Страховка каско страховые случаи. Выплаты по каско перечень страховых случаев. Что не страхует полис

Денис Фролов

Ситуация на рынке страхования автомобилей в данный момент неоднозначна.Страховой полис КАСКО подорожал буквально в разы. При этом, многие страховые компании с, казалось бы, безупречным портфолио, прекратили свою деятельность на этом рынке. Всё это приводит к участившимся отказам потребителя от КАСКО. Но есть ситуации, когда без этого вида страхования не обойтись: автокредит, невозможность поставить новый дорогой автомобиль на охраняемую стоянку и т.д. Естественно, оплачивая недешёвую услугу, страхователь должен знать о своих правах и быть наиболее полно информирован обо всех нюансах страховых случаев. Часто страховые компании не разъясняют клиенту «полную раскладку». Причина этого проста: страховщику невыгодны любые выплаты, компания должна оставаться в плюсе. Но любой здравомыслящий человек, страхуя автомобиль по КАСКО, всегда думает как «отбить» деньги, вложенные в полис. Поэтому, важно знать алгоритм действий, необходимую документацию и свои права, когда наступает страховой случай по КАСКО. И, собственно, что именно может считаться страховым случаем.

Хищение (угон транспортного средства);
Повреждение автомобиля, а также дополнительного оборудования в результате наезда на препятствие, действий третьих лиц (противоправных или по неосторожности). Перечень дополнительного оборудования (например, колёса, диски) обычно прописываются при составлении договора страхования. Как правило, цена страховки возрастает при большем количестве застрахованного дополнительного оборудования;
Полное уничтожение транспортного средства в результате действий злоумышленников или стихийного бедствия. Но, если рассматривать стихию, следует внимательно перечитывать договор со страховой компанией. Нередко природные катаклизмы попадают под обстоятельства форс-мажор. В этом случае выплаты страховщик не производит.

Страховыми случаями по КАСКО без ДТП считаются:

Наезд на препятствие (например, парковочный столбик, забор) без ущерба для третьих лиц
Повреждение автомобиля без участия другого транспортного средства (например, повреждение лакокрасочного покрытия острым предметом, прокол шин, разбитые стёкла и т.п.)
Случайное повреждение стеклянных элементов автомобиля (фары, лобовое стекло): как правило, сколы от отлетевшего от дорожного покрытия и пр.

Страховым случаем по КАСКО без справок обычно становятся незначительные повреждения (например,стеклянных элементов). В этом случае достаточно подъехать в свою компанию для осмотра ТС и повреждения фиксируются на месте. Иногда, если решит эксперт компании, в перечень незначительных могут попасть повреждения лакокрасочного покрытия. Как правило, если нет очевидных последствий столкновения с другим ТС.

В остальных случаях необходимо вызывать аварийного комиссара. Акты вандализма или кражи в отношении автомобиля должны фиксироваться полицией.

Действия обладателя полиса КАСКО при ДТП и других страховых случаях

Что делать, когда произошёл страховой случай по КАСКО - закономерный вопрос владельца полиса. Алгоритм достаточно стандартен. Но не всегда страховщик при выдаче полиса КАСКО его подробно расписывает. Поэтому здесь список необходимых действий при страховом случае:

Вызов инспектора или аварийного комиссара для фиксации происшествия. Не спешите вызывать комиссара, если не признаёте вины. Оплата его услуг обычно ложится на инициатора вызова;
Если не признаёте себя виновным, не торопитесь оформлять ДТП, как страховой случай КАСКО. При последующем страховании, каждое обращение по КАСКО автоматически повышает персональный тариф. Поэтому, если есть возможность возместить реальный ущерб по ОСАГО виновника ДТП , лучше воспользоваться ей;
По новым правилам аварийный комиссар сдаёт план ДТП с подписями всех участников в ГИБДД. Но забирать документы и сдавать их в страховую компанию должен непосредственно участник ДТП;
Если среди участников ДТП не возникает спора о виновности, схему происшествия можно составить самостоятельно;
Известить страховую компанию о ДТП в указанные в договоре сроки. Как правило, на извещение отводится не более 3-х рабочих дней;
Автомобиль предоставляется для осмотра в страховую компанию. Страхователь участвует в осмотре вместе с агентом, пишет заявление, предоставляет документацию по происшествию.
В установленные договором сроки, страховая компания должна предоставить страхователю документ о направлении автомобиля на ремонт или денежной компенсации (на выбор), либо заключение экспертной комиссии об отказе возмещения ущерба.

