Выдача банковских гарантий: условия, сроки и порядок оформления документа. Банковская гарантия: что это такое, как ее получить, и сколько она стоит Как предоставить банковскую гарантию

Банковская гарантия – это один из наиболее эффективных инструментов обеспечения безопасности сделки.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

По своей природе она является кредитным продуктом, однако во много раз дешевле денежного кредита. За предоставление данных услуг банк берет свои проценты – комиссию.

Что это такое

Банковская гарантия – это письменное обязательство банка выплатить определенную сумму денег заказчику в случае невыполнения исполнителем условий контракта.

Данный инструмент обеспечивает надлежащее исполнение договорных обязательств. Для некоторых сделок такой способ снижения рисков является главным условием сотрудничества.

В данном процессе участвует три субъекта:

гарант – финансовое учреждение, которое за определенную плату (комиссию) берет на себя обязательство;
принципал — исполнитель (должник) по основному контракту, инициатор предоставления обязательства;
бенефициар – заказчик (кредитор) по основному контракту, интересы которого защищаются.

Виды

Основная классификация банковских гарантий исходит из вида обеспечиваемой сделки.

Выделяют гарантии:

тендерная (конкурсная) – снижает риски заказчика при отказе победителя тендера от дальнейшего сотрудничества;
гарантия исполнения – гарантирует своевременную и в полном объеме поставку товара, выполнение работ или предоставления услуг;
платежная – обеспечивает своевременную оплату за выполненные работы или поставленные товары;
авансовая – гарантирует возврат авансового платежа в случае неисполнения условий сделки по объему или срокам;
таможенная, налоговая – обеспечивает надлежащее исполнение обязательств перед данными госорганами.

Существуют и другие виды в зависимости от целей основной сделки. Также разделяют банковские гарантии по другим признакам – отзывная и безотзывная.

Для чего нужна банковская гарантия простым языком

Чтобы пояснить, что такое банковская гарантия простым языком, удобно использовать пример.

Схема работы такова :

фирма Х (принципал) заключает контракт на поставку партии товара с фирмой Y (бенефициаром), который является заказчиком или покупателем данного товара;
фирма Y требует гарантий того, что условия контракта будут выполнены надлежащим образом – товар будет поставлен в полном объеме и в уговоренный срок;
для этого фирма Х или исполнитель по контракту привлекает третью сторону – банк Z (гарант) за получением гарантии в виде письменного документа;
банк-гарант за определенную плату берет на себя обязательство выплатить форме Y оговоренную сумму, например, 30% от суммы основного контракта в случае его невыполнения фирмой Х;
при наступлении такого гарантийного случая фирма Х должна в письменной форме потребовать выплату вознаграждения;
банк Z выплатит оговоренную сумму бенефициару и потребует у фирмы X регрессивного возмещения уплаченных денежных средств.

Существует и другой способ обезопасить сделку – залог в денежной форме, однако для этого фирма исполнитель должна изъять из оборота нужную сумму денег. Это невыгодно, тем более, что часто необходимо привлечение заемных средств, что 8-10 раз дороже.

Этапы оформления

Вся процедура оформления описывается в семь этапов:

возникновение необходимости в обеспечении сделки;
поиск исполнителем по контракту банка-гаранта;
написание заявления на выдачу гарантии;
подача заявления и пакета документов в банк;
проверка платежеспособности клиента;
заключение соглашения между банком и клиентом;
оформление гарантийного договора;

Поиск подходящего банка можно осуществить самостоятельно или через брокера. Также можно обратиться в любое отделение Сбербанка, который работает исключительно напрямую без посредников.

Видео: Что нужно знать участникам

Пакет документов

Выдавая гарантийное обязательство, банк рискует собственными средствами, которые нужно уплатить при наступлении гарантийного сл учая. В дальнейшем данные денежные средства клиент обязан вернуть, поэтому банк должен убедиться в том, что клиент платежеспособен.

Требуемый пакет документов зависит от конкретного банка, но основные его составляющие это:

анкета, заявление;
копии ИНН, выписка из ЕРГЮЛ, выданная не более 30 дней назад;
нотариально заверенная копия протокола учредительного собрания, копия свидетельства о регистрации;
актуальный перечень всех участников ООО и копии их паспортов;
копии лицензий и сертификатов;
договора аренды или права собственности на помещения;
копии документов, уполномочивающих руководителя и главного бухгалтера, а также их паспортов;
копия проекта обеспечиваемой сделки;
бухгалтерский баланс, отчет по прибыли и убыткам за последний год;
финансовая отчетность за последние полгода;
при УСН нужна декларация о доходах расходах за последний год, при ЕНВД – декларация о налогах;
справка об отсутствии долгов;
отчет об аудиторской проверке и т. д.

