: опишите причины (), которые заставляют вас связываться с определенной компанией (т. е. какие возможности вы в ней для себя видите); что должно произойти, чтобы эта компания стала успешной (ваши ожидания и показатели, по которым вы будете судить о прогрессе); а также потенциальные подводные камни, которые могут не позволить вашей компании полностью раскрыть свой потенциал в долгосрочной перспективе.

Что заставит вас продать акцию: опишите, какие события послужат достаточным основанием для разрыва отношений с данной компанией и продажи ее акций. Компания может потерять крупного клиента, следующий генеральный директор может начать вести бизнес в другом направлении, может появиться крупный и жизнеспособный конкурент. А возможно, ваше исследование просто не принесет ожидаемых результатов в разумных временных пределах.

Такое письменное исследование поможет принимать решения, когда ваша акция начнет пробуксовывать, и беспокойство, вызванное рыночным шумом, начнет брать верх над той хладнокровной и уравновешенной манерой поведения, которую вы в себе вырабатывали.

После того, как вы решили, что определенная компания достойна места в вашем портфеле, нужно действовать.

Это - тот самый ужасный момент, когда инвестору нужно выложить пачку денег. Вот когда материализуются все возможные сомнения: "Что будет, если цена упадет через пять минут после того, как я куплю акцию?", "Может, подождать еще немного и посмотреть, не получится ли купить дешевле завтра / через неделю / через месяц?", "Действительно ли сейчас самое подходящее время для покупки акций?"

Хорошая новость заключается в том, что нет необходимости вкладывать в акцию сразу много денег, и не нужно беспокоиться насчет покупки в "неправильное время". Вот три способа наращивания позиции:

Усреднение долларовой стоимости . Это проще, чем может показаться из названия. Усреднение долларовой стоимости подразумевает инвестирование фиксированной суммы через равные промежутки времени, например: раз в неделю, дважды в месяц и т.п.. Используя такое распределение покупок во времени, вы покупаете на установленную сумму больше акций, когда цена снижается, и меньше акций, когда цена растет. Это сглаживает доходность ваших инвестиций во времени и выравнивает среднюю цену.

Покупка третями . Как и в предыдущем случае, покупка третями помогает инвестору избежать неприятных переживаний при колебаниях цены акции. При данном подходе, вы определяете сумму, которую собираетесь использовать для покупки акций, а затем, как следует из названия, делите ее на три части и выбираете три разные точки покупки акций. Когда именно покупать, зависит только от вас. Это могут быть равные интервалы времени (например, ежемесячно или ежеквартально) или точки, выбранные на основании поведения цены или новостных событий (например, покупка акций до запуска компанией нового продукта, а затем, если он окажется удачным, вложение следующей трети выделенных средств). А если вам покажется, что компания не намерена идти к достижению показателей, которые вы наметили в своем письменном исследовании, вы сможете перенаправить оставшуюся часть суммы на другие инвестиции. Поскольку такая покупка третями обычно требует меньшего количества операций, чем усреднение долларовой цены во времени, экономия на комиссиях может служить дополнительным бонусом.

Покупка "корзины". Не можете решить, которая из компаний, работающих на определенном рынке, лучше проявит себя в долгосрочной перспективе? Покупайте их все! Покупка корзины акций снимает напряженность, которую создает необходимость выбрать единственную бумагу. Со временем многое может случиться: компания может обанкротиться, ее могут купить, она может стать доминирующей на рынке и т. д.. Сделав ставку на всех игроков, соответствующих вашему анализу, вы не упустите ту бумагу, которая резко вырастет в цене и принесенной прибылью перекроет убытки в других сделках. Данная стратегия также поможет вам выявить ту самую "единственную" бумагу, чтобы вы смогли сосредоточить усилия именно на этой позиции.

Наблюдайте за своими акциями, но не слишком плотно

Как часто следует проверять свои акции? Раз в квартал - вполне нормально. Компании выпускают отчеты по прибыли ежеквартально, что делает этот период идеальным для проверки инвесторами состояния дел в своих позициях.

Инвесторы должны поддерживать актуальность своих позиций. Когда на рынке происходит чрезмерная реакция на новости, от которой страдает цена акции, инвестор должен выяснить, вызваны ли эти движения факторами, связанными с бизнесом, или просто чрезмерной реакцией рынка. Но краткосрочный шум (громкие заголовки в СМИ, временные колебания цен) редко имеет отношение к тому, какие результаты та или иная компания покажет в долгосрочной перспективе. Инстинктивно, наш мозг преобразует такой шум в порыв действовать. А действия, или чрезмерная активность, - это как раз то, чем люди зачастую сами наносят ущерб эффективности своих инвестиций.

Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш

Обучение для тех, кто ценит своё время

Индивидуальный план обучения

Теперь поговорим о том, что представляют собой курсы платформы «Инвестиции 101».

Курсы и тесты

Ещё одна возможность пройти закрытые курсы - активировать промокод.

Симулятор реальной торговли

Справа вы видите историю своего счёта в виде графика и можете быстро оценить прибыль и убытки.

Как завести реальный счёт

Учиться и пробовать

Здравствуйте! Сегодня поговорим про инвестирование для начинающих, т.к. все больше людей интересуется как способом повысить доходы.

Сегодня вы узнаете:

Какие правила существует на рынке инвестирования;
Как минимизировать риски;
Какие полезные советы дают опытные инвесторы новичкам.

Что такое инвестирование

Инвестирование – это способ получения дохода при минимальной затрате трудовых ресурсов.

Эта форма пассивного дохода не предполагает физический труд, позволяя увеличивать финансы в любое время. Известные экономисты характеризуют инвестирование как вклад в собственное благополучное будущее, которое может освободить в дальнейшем от материальных проблем.

Для большинства людей инвестирование ассоциируется со сложным процессом, миллионными оборотами, в которых участвуют только большие корпорации.

Самыми распространенными мифами являются:

Инвестирование доступно только богатым предпринимателям. Инвестором может стать любой человек и вклад не имеет минимального порога. Даже сумма в 1000 рублей, вложенная в приобретение валюты, через время может принести неплохие проценты.
Инвестор должен иметь специальное образование и опыт в бизнесе. Этот вид деятельности скорее требует рассудительности, умения мыслить логически и понимания процессов экономики. Если не хочется вникать в строение финансовых пирамид или колебания котировок, можно ограничиться банковскими депозитами и долгосрочными вкладами с минимальным риском.
Все сделки очень рискованны. На самом деле инвестирование имеет множество вариантов, каждый из которых подвержен риску. Но любое предприятие или также не застрахованы от разорения, пожаров или техногенных катастроф, способных принести убытки владельцу.

Инвестирование представляет собой интересный способ заработка, который не имеет ограничений. Начинайте с маленьких сумм и не спеша двигайтесь к своей цели.

Виды инвестиций

Для работы экономистами используется классификация капиталовложений по нескольким признакам.

Она зависит:

От выбранной формы собственности : частные или государственные. Разделение обозначает, кто предоставил денежные средства для проектов или вклада.
От объекта : реальные, финансовые и спекулятивные. Первые подразумевают покупку прав собственности, недвижимости, патентов. Спекулятивные основаны на изменении цены активов (колебания котировок валют, стоимости драгоценных металлов). Финансовые подразумевают оперирование драгоценными металлами, паями или валютами.
От длительности срока вложения : краткосрочные (не более года), среднесрочные (не более 5 лет), на долгий срок (более 5 лет).
От цели инвестирования : прямые (коммерческая или жилая недвижимость), (в строительство производства или сырье), нефинансовые (интеллектуальные проекты, научные разработки).
По степени риска : консервативные, умеренные и агрессивные.

У начинающих инвесторов часто возникает вопрос: как отличить обычные вложения денег от финансовых спекуляций, ведь они имеют много общих признаков. Большинство экономистов делят их по срокам инвестирования: если он менее одного года, то речь идет о спекуляции.

Финансовые инвестиции

Для начинающего частного инвестора наибольший интерес представляют финансовые капиталовложения. Они всегда направлены на получение материального дохода. В качестве объектов для сделок выступают ценные бумаги разного рода, паи и доли в проектах. Сюда относят покупку акций и долговых бумаг, торговые займы и векселя.

Прибыль можно получать двумя распространенными способами:

Выплата причитающихся процентов стабильно и регулярно;
Доход от продажи ценной бумаги по возросшей цене.

Начинающий инвестор сам должен определиться, с какими видами финансовых инвестиций он будет работать. Часть людей предпочитает долгосрочные вложения и постоянный стабильный доход в небольшом размере. Любители быстрой отдачи выбирают более рискованные операции с акциями и облигациями.