Документация

Необходимые документы при страховом случае КАСКО:

Документ, удостоверяющий личность;
Оригиналы и копии водительского удостоверения и регистрационных документов на автомобиль;
Полис КАСКО, полис ОСАГО (обычно, смотрят срок действия);
Схема ДТП, заверенная в ГИБДД;
В случае угона, необходимо предоставить оставшиеся ключи от ТС, чипы, брелоки сигнализации;
При угоне также необходима копия заявления о возбуждении уголовного дела;

Следует учесть, что страховая компания может дополнительно потребовать свой пакет документов при возникновении такой необходимости.

Что делать, если угнали машину, читайте .

Заключение

Нужен полис КАСКО или можно обойтись без него: свои риски каждый водитель взвешивает сам. Но владелец авто, решивший застраховать ТС по КАСКО должен помнить простые правила:

Выбирать компанию, работающую на рынке страховых услуг не первый год, имеющую надёжную репутацию;
Внимательно читать договор страхования, все нюансы обсуждать до подписания договора;
Помнить алгоритм действий при наступлении страхового случая. Не стесняться обратиться в свою компанию, если возникают сомнения;
Внимательно отнестись к пунктам договора, где указываются случаи, при которых страховка по КАСКО не выплачивается (перечень достаточно стандартен, но у компаний бывают свои особенности).

Держатели КАСКО порой теряются и не знают, как им быть при наступлении страхового случая. Если с ОСАГО все понятно, поскольку регламент закреплен на законодательном уровне, то алгоритм действий при КАСКО вызывает вопросы.

Чтобы не попасть впросак и правильно все сделать, если ваша машина была повреждена или угнана, необходимо знать четко, что от вас требуется в таких случаях.

КАСКО является страхованием добровольным. Соответственно, набор опций в рамках этого полиса гораздо шире, чем с ОСАГО. Кроме того, КАСКО – необходимое приобретеdние, если вы покупаете машину в кредит (банки не одобряют кредит без оформления такого полиса), поскольку защищает владельца от столь прискорбных событий, как угон или повреждение авто стихийными силами.

Полный перечень опций КАСКО можно узнать в той СК, у которой вы его купили или собираетесь покупать. Полное покрытие включает в себя такие случаи:

ДТП, которое могло случиться не только на проезжей части, но и на близлежащих к ней территориях.
Вы случайно направили авто на какое-то препятствие – бордюр, шлагбаум, столб. Два важных момента – случай должен быть непреднамеренным и при таком наезде авто пострадало.
Вандализм, хулиганство и другие преступления против вашего имущества (авто).
Хищение автомобиля – если по простому, угон.
Когда в стекло попал камень с дорожного полотна.
Любое возгорание машины – самостоятельное, из-за молнии и т.д.
Любое повреждение машины стихиями – падение сосульки с крыши, льда во время града, упавшие на крышу деревья и любой другой катаклизм.
Любое повреждение машины животными.
Разрушение авто полностью вследствие одного из вышеперечисленных случаев.
Разрушение или повреждение дополнительного оборудования во время наезда или «руками» третьих лиц (воров, вандалов и т.д.).