Также банк может потребовать копии документации по успешно выполненным подобным контрактам и подобные подтверждение надежности компании.

Требования

Перед согласием банка на выдачу гарантии клиент будет проверен на предмет финансовой стабильности.

Фирма принципал должна соответствовать таким требованиям:

срок деятельности на рынке не менее 6 месяцев;
обороты должны соответствовать сумме обязательства;
в отчетности не должно быть убыточных периодов за исключением сезонных;
в кредитной истории не должно быть пророченных долгов, а порой банк требует отсутствия кредитов;

Часто нужно иметь расчетный счет в том же банке.

Образец

Закон РФ не диктует жестких требований по составлению и внешнему виду договора банковской гарантии. Однако, нормативная база диктует основные положение, которые обязательно должны быть в данном договоре.

Основные законодательные документы:

для государственных и муниципальных контрактов – закон 44-ФЗ;
для отдельных видов юрлиц – закон 223-ФЗ;
п. 4 ст. 368 ч.1 ГК РФ.

Образцы основных документов:

Как проверить в реестре гарантий

Все гарантии, выданные на основании закона 44-ФЗ, в обязательном порядке вносятся в Реестр. Для проверки нужно посетить портал Единой информационной системы в сфере закупок. Согласно ст. 45 п. 11 ФЗ №44-ФЗ информация должна быть занесена в систему в течение одного дня с момента оформления гарантийного обязательства.

Прочие гарантии, выданные на основании 223-ФЗ, не вносятся в реестр, их проверка возможна на сайте ЦБ в разделе справочника кредитных организаций. Здесь нужно найти банк, оборотную ведомость и колонку №91 315 – обороты по гарантийным обязательствам.

В колонке №91 325 вы увидите цифру, которую следует сравнить с суммой гарантийного обязательства :

ноль или меньше – оборот не отображает выдачу гарантии;
равно или больше – банк выдает гарантии.

Тем не менее, при небольших суммах данные разрешено вносить в конце квартала.

Перечень банков

Минфин ежемесячно предоставляет список банков, которым разрешено выдавать банковские гарантии. Следовательно, найти информацию о перечне таких финансовых учреждений можно на сайте Минфина.

Обоснованность получения

Для того, чтобы бенефициар смог получить сумму вознаграждения по гарантии, необходимы обоснования.

Такими основанием может быть:

исполнитель не выполнил условия сделки;
исполнитель отказывается предоставлять документы, удостоверяющие надлежащее исполнение контракта;
при нарушении условий основной сделки исполнителем.

Список необходимых документов должен быть прописан в гарантийном договоре.

Стоимость и пример ее расчета

Окончательная стоимость банковской гарантии зависит от многих параметров сделки. Комиссия во многом зависит от предмета, суммы и срока действия обязательства и составляет 2-10%.

Немаловажным фактором является наличие обеспечения в виде имущественного или денежного залога, а также поручительства. Отсутствие обеспечения повышает стоимость этого кредитного продукта почти в два раза.

Часто банк устанавливает минимальную комиссию в размере фиксированной суммы, например 10 тыс. рублей. Меньше этой суммы комиссия быть не может даже при гарантийной сумме в 50 тыс. рублей.

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! В этой статье речь пойдет о получении банковской гарантии. Эта тема актуальна для большинства участников закупок, которые стали победителями в государственных торгах, либо хотят использовать БГ в качестве обеспечения заявки. По этой причине я постараюсь максимально подробно рассмотреть все этапы получения БГ, и дам вам пошаговый алгоритм, который позволит безболезненно преодолеть каждый этап. Информации будет достаточно много, поэтому можете сделать себе чашечку кофе и уделить изучению статьи 10-15 минут. И так, поехали…

1. Понятие банковской гарантии

Шаг 2. Выяснить в выбранном банке, на каких условиях возможна выдача необходимой БГ, а также какой перечень документов следует предоставить для ее получения.

Шаг 3. Согласовать тариф.

Шаг 4. Заполнить заявление на получение БГ и отправить его вместе с пакетом документов.

Шаг 5. Согласовать проект БГ.

Шаг 6. Оплатить счет.

Шаг 7. Получить БГ.

Вот так в настоящее время выглядит процесс получения банковской гарантии.