Словарь начинающего инвестора

Начинать работу с инвестициями следует с изучения основных терминов и понятий, которые активно используются специалистами в работе.

Наиболее часто встречаются:

Активы – все, что может принести инвестору прибыль: акции компаний, разная недвижимость, драгоценные металлы.
Дивиденды – определенная часть чистого дохода коммерческой компании, которая распределяется между ее акционерами. Понятие не относится к прибыли, полученной в инвестиционных проектах.
Котировка – цена или закрепленный курс того актива или финансового инструмента, по которому планируется сделка.
Трейдер – лицо, которое занимается активной торговлей на рынке финансов, оперируя деньгами инвесторов.
Биржа – рынок различных финансовых активов (валюты, золота или акций). Это юридическое лицо, которое является своеобразным посредником между инвесторами, продавцами и покупателями и продавцами финансовых активов.
Ликвидность – термин обозначает способность определенного актива быстро реализоваться на рынке при необходимости.
Кухня – инвестиционная компания, которая не проводит сделки на реальном рынке, играя против собственных клиентов.
Агрессивные инвесторы – игроки, которые ради высокой прибыли готовы на любой риск.
Доверенный управляющий – в течение срока действия сделки управляет активами за оговоренный процент, но денежные средства остаются у владельца.
Депозит – определенная сумма, которая помещается на хранение в депозитарий банка на ответственное хранение и может принести доход в виде процентов.

Кроме общих терминов, начинающему инвестору следует знать более узкие названия:

Хайп-проекты – специально разработанные инвестиционные программы, которые могут принести большой доход. Подавляющее большинство инвесторов относит их к рискованным финансовым пирамидам.
Пирамида Понци – структура, в которой инвесторы получают прибыль за счет привлеченных новых участников. Она активно работала в начале 90-х, привлекая людей получением большой прибыли за минимальный срок (печально известный МММ или Хопер-Инвест).
ПАММ-счет – специальный торговый счет, который имеет модуль управления процентного распределения финансов между всеми участниками. Его основная функция – распоряжение общим капиталом нескольких вкладчиков и самого управляющего этого . Последний получает зафиксированный процент от дохода, а итоговая сумма прибыли автоматически распределяется между всеми вкладчиками.
Капитал ПАММ —счета – общая сумма всех инвестиций, аккумулированных на открытом счету.
Оферта управляющего – специально оформленный договор с инвестором, в котором оговорен процент (или сумма) от полученного дохода, правила распределения прибыли и другие важные положения.
Инвестиционные фонды – специализированные компании, которые занимаются привлечением денежных инвестиций с дальнейшим их размещением на ПАММ-счетах, участием в биржевых сделках и других проектах.

Это лишь минимальный набор терминов, который будет пополняться по мере работы с инвестициями. Хорошим подспорьем станет дополнительное изучение онлайн-курсов, которые все чаще проводятся различными трейдерами, обучающими центрами и инвестиционными компаниями.

С небольших инвестиций личных сбережений начинали многие богатые предприниматели.

В автобиографиях и полезных статьях они охотно делятся с начинающими полезными рекомендациями, которые можно использовать на начальном этапе:

Изучаем основы инвестирования . Для работы в этой сфере необязательно иметь экономическое образование и опыт работы на бирже. Но знание основных терминов и способов необходимо для понимания процессов, поможет самостоятельно изучать новости рынка и разговаривать с брокерами на одном языке. Для получения знаний можно регулярно участвовать в семинарах, познакомиться со статьями знаменитых инвесторов и менеджеров, почитать книги на схожую тематику.
Ставим определенную цель . После изучения важных основ инвестирования, необходимо поставить перед собой цель: какой доход должен быть получен? Достижение этого порога стимулирует и подстегивает действовать. Лучше разбить большую глобальную цель (заработать миллион долларов) на несколько реальных этапов.
Выбираем стиль работы . Существует агрессивный и консервативный способ ведения инвестирования. Консерваторы более бережливы, стараются вкладывать в активы с низким риском. «Агрессоры» не боятся рисковать ради получения большой прибыли. От способа зависит и дальнейшая тактика работы, оценка рисков инвестирования.
Определяем финансовый лимит . Начать инвестирование следует с подсчета собственных свободных денежных средств. Не стоит вкладывать большие суммы, взятые в кредит на первых порах. Лучше начинать с небольших вложений, с которыми можно расстаться без особых потерь. Необходимо выделить определенную минимальную сумму для старта, потеря которой будет не глобальная для новичка-инвестора.
Ищем брокера . Это важный шаг, к которому следует отнестись внимательно. Хороший финансовый специалист имеет множество рекомендаций и клиентов. От его мобильности и смекалки напрямую зависит конечный результат.
Оцениваем степень риска . Любая сделка в инвестировании будет иметь процент риска. Выбор стратегии напрямую связан с конечными целями инвестора: если он хочет быстрой прибыли для покупки путевки к празднику, придется обратить внимание на сделки с высокой степенью риска. Если поставлена задача собрать к пенсии дополнительный доход, можно ограничиваться работой с проверенными финансовыми активами (долгосрочные вклады в банке).
Выбираем поле для деятельности . На начальном этапе лучше разделить финансы и попробовать работу с разными видами инвестиций приобрести валюту, акции и депозиты. После подведения первых итогов и получения прибыли начинающему инвестору будет легче определиться с направлением работы.
Диверсифицируем вложения . Это основное правило любого инвестора, которое заключается в использовании нескольких инструментов одновременно. К примеру, хорошим вариантом станет открытие долгосрочных вкладов, покупка драгоценных металлов и участие в ПИФах, которые дадут прибыль в разное время и обеспечат инвестору стабильный доход.
Чаще пересматриваем свой портфель. Работая сразу с несколькими видами финансовых проектов, необходимо постоянно мониторить уровень цен, новости фондового рынка. Некоторые ценные бумаги быстро понижаются или повышаются в цене, поэтому новичок должен следить за балансом своих активов.

Эти правила работы начинающий инвестор должен помнить и активно использовать во всех сферах: недвижимости и банковских депозитов, валютного рынка и ПИФов.

Основные способы инвестирования для новичков

Анализируя работу опытных инвесторов, уровень их доходов и предпочтения, можно составить своеобразный рейтинг доступных и простых видов инвестирования для новичков.

Банковские депозиты

Этот финансовый инструмент считается наиболее надежным и доступным, ведь отделения банков имеются даже в небольших поселках и городах. К положительным особенностям можно отнести страхование вкладов до 1,4 миллиона рублей, что практически на 100% гарантирует возврат вложенных денег. Это ответ на вопрос: куда инвестировать без риска? Наличие специальных программ и онлайн-кабинетов для пользователей облегчает инвестору задачу по отслеживанию ставок, и появлению новых выгодных предложений.

Из отрицательных моментов – невысокий процент по депозитам, который не принесет сверхприбыли. больше подходит для долгосрочных вложений на перспективу, которые дадут хорошую прибавку к пенсии или помогут собрать на покупку недвижимости для семьи.

Ценные бумаги в любом виде

Этот вид капиталовложений требует наличия продвинутых навыков в сфере экономики. В качестве ценных бумаг подходят акции, облигации или векселя. Выбор должен быть обоснованным и практичным, основываться на тенденциях рынка, аналитических данных. Как вариант, можно доверить свои инвестиции профессиональным игрокам рынка.

Прибыль от ценных бумаг не имеет максимума, но этот вид инвестирования не дает 100% гарантии ее получения. Существует немало случаев, когда акции малоизвестного предприятия через несколько лет приносили доход в десятки раз превышающий первоначальные вложения.

Приобретение недвижимости

– популярный вариант среди инвесторов разного уровня. Жилье всегда пользуется спросом, его можно продать на вторичном рынке. Главная сложность – зависимость цены от состояния экономики в регионе или стране.

В случае с недвижимостью доход инвестор может получить двумя способами:

Активным (его реализация);
Пассивным (сдача в аренду).

Среди профессионалов существуют целые схемы работы с недвижимым имуществом, которые дают неплохую прибыль.

Для этого квартиры и дома приобретают:

На стадии закладки фундамента и до реализации всего жилого комплекса, когда цена наиболее низкая;
В момент максимального снижения цен на рынке недвижимости по экономическим или политическим обстоятельствам;
В нежилом состоянии, проводят ремонт с минимальными затратами и реализуют с высокой наценкой.

Последние годы набирает популярность следующий вид : инвестор приобретает квартиру на первом этаже здания, переоборудует ее в нежилое помещение и сдает ее под офис, магазин или аптеку третьим лицам. Это очень выгодное мероприятие, ведь ежемесячная аренда в 3–4 раза превышает платежи за жилую квартиру.