Отдельным пунктом стоит категория ДТП , поскольку их видов очень много. В КАСКО от некоторых компаний могут входить несколько из них, тогда как у другой СК такого предложения может и не быть. Это следует учитывать, и твердо знать, какие именно случаи считаются страховыми у вашей СК.

Важно! Список событий, которые покрывает КАСКО, должен быть приведен в самом договоре (или в его официальном дополнении).

При каких обстоятельствах не выплачивает КАСКО

У полиса есть ряд ограничений – страховые компании могут не признать ваш случай страховым, если:

Во время происшествия за рулем авто сидел не владелец и не вписанный в полис водитель.
Водитель был пьян или под влиянием веществ (лекарств с запретом на вождение после приема, наркотиков и т.д.).
Во время случившегося авто находилось вне официальной дороги и прилегающих инфраструктур.
Водитель был с просроченными правами или вовсе без них.
Имела место халатность – проигнорирована техника безопасности управления авто, необходимый алгоритм действий при торможении или передвижении и т.д.
Были нарушены ПДД.
В машине были нарушения, и ее нельзя было использовать, но водитель все равно это сделал.

Также, в выплате могут отказать, если случай оказался предумышленным – вы повредили авто специально, чтобы получить денежное вознаграждение по полису страхования.

Помимо этого нужно соблюдать договор. Если вы нарушили любой из регламентов, прописанных в договоре с СК, выплату можно и не дождаться. Незаполненные правильно, или не в полной мере предоставленные документы, также затормозят решение СК по поводу вашего случая.

Порядок действий при страховом случае

Если наступил страховой случай, необходимо:

Убедиться, что он входит в перечень случаев, описанных в договоре страхования.
Зафиксировать, что произошло – делается это при помощи ГИБДД или полиции (зависит от характера случая). Также, сообщить в страховую лучше сразу же или в течение того периода, который указан в договоре страхования.
Собрать документы и написать заявление в СК.
Дождаться технической проверки авто (предоставить авто на технический осмотр) и заключения специалиста по поводу характера повреждений, их причин и дальнейших действий.
По результатам проверки получить выплату.

Как оформить страховой случай по КАСКО

Оформляется страховой случай в несколько этапов.

Сначала на место происшествия вызывается сотрудник ГИБДД (если произошла авария с участием второго лица) или сотрудник полиции. Они должны осмотреть место происшествия, и составить протокол.

В случае с ДТП, протокол составляется вместе с заверенной схемой. Если имел место иной случай, достаточно просто протокола и прилагаемых документов, аудио или видеофайлов.

После того, как будет составлен протокол, необходимо сообщить в страховую о происходящем. Многие юристы советуют вообще сначала звонить в СК, а потом в органы.

Страховая компания обязана дать вам исчерпывающий ответ на вопрос, что именно ей нужно , чтобы оформить произошедшее по КАСКО.

Список документов, как правило, включает:

Протоколы от органов.
Схема происшествия (если случилось ДТП).
Фото или видео того, что происходило.
Документы на машину – ПТС, свидетельство.
Страховые документы – ОСАГО и КАСКО.
Документы владельца или водителя – паспорта, водительские права.
Корешок о том, что вы платили пошлину.
Заявление (копия) из полиции – если машину у вас угнали.

Также, при угоне, как правило, нужно отдать страховой ключи, чипы и сигнализационные брелоки (если есть).

Выплаты по КАСКО

Выплаты будут напрямую зависеть от того, какой именно у вас полис и что произошло. Как правило, компании направляют выплату в течение 30 дней с момента удовлетворения вашего заявления. Если дополнительных проверок не требуется, и вам сразу же верят (ситуация очевидна), то получить деньги можно и за две недели.

Само же заявление рассматривается столько времени, сколько указано в договоре. Обязательно ознакомьтесь есть ли в нем подобный пункт, так как именно здесь страховые компании очень любят «отлынивать», все откладывая и откладывая рассмотрение, пока не станет поздно что-то кому-то выплачивать.