Действия участника закупки после оформления БГ

Шаг 1. Получить в банковском учреждении следующий пакет документов, в котором должны быть:

один экземпляр заключенного договора о предоставлении банковской гарантии;
оригинал самой БГ;
выписка из реестра банковских гарантий.

Шаг 2. Проверить выданную гарантию на предмет ее соответствия установленным в статье 45 44-ФЗ .

9. Сколько стоит банковская гарантия?

И в завершении сегодняшней статьи хотелось бы несколько слов сказать о стоимости банковской гарантии. Процесс получения банковской гарантии сродни получению кредита в банке. По сути это услуга, стоимость которой зависит от спроса и предложения на неё. А как вы знаете, спрос рождает предложение. Поэтому стоимость оформления БГ в разных банках может значительно отличаться.

Давайте с вами рассмотрим, что может повлиять на конечную стоимость БГ.

Во-первых , это величина гарантийной суммы.

Во-вторых , это предмет и срок действия БГ.

В-третьих , это наличие или отсутствие обеспечения (залога). Гарантия без залога стоит дороже. В настоящее время комиссия за выдачу БГ колеблется в пределах от 1% до 10%. В среднем это 3-5%. Ниже вы найдете пример расчета стоимости БГ, предоставляемой в качестве обеспечения исполнения контракта.

Пример расчета стоимости банковской гарантии

Предположим, участник закупки выиграл контракт на ремонт детского сада. НМЦК по данному объекту составляет 30 000 000 рублей. Размер обеспечения исполнения контракта, установленный в документации, составляет 30% от НМЦК, т.е. 9 000 000 рублей. Срок выполнения ремонтных работ по договору — 12 месяцев (1 год). Для примера возьмем процентную ставку за выдачу БГ равную 3%.

Теперь произведем расчет стоимости БГ:

30 000 000 х 30% х 3% х 1 = 270 000 рублей.

Таким образом получается, что для получения заказа стоимостью 30 млн. рублей, победителю необходимо приобрести БГ за 270 тыс. рублей, что гораздо выгоднее нежели изъять на 12 месяцев 9 млн. рублей из оборота организации и перечислить их на счет Заказчика.

На этом сегодня все. До встречи в следующих статьях.

P.S.: Если вам понравилась статья, то ставьте “лайки” и делитесь ею с друзьями и коллегами в социальных сетях.

Определить банк, который будет выступать гарантом исполнения контракта. Выбирать можно только из перечня банков, установленного Минфином России. Перечень банков размещается на официальном сайте Минфина России и регулярно обновляется. Обратите внимание: многие банки требуют, чтобы у участника был открыт счет именно в этом банке. Банковская гарантия, если она была выдана банком, который не входит в перечень Минфина, не может быть принята в качестве надлежащего обеспечения исполнения контракта или заявки.
Уточнить условия, на которых банк готов выдать гарантию участнику.

Банковская гарантия должна быть включена в реестр банковских гарантий, размещенный в ЕИС (п. 8 ст. 45 Закона № 44-ФЗ). Банк, выдавший участнику закупки гарантию, обязан внести в реестр все сведения о ней в течение следующего рабочего дня после ее выдачи. Если гарантия была выдана, но по каким-то причинам не была занесена в реестр, то заказчик обязан отказаться от ее принятия (п. 1 ч. 6 ст. 45 Закона № 44-ФЗ ).

Электронная банковская гарантия или обычная?

Получить банковскую гарантию вы можете как в письменном, так и в электронном виде. Для о формления электронной банковской гарантии потребуется цифровоя подпись. У такой гарантии несколько преимуществ:

не нужно ехать в банк с документами — можно оформить дистанционно;
быстрая скорость ее оформления.

При оформлении электронной банковской гарантии вам необходимо предоставить все документы в электронном виде. Список документов такой же, как и при оформлении обычной гарантии.

Документы для оформления банковской гарантии

Перечень документов, запрашиваемых разными банками, может отличаться. Банк обязательно потребует следующие шесть документов:

Заявление о предоставлении банковской гарантии (по форме банка).
Информация о лице, которому предоставляется банковская гарантия (в виде анкеты).
Копии учредительных документов.
Копии документов, подтверждающих полномочия руководителя и иных лиц, уполномоченных на осуществление действий от имени организации.
Бухгалтерская отчетность за последние отчетные периоды, расшифровки к ней.
Проект заключаемого контракта.

Участник получит от банка:

Экземпляр договора банковской гарантии.
Оригинал банковской гарантии.
Выписку из реестра банковских гарантий.