Инвестиции на рынке Форекс (Forex)

Это название часто встречается активным пользователям в интернете. Форекс представляет собой международный финансовый рынок, на котором производится обмен валют по свободным ценам. Он открыт и доступен начинающим и опытным инвесторам, частным лицам. Существуют специальные обучающие программы, которые на бесплатной основе знакомят с правилами работы на рынке. Если нет желания разбираться в тонкостях валютных операций, можно прибегнуть к услугам проверенных трейдеров.

Драгоценные металлы

Покупку изделий и слитков из драгоценных металлов можно назвать самым древним видом инвестиций на планете. Кроме золота, приносить хороший доход может платина, серебро и палладий. Только за последнее десятилетие рыночная стоимость золота выросла в 6 раз.

Дорогостоящие металлы не подвержены деформации и коррозии, пользуются стабильным спросом даже во время экономического кризиса. В любой ситуации их легко реализовать и получить деньги.

Кроме скупки лома и ювелирных украшений, существует еще несколько способов инвестирования:

Приобретение акций или доли в золотодобывающей компании;
Покупка качественных слитков;
Открытие ;
Открытие специального «золотого» депозита в банке.

Последний вариант приносит прибыль быстрее всего, имеет минимальный риск. Проценты по такому депозиту можно получать в любой валюте, как и при обычном вкладе.

Паевые инвестиционные фонды

Суть деятельности паевого фонда (ПИФа) – распоряжение активами, которые на основании договора предоставляют вкладчики. Эксперты фонда вкладывают их в выгодные коммерческие проекты, ценные бумаги предприятий, получая проценты от доверительного управления деньгами. Отношения между сторонами регламентируются специальным договором.

Положительная сторона инвестирования в ПИФы:

Профессионализм сотрудников, которые являются опытными инвесторами;
Доступность любому физическому лицу;
Контроль государства над паевыми фондами;
Отсутствие налогообложения доходов.

Участие в паевых фондах приносит в среднем 20–30% прибыли, что значительно превышает ставки по депозитам известных банков.

Перспективные стартапы

Довольно рискованный способ инвестирования для начинающих. Хорошую прибыль дает только каждый 4–5 проект, и надо обладать определенным предпринимательским чутьем, чтобы определить его.

Найти проект для инвестирования можно на специальных сайтах, или предложив свои услуги инвестора инициативным друзьям. Выбор направления неограничен типом проекта или его географией: современные технологии не требуют присутствия инвестора в команде, поэтому можно вкладывать в отечественные или зарубежные стартапы.

Если составлять сравнительный анализ всех перечисленных вариантов для начинающего инвестора, то более наглядно он будет выглядеть в таблице:

№	Способ капиталовложений	Сроки размещения активов	Преимущества способа
	Банковские депозиты	Не менее года	Низкий процент риска по вкладам
	Любые ценные бумаги	Нет четких ограничений	Прибыль не имеет лимита
	Покупка недвижимости	Более 3-х лет	Хорошая ликвидность актива, возможность пассивного дохода
	Рынок Форекс	Нет ограничений и сроков	Быстрый возврат вложений и небольшой стартовый капитал
	Драгоценные металлы	Более 5 лет	Постоянное возрастание цен, высокая ликвидность
	Паевые фонды	Минимум 3 месяца	Не требует знаний и навыков, возможность получать приличный доход
	Перспективные стартапы	Минимум на полгода	Большой выбор интересных и перспективных проектов

Начинающему инвестору не стоит активно заниматься незнакомыми видами капиталовложений. Отдавать деньги лучше в максимально изученный инструмент рынка или прибегнуть к услугам опытных трейдеров, инвестиционных фондов. Диверсификация по нескольким вариантам повысит шансы получить высокий доход и снизит риск потерь.

Как избежать инвестиционных рисков?

Получение прибыли от вложений практически всегда сопровождается риском. Он тем выше, чем больше предполагаемый доход от сделки или вклада.

Абсолютно безопасных финансовых инструментов не существует и даже стабильный банк может обанкротиться в условиях экономического кризиса.

Поэтому задача начинающего инвестора – научиться минимизировать свои риски.