Выплаты переводятся клиенту на счет – вы должны были его указать при оформлении полиса. При этом деньги могут быть:

свободными – без привязки к тому, на что они должны пойти;
для целевого использования – если страховая платит за ремонт, например.

Также при ремонте часто выплаты идут напрямую к ремонтнику, который будет восстанавливать авто.

Мы крайне рекомендуем Вам распечатать эту статью и положить себе в бардачок, будет прекрасно, если Вам она НЕ пригодиться, но при ДТП Вы сохраните себе кучу нервов. Если произойдет страховой случай по ОСАГО или страховой случай по КАСКО , Вы будете значть, что надо делать!

Ситуация на дорогах порой бывает не совсем, скажем так, стабильной, и, зачастую, мы всё делаем правильно и соблюдаем все правила, но по какой-то причине другие автолюбители иногда любят их игнорировать. Часто повреждения авто при аварии не фатальные, но 400 000 руб., которые Вы максимум можете получить при возмещении по ОСАГО, не всегда могут покрыть ущерб от ДТП (особенно если у Вас дорогая машина). При положено возмещение 100% ущерба (даже если это полная стоимость автомобиля, который стоит 5 000 000 рублей).

Чтобы быть уверенным при ДТП, купить полис автострахования с экономией до 50% , воспользуйтесь калькуляторами. Расчет обязательного автострахования производится на калькуляторе ОСАГО . Кроме того, Вы можете сделать расчет добровольного автострахования на калькуляторе КАСКО , сравнить стоимость полиса в 10-30 страховых компаниях Вашего города.

Последовательность действий при ДТП, если у Вас КАСКО и ОСАГО

Итак, при что надо делать при аварии, если у Вас полис ОСАГО и/или КАСКО:

1.Если у Вас при ДТП есть только ОСАГО и Вы виноваты:

Возмещения по ремонту Вашей машины НЕ будет,

Возмещение на ремонт пострадавшей машины — 400 000 руб.

2. Если у Вас при ДТП есть только ОСАГО и Вы НЕ виноваты:

Вы получите возмещение до 400 000 руб. на ремонт Вашего авто,

НО!!! если у того, кто Вас «подбил» нет ОСАГО, Вам придется с ним судиться или ремонтировать свой авто за свой счёт,

При любом раскладе виновник будет ремонтировать свой авто сам.

3. Если у Вас при ДТП есть полис КАСКО и вы виноваты:

Обратитесь в свою компанию с полисом КАСКО и Вы получите полное возмещение (на ремонт Вашего авто),

Пострадавший получит возмещение до 400 000 руб. по Вашему полису ОСАГО (пункт 1) или по его полису КАСКО (если он у него есть)

4. Если у Вас при ДТП есть полис КАСКО и вы НЕ виноваты:

Вы можете обратиться за возмещением на ремонт Вашего автомобиля по полису КАСКО или ОСАГО. Но мы рекомендуем обращаться по КАСКО, так как по ОСАГО Вам дадут возмещение с учетом износа, а по КАСКО — без износа деталей ТС (уточните наличие этого пункта в Вашем полисе КАСКО),

Пострадавший получит возмещение до 400 000 руб. по Вашему полису ОСАГО (пункт 1) или по его полису КАСКО (если он у него есть).

Последовательность действий при ДТП:

1. Попали в аварию — включите аварийку. Сразу после того, как Вы включили аварийку, постарайтесь выдохнуть и взять себя в руки. Не теряйте контроль.

2. Установите аварийный знак. 15 метров от машины — в городе, не менее 30 — на трассе. Если вдруг у Вас его нет аварийного знака — СРОЧНО купите. Это необходимо, по тому, как машины могут не заметить Ваше авто на дороге (тем более, если это ночь) и «врезаться» в Ваш авто еще раз.

3. Не конфликтуйте с другими участниками ДТП. Это не приведет к тому, что страховая Вам выплатит потом больше денег. Берегите свои нервы и действуйте по инструкции.