Обязательные условия банковской гарантии

Недопустимо включать в текст банковской гарантии положения:

Положение о праве банка-гаранта отказывать в удовлетворении требования заказчика о платеже по банковской гарантии в случае непредоставления гаранту заказчиком уведомления о нарушении поставщиком условий контракта или расторжении контракта.
Требование о предоставлении заказчиком банку-гаранту отчета об исполнении контракта.
Требование о предоставлении заказчиком банку-гаранту документов, не включенных в утвержденный постановлением Правительства РФ от 08.11.2013 г. № 1005 перечень документов, представляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

Внимательно проверяйте банковскую гарантию!

Комментирует Дмитрий Чернов, генеральный директор ООО Центр Финансовых Услуг «Финторг»:

«Настоятельно рекомендую прочитать несколько статей Закона № 44-ФЗ. Самая важная статья 45, пункты 2, 3, 4, где изложены четкие требования к банковской гарантии: что в ней должно содержаться, что не должно содержаться, что предъявляется заказчиком при раскрытии банковской гарантии. Многие себя не утруждают прочтением этой статьи и очень сильно себя наказывают. Тысячи компаний отклоняются по банковским гарантиям просто из - за банального незнания законодательства. В каких-то случаях — это злонамеренность банков, которые выдают «липовые» банковские гарантии с запутанными формулировками. Даже специалист не всегда может отличить некачественную банковскую гарантию и понять, в каких формулировках кроется подвох».

Смотрите интервью с Дмитрием Черновым « » - здесь больше советов от генерального директора финансовой организации.

Что входит в банковскую гарантию

Банковская гарантия, используемая при госзакупках, должна быть безотзывной и содержать (п. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ):

сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику, или сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом;
обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;
обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством РФ учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;
срок действия банковской гарантии;
отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;
установленный Правительством РФ перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

Беззалоговая банковская гарантия — насколько это реально? Если суммы небольшие, то банковские гарантии, как правило, беззалоговые и не требуют поручительства. Если сумма свыше, например, 10 млн руб. (превышает портфель однородных ссуд), начинается выяснение: будет ли открыт расчетный счет, будет ли размещен депозит и будет ли поручительство.

Напоминаем, что банковская гарантия может быть оформлена на бумажном носителе и в форме электронного документа.

В статье разберемся, что такое банковская гарантия и как она работает. Узнаем, какие виды гарантий выдают банки и как проверить гарантию на подлинность в реестре. Рассмотрим сроки действия гарантий, условия выдачи и главные преимущества.

Что такое банковская гарантия простыми словами

Банковская гарантия — это письменное обязательство банка оплатить сумму контракта, если должник ненадлежащим образом исполнит свои обязательства.

Простыми словами это определение выглядит так: если компания А предоставила оборудование компании Б в кредит, то в случае, если Б не сможет рассчитаться с А, денежные средства за своего клиента переведет банк-гарант.

Суть банковской гарантии заключается в предоставлении поставщику уверенности в том, что он получит собственные деньги.

К юридическому лицу, которое оформляет банковскую гарантию, предъявляются жесткие требования. Стоимость такой услуги рассчитывается индивидуально, в процентах годовых, зависящих от рисков, которые возьмет на себя гарант.

В банковской терминологии есть специальное обозначение сторон сделки, связанной с получением гарантии:

Гарант — кредитная организация, которая предоставляет гарантию.
Принципал — должник, который оформляет банковскую гарантию.
Бенефициар — кредитор, с которым заключается договор. В его пользу оформляется гарантия.

Когда нужна гарантия

Самая популярная сфера применения банковских гарантий — участие в закрытых тендерах и аукционах. Для того чтобы получить право участвовать в них, нужно оформить банковскую гарантию, зарегистрироваться в тендере и предложить себя в качестве исполнителя или покупателя.

Банковские гарантии в тендерах применяются для того, чтобы победитель обязательно заключил контракт с заказчиком.

Гарантии для обеспечения контракта также используются при работе с другими компаниями-подрядчиками. Они дают возможность гарантированно получить денежные средства за собственные продукты и услуги.

Кто выдает гарантии

Банковская гарантия входит в список Банковских услуг. Это значит, что её могут выдавать кредитные организации, прошедшие процедуру лицензирования. Список банков, которые удовлетворяют требованиям для выдачи гарантий можно посмотреть на сайте Министерства Финансов.

Согласно 44-ФЗ, гарантию для участия в тендерах и закрытых аукционах могут выдавать исключительно кредитные организации.