Эксперты в сфере инвестирования дают несколько полезных советов, которые помогут новичку избежать неудач и получить первый доход:

Инвестировать необходимо суммы, не предназначенные для нужд семьи (оплаты продуктов или жилья). Лучше распоряжаться «свободными» финансами, потеря которых не приведет к снижению привычного уровня жизни;
Помнить о правиле диверсификации: не вкладывать все свободные средства в один проект, а распределять на несколько разных вариантов;
Выводить деньги и полученный доход из проекта при первой возможности, своевременно пересматривать состояние всех инвестиций;
Обращаться к помощи профессионалов, подбирать трейдеров на основании отзывов и рекомендаций;
Не поддаваться эмоциям и внутреннему голосу, который будет подталкивать к необдуманным импульсивным решениям в надежде получить быструю прибыль. Каждый вклад должен быть рассмотрен со всех сторон.

Как и любой вид бизнеса, инвестирование имеет подводные камни и секреты, которые раскрываются постепенно. Путь к успеху пролегает через череду неудач и прибыльных сделок, а приобретенный опыт помогает лучше ориентироваться в дальнейшей работе.

Распространенные ошибки начинающего инвестора

Главное заблуждение – это необходимость иметь для первоначальной работы большую стартовую сумму. Многие инвесторы начинали с вложений небольших личных сбережений, которые вернулись с доходом. Любой финансист подтвердит, что лучше пустить их в оборот, чем хранить в ожидании «черного дня».

Начинающий инвестор может быстро потерять средства, если будет совершать подобные ошибки:

Не заниматься саморазвитием и пренебрегать изучением основ инвестирования . Большое значение имеет полнота информации и умение ее анализировать, поможет снизить до минимума рискованные сделки;
Опасаться полного краха . Инвестирование всегда будет сопровождаться риском потерять часть капитала. Разумный подход и постоянное изучение тенденций поможет развить профессиональное чутье, быстрее ориентироваться в колебаниях курсов;
Ожидать большой доход . Многие инвесторы предпочитают стальные сделки с доходом в 10–15%, которые имеют минимальный риск. Это помогает наращивать капиталы постепенно, не теряя и не разочаровываясь в выбранной деятельности;
Использовать кредиты и займы . Потеря этих сумм приведет к большому убытку и необходимости выплачивать дополнительные проценты из собственных денег;
Слепо доверять рейтингам . Начинающий инвестор должен постоянно рассматривать информацию, которая помогает выбрать оптимальный проект. Но рейтинг следует подкреплять личными знаниями, анализов последних новостей бирж или рынка;
Лениться . Желающим получать большую прибыль от инвестирования следует помнить, что это вид бизнеса – для активных людей. Можно посетить тренинги по , уделять больше времени мотивации и общению с динамичными предпринимателями, начать изучать иностранные языки.

Инвестирование – серьезный и интересный вид деятельности, способный превратить пассивные сбережения в стабильный доход. Возможно, этот увлекательный процесс придется по душе начинающим инвесторам, которые захотят сделать его основной и любимой работой.

Инвестирование даже небольших сумм способно эффективно приумножить деньги. Многие люди так и не решаются попробовать этот вид заработка, ссылаясь на свою некомпетентность в данном вопросе, а также на отсутствие многотысячного стартового капитала. Хотя такая нерешительность на самом деле и является главным препятствием на пути к успеху, ведь сегодня начать зарабатывать на инвестициях можно и с $50 в кармане.

Идея заставить работать вместо себя деньги, действительно хороша, но как ее реализовать, с чего начать инвестировать новичку и как выбрать идеальный вариант? Об этом и других в деталях ниже.

Почему вы захотите инвестировать уже сегодня

Настанет момент , когда вы не захотите идти на работу в 7 утра, или уехать на месяц в путешествие, но позволит ли вам это ваша работа ? А если вы заболеете и не сможете идти и зарабатывать деньги? Чтобы не быть рабом самому себе, лучше начинать инвестировать уже сегодня.

Почему это выгодно? Лучший ответ на данный вопрос дают западные финансисты. Они вывели следующее золотое правило :

Человек не может работать 24 часа, чтобы зарабатывать деньги, в то время как деньги могут работать на него все 24 часа в сутки.

Причём без отпусков, больничных и выходных. Деньги работают постоянно в режиме 24/7/365 , а потому априори являются самым эффективным работником.