4. Вызовите «скорую помощь», если при аварии есть пострадавшие.

5. Вызовите ГИБДД (если нет возможности оформить ДТП по Европротоколу). Не слушайте никого, обязательно вызывайте работников ГИБДД для того, чтобы они зафиксировали сам факт ДТП + все повреждения. Помните, что в состоянии стресса и аффекта, Вам будет очень сложно самостоятельно оценить ситуацию!

6. Не трогайте авто с места до приезда ГИБДД. В правилах дорожного движения прописаны Ваши обязанности при ДТП, а именно: остановить транспортное средство, включить «аварийку», выставить аварийны знак.

7. Сделайте пару фото происшествия вместо разборок с другими участниками ДТП. Их можно будет приложить к протоколу.

8. Когда приедет ГИБДД не будьте пассивными. Не оставляйте работников ГИБДД (инспектора) с другими участниками ДТП на едине. Вы можете не стесняться подсказать инспектору заглянуть под крылья и капот, дабы зарегистрировать ВСЕ повреждения. Это важно, по тому как возмещение будет производиться исходя из того, что инспектор укажет в своём протоколе.

9. Проверьте, чтобы в протоколе были зафиксированы ВСЕ повреждения. Так же рекомендуем попросить инспектора указать в протоколе все возможные СКРЫТЫЕ повреждения.

10. Запишите данные остальных участников ДТП. Это может быть ФИО, адрес, где работает и т.д.

На месте никаких справок Вам не выдадут.

Теперь (после осмотра и составления протокола) Вы можете отогнать свой авто.

Действия после ДТП:

11. Следующий этап — Вам нужно забрать протокол в отделении ГИБДД. Уточните адрес у инспектора, который будет составлять Вам протокол.

12. И последний этап — обратитесь в страховую компанию за возмещением ( или ). Пройдя по ссылкам, Вы узнаете перечень документов для получения страховых возмещениий.

Подведем итог, что нужно делать:

1. В момент аварии на дороге Вы не нервничаете и не браните себя и всех окружающих, ведь Вы на уверенны, что Вам возместят деньги за ущерб от этого «недоразумения».

2. Если получилось серьезным, а Вы на дорогой машине, то Вы получите полное возмещение на ремонт Вашего авто. То есть если Вы за рулем BMW X6 и так вышло, что «снесло полморды», то Вам страховая выплатит столько денег, сколько нужно на ВЕСЬ ремонт, а не максимум 400 000 руб., которые Вам выплатили бы по ОСАГО. В случае того, если у Вас есть КАСКО.

3. Если Вы попали в ДТП и Вы ВИНОВАТЫ — Вам страховая выплатит так же все необходимые деньги на ремонт Вашего авто. Если у Вас есть полис КАСКО.

4. Если Вы попали в ДТП и НЕ виноваты, и ущерб не такой и большой, Вам выплатят деньги на ремонт БЕЗ УЧЁТА ИЗНОСА. Если у Вас есть КАСКО.

5. Если Вы попали в ДТП и не виноваты, а у виновника нет ОСАГО, Вам НЕ нужно будет с ним судиться, обращаться к автоюристу, чтобы «выбить» денег на ремонт своего авто. Ремонт Вашего оплатит страховая, в полном объёме и без износа. Если у Вас есть КАСКО.

6. Вы станете спокойно спать по ночам, даже если не поставили машину на стоянку (в гараж). Если ДАЖЕ Вашу машину угонят — страховая выплатит Вам 100% стоимость. Если у Вас есть КАСКО.

7. Если какой-то «шутник» поцарапал Вам дверь или стекло (или и то и другое), что страховая Вам выплатит деньги на покупку нового стекла и покраску двери, веди КАСКО защищает от таких случаев, как «шаловливые» соседи, упавшие деревья, град, пожары, наводнения.