Гарантии от страховых компаний не могут быть обеспечением для государственных тендеров. Но могут выступать в качестве гаранта исполнений условий коммерческого контракта.

Виды банковских гарантий

Есть следующие виды банковских гарантий:

Гарантия платежа. Гарант обеспечивает перевод одного конкретного платежа в пользу бенефициара.
Гарантия исполнения контракта. Гарантирует исполнение всех финансовых обязательств по одному конкурентному контракту или договору.
. Гарантирует, что при определенных обстоятельствах (чаще всего при невыполнении условий контракта), аванс, который оплатил бенефициар, вернется ему.
Тендерная гарантия. Гарантирует, что клиент заключит договор с заказчиком при выигрыше тендера. Документ заканчивает действовать при заключении контракта либо перерастает в гарантию исполнения контракта.
Таможенная гарантия . Гарантирует, что клиент оплатит все таможенные сборы и пошлины.

В сфере государственных закупок применяются:

Гарантию для обеспечения заявки. Используется для того, чтобы участник, выигравший тендер или закрытый аукцион, заключил контракт с заказчиком (стоит до 5% суммы контракта).
Гарантия обеспечения исполнения контракта . Это следующая ступень после гарантии заявки. Обеспечивает исполнение условий контракта (сумма гарантии — 5 — 30% от контракта).
Гарантия возврата авансового платежа . Обеспечивает возврат авансового платежа, если не были исполнены условия контракта.

Условия получения

Каждый банк сам определяет, какие условия он ставит для получения собственных продуктов. Разберем самые частые.

Требования к получателю услуги. Это самое распространенное требование. Гарантия больше всего похожа на кредит: если принципал не сумеет исполнить свои обязательства, то банк будет терпеть убытки. Следовательно, происходит тщательный отбор всех клиентов по критериям, который банк определяет во внутренних документах.

Комиссия за оформление гарантии. Банк получает средства за оформление и обеспечение банковской гарантии. Обычно это 2 — 5% от итоговой суммы контракта, но в среднем не менее чем 10 тысяч рублей.

Чем больше сумма залога — тем ниже стоимость комиссии.

Валюта кредита. Большинство компаний оформляют сделки в рублях. Только некоторые кредитные организации работают с валютой.

Сумма гарантии. Некоторые банки не берутся за оформление гарантии на минимальную сумму. К примеру, Сбербанк не берется за сделки менее чем в 50 000 рублей. Максимальной суммы у него нет. ВТБ — наоборот, убрал минимальную планку, но оставил верхнюю — 150 млн рублей.

У гарантий есть основные принципы, которые тщательно соблюдаются сторонами сделки:

Безотзывность . Банк не может отозвать собственную гарантию, вне зависимости от обстоятельств. Заключив сделку, банк будет отвечать по ней до истечения срока гарантии.
Непередаваемость . У компании нет возможности переоформить банковскую гарантию на другого бенефициара.
Конкретность . В банковской гарантии указано, какие условия ею обеспечиваются.
Независимость . Вне зависимости от внешних обстоятельств условия банковской гарантии должны быть выполнены. Даже признание банкротом принципала не приведет к отмене договора.

Срок действия банковской гарантии

Любая банковская гарантия заключается на срок действия контракта + на 1 календарный месяц после его завершения. Если контракт закончится 12 марта, то срок гарантии закончится 12 апреля.

Большинство кредитных организаций указывают максимальный срок, на который они готовы предоставить банковскую гарантию. К примеру, в Сбербанке этот период составляет 1 — 24 месяца для всех клиентов и 36 месяцев — для постоянных.

Началом действия банковской гарантии чаще всего считается день её выпуска. В более редких случаях — сроки оговариваются отдельно и указываются в договоре.

Срок возмещения денежных средств по договору банковской гарантии должен удовлетворить банк-гарант и бенефициара . Чаще всего срок оплаты по обязательствам банковской гарантии составляет до 3 месяцев. Но если в качестве залога используются ликвидные активы (депозиты в банке, ценные бумаги и т. д.), то платежи приходят через несколько дней.

Изменение срока банковской гарантии заранее прописывается в контракте. Но есть общие случаи, которые могут привести к увеличению срока:

Если срок контракта увеличился. Нужно заново переоформить договор банковской гарантии, чтобы срок гарантии снова пришел к виду «срок контракта + 1 календарный месяц».
Если условия контракта исполнили раньше срока. Тогда рассматривается вопрос о сокращении срока банковской гарантии.
Если контракт заключается на длительный срок. Банк может оформить банковскую гарантию на 1 год и делать ежегодное продление, если принципал подходит под условия кредитной организации.

Схема работы

На практике выдача банковской гарантии происходит в 4 этапа.

1. Возникновение потребности в банковской гарантии.

Как только у принципала возникает ситуация, когда ему нужно получить банковскую гарантию, он обращается в кредитную организацию. Нужно в письменной форме оставить заявление на получение гарантии.

2. Заключение договора.

Если банку подходят условия сотрудничества с клиентом, то он соглашается выступить в роли гаранта и обеспечить исполнение обязательств перед бенефициаром. После согласия со всеми условиями, которые предлагает кредитная организация, заключается договор.

3. Выдача гарантии.

Гарант предоставляет бенефициару обязательство по оплате денежных средств вместо принципала. В документе отражается:

Сумма гарантии.
При каких условиях будет совершена оплата.
Срок.
Список необходимых документов.

4. Оплата по гарантии.

Если во время сделки принципал не может рассчитаться с обязательствами и получает статус должника, то гарант должен рассчитаться по его требованиям. Расчет происходит по указанному в документах порядку.

Гарант проверяет требования кредитора, условия исполнения обязательств и, если находит, что его клиент не исполнил обязательства, возмещает бенефициару сумму гарантии.

После того, как гарант оплачивает задолженность кредитора, действие банковской гарантии завершается. Если принципал исполнил свои обязательства самостоятельно, то срок банковской гарантии прекращается в срок, указанный в договоре.

Как оформить гарантию

Оформление банковской гарантии происходит в 6 этапов.

1. Выбор банка.

Сначала ознакомьтесь со списком Министерства Финансов. Желательно работать с кредитной организацией, в которой у вас есть расчетный счет.

2. Подготовка документов.

Для того чтобы банк оценил вашу платежеспособность, потребуются следующие документы:

Заявка на выдачу банковской гарантии.
Информация о компании.
Выписка из ЕГРЮЛ (полученная не позднее 30 дней с момента подачи заявки).
Бух. отчетность за последний год.
Информация о тендере или копия контракта.

Если банк примет положительное решение о выдаче гарантии, он может запросить дополнительный пакет документов.

3. Рассмотрение заявки банком.

В течение нескольких дней банк будет принимать решение о выдаче банковской гарантии. Если решение положительное — вам предложат заключить договор.

4. Заключение договора.

Внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами и подпишите документ.

5. Оплата денежного вознаграждения.

Нужно перечислить денежное вознаграждение банку за оказанную услугу.

Оплачивать банковскую гарантию можно ежемесячно на протяжении всего срока действия гарантии.

6. Выдача гарантии.

После того, как вы оплатите услуги банка, вам будут выданы три документа:

Банковская гарантия.
Договор о предоставлении гарантии.
Выписка из реестра банковских гарантий.

Посмотреть действующие банковские гарантии можно на сайте госзакупок.

Чтобы облегчить процедуру получения банковской гарантии можно воспользоваться услугами компании посредника — брокера.

Брокер помогает при выборе кредитной организации, сборе документов, а также предлагает тарифы с пониженным вознаграждением банку.

Преимущества и недостатки банковских гарантий

Из плюсов гарантии можно выделить:

Надежность получения денежных средств.
Возможность проанализировать свое финансовое состояние. Если гарантия выдается быстро — банк уверен в вашей платежеспособности. Если идут заминки — в дальнейшем вести дела может быть рискованно.
Быстрая выдача банковской гарантии. Процедура оформления услуги довольно проста. К тому же, возможность предоставлять банковскую гарантию есть у многих организаций, поэтому проблем в поиске партнера также не будет.

Но у этого банковского продукта есть и минусы:

Выдается на определенный срок. Если условия контракта были выполнены досрочно, придется либо переоформлять банковскую гарантию, либо платить дополнительную комиссию.
Отзыв банковской лицензии. Если у банка-гаранта отозвали лицензию, банковская гарантия перестает действовать.

Нельзя сказать, что это идеальный инструмент, который покрывает все риски. Но при этом, банковская гарантия делает большинство сделок для бенефициаров намного безопаснее.

Банковская гарантия стала лучшим вариантом обеспечения для участия в государственных конкурсах, а также их выполнения. Особенности ее выдачи важны для успешного получения как индивидуальными предпринимателями, так и многими юридическими лицами, которые не обратились к помощи посредников.

Выдача банковской гарантии

На сегодняшний день законодательство позволяет выдачу обеспечения банковским организациям и коммерческим структурам, которые имеют для этого соответствующую лицензию. Однако реальное положение вещей несколько иное. Большинство заказчиков не соглашаются принимать обеспечение, выданное незнакомым, возможно, ненадежным, гарантом. Поэтому гарантами чаще всего выступают крупные финансовые структуры.

Для государственных заказов согласно 44-ФЗ, предоставление банковской гарантии необходимо как на этапе проведения государственного тендера, так и для подписания договора об исполнении. Однако выступать гарантом могут только банки, внесенные Министерством Финансов в специальный список разрешенных. Для этого необходимо:

работать по лицензии не менее 5 лет;
иметь уставной фонд не менее 1 млрд. рублей;
предоставлять годовую документацию без намеков на ухудшение финансового состояния, а также нарушений.

Этот реестр ежемесячно обновляется, и на данный момент в него входит около 300 банков.

Кто имеет право выдавать документ?

Требования к принципалу

Каждый банк вправе выставить собственных требований, поскольку несет определенные риски, выступая гарантом. Однако выдача банковских гарантий невозможна без заявления потенциального исполнителя. С ним подается ряд документов, свидетельствующих о наличии права на предпринимательскую деятельность, наличие достаточного обеспечения, положительный годовой баланс.

Самое главное – отсутствие у исполнителя невыполненных долговых обязательств. Худший вариант, если дело доходило до судебного разбирательства и судебных приставов. Тогда получить гарантию будет очень сложно и крайне невыгодно. По крайней мере рассчитывать на крупные банки бесполезно.

Сумма обеспечения зависит от требований контракта, но не может быть выше годового дохода заявителя.

Обычно необходимо, чтобы юридическое или физическое лицо (ИП) уже не менее 1 года (для некоторых банков 3 года) работали в сфере, по которой будет подписан контракт. Положительный момент, если в банке есть расчетный счет, по которому заметно наличие значительного и нарастающего оборота средств. Банковская гарантия без открытия расчетного счета выдается редко, чаще мелкими банками под высокие проценты.

В зависимости от политики банка, в одном учреждении документы примут, в другом посчитают клиента ненадежным, поэтому поиски подходящего гаранта могут занять определенное время.

Срок выдачи

Банки работают вне зависимости от требований заказчика, определяя время получения банковской гарантии в зависимости от протокола работы службы безопасности и менеджмента банка. Для серьезной проверки документов и оформления обязательства крупным структурам обычно необходимо 2-3 недели.

При оформлении возможно ускорить сроки. Срочная гарантия оформляется 3-5 дней, и ее условия становятся менее выгодными. Банковская гарантия за 1 день – не миф. Это действительно возможно, но речь идет об электронном варианте, небольших суммах и высоких процентах за использование. Кроме того, чаще такие обязательства выдают ненадежные компании, легко получить серую, а то и черную, полностью недействительную, гарантию.

Значительно ускорить процедуру за счет быстрого подбора выгодного предложения и налаженных связей с банками можно через посредников.

Обычно тогда можно уложиться в сроки 3-5 дней полностью, включая предварительные этапы.

Сумма

Законодательство требует для государственных контрактов обеспечение 0.5-5% от суммы заказа на участие в тендере, 5-30% на его выполнение. Для негосударственных тендеров максимального предела нет, их могут установить устроители конкурса.

Банки устанавливают свои ограничения. Они зависят от разработанных продуктов и финансовых возможностей клиента. От Сбербанка нельзя получить суммы, меньшей 50 000 руб., «Кредит-Москва» не выдаст меньше 300 000 руб., но у него есть и максимальное ограничение – 10 млн. руб. Сбербанк же максимальную сумму устанавливает для клиентов индивидуально.

Для того, чтобы найти оптимальные условия банковской гарантии, приходится тщательно изучать предложения нескольких надежных банков, или обращаться за помощью к профессиональным посредникам (компаниям или брокерам).

Выдача происходит в рублях, но для нерезидентов могут быть другие предложения. Многие банки соглашаются выдавать обеспечение в долларах или евро. Как правило, российским гражданам в этом оказано.

Суммы и комиссии по неустойкам

Комиссионные и неустойка

По сравнению с другими видами обеспечения банковская гарантия самая дешевая, но платить все равно приходится. Обычно до наступления гарантийного случая выплачивается 2-5% от суммы обеспечения, а после выплаты банком проценты становятся равными среднестатистическому кредиту.

Но есть возможность ничего не платить. Для этого необходимо предоставить банку залог в виде депозитного счета или денежного залога. В зависимости от политики банка, в таком случае требуется 60-100% средств.

Некоторые финансовые учреждения рекламируют подобные продукты, и банковская гарантия за 1 рубль действительно может быть выдана. При 100% залоге в виде депозита вкладчик может и доход получить. Не стоит забывать, такой дешевой она будет до выплаты обеспечения в пользу заказчика.

После того, как гарант уплатил средства в пользу бенефициара, принципал должен выполнять свои обязательства как должника. Фактически он должен выплатить кредит, при том краткосрочный, редко какой банк соглашается ждать дольше 3-х месяцев. Если в этот срок средства не будут возвращены, клиент должен выплачивать дополнительно неустойку, составляющую 0.1% от суммы долга.

Обеспечение и страхование

Нивелируя свои риски, многие финансовые учреждения в ходе выдачи банковской гарантии требуют предоставить залог, и они вправе это делать. В качестве залога чаще всего принимается:

депозитные средства, на счетах данного банка;
недвижимость;
транспортные средства и ликвидное оборудование;
ценные бумаги;
продукция, товары;
сельскохозяйственные животные.

Кроме того, при значимых суммах, может потребоваться поручительство физического или юридического лица. В таком случае необходимы документы о его финансовом состоянии, а также подтверждающие наличие имущества в личной собственности.
Можно найти предложения, не требующие залога и поручительства, но условия предоставления банковской гарантии в таком случае намного хуже, стоимость до выплат может составить до 10%, а после начала таковых 25-30% от суммы обеспечения.

Но выдавать гарантийное обязательство под ненадежный залог тоже никто не собирается. Существует практика его страхования. Оно не всегда обязательно. В некоторых случаях предлагаются более выгодные проценты. Но такой вид залога, как сельскохозяйственные животные, страхуется всегда.

Алгоритм выдачи

Порядок предоставления банковской гарантии одинаков во всех финансовых учреждениях. Он состоит из нескольких этапов, и каждый из них требует определенного времени:

Выбор банка . Необходимо найти оптимальное соответствие условий по сумме обеспечения, стоимости услуги, времени оформления, размере залога и прочим. Для этого проводятся консультации с менеджерами разных банков на предмет возможности получения у них гарантийного обязательства на требуемых условиях.
Подача документов . Сюда входят регистрационные документы, личные учредителей, руководителя, ответственного лица, бухгалтерский отчет за год, документальное подтверждение опыта компании, бизнес план развития на ближайший год, информация по тендеру (договору). Обязательно заявление о выдаче гарантии, образец которого можно получить в банках. Иногда финансовое учреждение требует дополнительные документы, тогда время подачи превышает один день.
Анализ документов . Занимает 3-5 дней, но в некоторых ситуациях может потребоваться и пару недель. На этом этапе процедуры проверяется подлинность документов, достоверность бухгалтерской отчетности, аналитический отдел оценивает истинные финансовые возможности, включая ближайшую перспективу. Критерии, по которым финансовые организации отбирают потенциальных клиентов, у всех имеют свои нюансы.
Выдача обязательства . Если заявка получила одобрение, а принципала устроили предложенные условия выдачи, гарантом предоставляется документ в письменной (иногда электронной) форме, а клиентом уплачивается сумма вознаграждения.
Регистрация . У банка есть сутки после выдачи гарантии, чтобы подать всю информацию об полученных обязательствах в общий Реестр, который находится на официальном сайте Федерального казначейства. После этого принципал может использовать полученное обеспечение. Этот этап очень важен в плане проверки подлинности полученного обеспечения. Наличие гарантии в Реестре, указывает на ее официальное подтверждение. Отсутствие – на произведенные нарушения в ходе оформления и требует немедленного обращения в организацию, предоставившую подобный документ. Ведь за подлинность обеспечения перед бенефициаром отвечает именно принципал, ему придется платить разрывом сотрудничества, потерей репутации, а то и судебным разбирательством.

Порядок выдачи банковской гарантии предусматривает полную проверку финансового состояния принципала, и это в его интересах. Ведь в противном случае, при невыполнении условий заказа, он может лишиться всего имущества или предстать перед судом. В интересах банков проследить, чтобы принципал был в состоянии сделать все максимально необходимые выплаты.

После прохождения всех этапов клиент получает выгодный и действенный финансовый инструмент для развития своего бизнеса, используя его не только для получения контрактов и их исполнения, но и как залог для крупных покупок или кредитов, отсрочки платежей по налогам и на таможне, уплате акциза и прочем.