Многие народные инвесторы считают что банковские депозиты — это не инвестиции, но давайте рассмотрим пример вклада 1000 рублей под 12% годовых на 50 лет , при этом вся прибыль будет реинвестироваться:

Через З года - 1400 руб.
Через 4 года - 1570 руб.
Через 10 лет - 3100 руб.
Через 20 лет - 9640 руб.
Через З0 лет - 29 960 руб.
Через 40 лет - 93 050 руб.
Через 49 лет - 258 040 руб.
Через 50 лет - 289 000 руб.

Через 50 лет вас ждет 28900% прибыли . Давайте пойдем дальше . Если при тех же условиях мы вложим $1000 в рынок ценных бумаг, где средняя доходность 20% годовых, то через 50 лет нас ждут $9 100 440 . Если мы будем ежемесячно вкладывать по $1000, то результатом станут $40 000 000 .

Если взять за основу 10 лет , что совсем не много (к примеру ваш ребенок еще не успеет вырасти ), и вложим $1000 под 50% годовых (средний процент прибыли в ) с реинвестом, то получим такую картину:

1 год – 1 500$
2 год — 2 250$
3 год – 3 375$
4 год — 5 062.50$
5 год – 7 593.75$
6 год — 11 390.62$
7 год – 17 085.93$
8 год — 25 628.90$
9 год – 38 443.35$
10 год — 57 665.03$

У каждого свои возможности, но представьте если вы изначально вложите немного больше, и будете на протяжении срока инвестиций докладывать деньги, то результаты будут расти в геометрической прогрессии.

Как правильно начать инвестировать с нуля

Прежде чем переходить непосредственно к инвестициям, нужно четко определиться с предполагаемым сроком, имеющимся в распоряжении бюджетом, целями, сколько денег вы будете забирать, а сколько реинвестировать.

Поскольку статья написана не для олигархов или профессиональных инвесторов (они все и так знают ), акцент сделаем именно на старте с нуля. В первую очередь придется начинать с теории – изучить и по возможности переманить опыт других известных инвесторов: , и др.

Как начать инвестировать с нуля? — в первую очередь надо выбрать подходящий инструмент. Всего можно выделить следующий список:

Подходящий вариант должен соответствовать как финансовым возможностям, так и ожидаемой доходности. Например, вложение в недвижимость или землю предполагает долгий срок и наличие значительной суммы, а инвестиции в могут потребовать всего 45 долларов , но в любом случае понадобится определенный стартовый капитал, который должен быть взят из свободных денег, то есть без займов, не из денег на еду или оплату счетов, без ухудшения вашего уровня жизни.

Для начинающих с минимальным капиталом лучше начинать с инвестиций в ПАММ счета и . На первых порах это выгодно уже потому, что деньги просто не будут лежать без дела. тоже не стоит обходить стороной.

Вот мы и подошли к диверсификации риска : старайтесь никогда не класть все яйца в одну корзину, каким бы доходным ни был инструмент. Если вы решили заработать на процентах от банковских вкладов, то кладите все деньги не на один счет в одной валюте в одном банке.

Продвинутый вариант того, как начать инвестировать с минимальными рисками, это составление собственного инвестиционного портфеля, то есть распределения своих денег между разными активами. Это может быть покупка акций компаний из различных отраслей, приобретение недвижимости разного назначения и др., главная цель – уравновесить риски. Если несколько вариантов дадут убыток, то прибыль остальных перекроют минус и выведут вас в прибыль.

Куда бы вы хотели инвестировать деньги?

Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.

С какой суммы начать инвестировать

Сумма инвестиций может стартовать буквально с $10 в — что доступно каждому. Впрочем, отдача от такой суммы будет очень низкой, поэтому лучше приготовить более солидный вклад.

По мнению большинства финансистов, оптимальной суммой для старта можно считать $500 . Президент инвестиционного гиганта Capital One Investing Иветта Батлер считает что эта цифра взята не с потолка.

Такие деньги по силам собрать всем - от подростков, которые получают от своих родителей карманные деньги, так и семейным людям среднего достатка, которые просто будут откладывать 5–10 долларов в неделю без особого вреда для семейного бюджета.

При этом отдача от удачного вклада будет уже ощутимой. Подтверждает её слова и тот факт, что очень большое количество брокеров назначают минимальную планку как раз в районе $500 .

Солидарен с таким мнение и соучредитель проекта по микроинвестициям Robinhood Влад Тенев . У него рецепт успеха для новичка выглядит совсем просто - найти 500–1000 долларов, купить на них каких-нибудь недорогих акций от «голубых фишек », например, Starbucks и терпеливо ждать первых дивидендов для дальнейшего инвестирования.

Вы можете начать инвестировать практически с любой суммой, так как на рынке есть и копеечные и , также брокеры предлагают покупку и от 10 долларов.

CFD и опционы это еще одна возможность получить прибыль на акциях, а второй вариант — еще и быстро, ведь каждый опцион имеет срок действия, например 10 или 15 минут. Если в условиях сделки вы укажете рост акций и при закрытии опциона акции будут стоить дороже чем при покупке, вы получите 79% прибыли .

Посмотрите ниже как мы заработали на акциях Tesla.

Мы и выбрали акции Tesla из списка активов:

Затем указали время закрытия опциона на 22:10 (через 9 минут ):

Осталось внести сумму инвестиции и указать главное условие, будут акции стоить выше или ниже на момент закрытия сделки. Сейчас за бумагами Тесла закрепился устойчивый растущий тренд, при этом цена коснулась сильной линии поддержки, а значит сейчас будет продолжиться рост, поэтому мы указали в условиях ВВЕРХ :

Если через 9 минут стоимость акций будет выше чем на момент покупки, то мы получим 79% прибыли.

Ждать пришлось не долго и посмотрите на график цены в момент закрытия опциона:

Как видно, стоимость бумаг подросла, а мы получили 79% от суммы инвестиции и вернули с $80 в общем итоге $143,2 :

С чего начать инвестировать новичку - инструкция

Думая над тем, как начать инвестировать, важно не упускать того факта, что для эффективного продвижения крайне важен удачный старт.

На самом деле никаких особых тайн здесь не раскрыто. Впрочем, есть мнение, что таковых и вовсе не существует. Ведь даже знаменитый Уоррен Баффетт неоднократно упоминал о том, что даже самый заурядный человек может сколотить себе небольшое состояние, если будет чётко видеть свою цель и терпеливо к ней продвигаться, не пренебрегая мелочами.

Перед тем как начать инвестировать деньги, нелишним будет ознакомиться с советами людей, которые достигли заоблачных вершин в финансовом мире и уже успели записать своё имя в историю.

Действие .

Билл Гейтс однажды сказал, что большинство людей не в состоянии достичь своих финансовых целей, не из-за своей интеллектуальной или физической несостоятельности, а потому что они нерационально тратят своё время и энергию. Занимаясь рутинной и монотонной работой, они убивают свой потенциал, но почему-то продолжают надеяться на удачу в виде наследства от давно забытого родственника или выигрыша в лотерею. При этом если бы они меньше тратили на обыденные развлечения и побольше инвестировали, то уже спустя 5–10 лет у них появилась бы возможность бросить свою опостылевшую работу и заняться более интересными вещами.

Дисциплина .

Эту привычку нужно развивать как можно раньше и сохранять её на протяжении всей жизни. Развитие дисциплины позволит контролировать свои расходы и последовательно идти к цели несмотря ни на что. К примеру, самый богатый нефтяник 50-х годов Гарольд Хант до последнего приезжал на работу на стареньком автомобиле и питался простой домашней едой, которую он приносил с собой в бумажном пакете. Уоррен Баффетт, даже заработав первые миллиарды, продолжал жить в доме, купленном в 1958 году за $31500. Суть этого совета заключается в том, что каждый, кто ищет реального инвестиционного успеха, должен иметь силу воли поддерживать тот уровень жизни, который соответствует уровню его доходов. Потеря дисциплины и обернётся желанием бездумно тратить заработанное, что неминуемо приведёт к краху.

Настойчивость .

Путь инвестиционного успеха - это постоянная серия подъёмов и падений. Истории крупных бизнесменов, которые вкладывали миллионы в акции и одним махом просаживали всё, часто мелькают как антипример для начинающих инвесторов. Но не стоит бояться вкладывать и тем более бросать это дело после первых неудач. С ними приходит бесценный опыт, а вкладывая понемногу и в разные проекты, инвестор вряд ли останется внакладе.

Даже знаменитый признался, что он не раз находился на грани полного краха и испытывал сильное желание бросить всё и довольствоваться остатками роскоши. Но всегда находились люди, которые отговаривали его и, как видно теперь, они были полностью правы. А полученные «пинки» только помогли финансисту взлететь ещё выше.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .