Гута банк закрывается. Гута-банк закрылся от клиентов, сотрудникам предложили искать другую работу. Может быть это желание руководства банка

ВСЕ ФОТО

Московские отделения Гута-банка, входящего в число 20 крупнейших банков России , во вторник были закрыты для посетителей. По данным "Эха Москвы" , многие сотрудники банка в Москве отправлены в вынужденные отпуска, им предложили искать новое место работы. В 14:00 вторника прекратил работу с клиентами питерский филиал банка.

Помимо этого, временно пользователи не могут получить доступ к своим счетам по системе "Телебанк" и "Телеинфо".

На двери офиса Гута-банка в Москве на пересечении Долгоруковской улицы и Оружейного переулка вывешено объявление, что обслуживание клиентов временно приостановлено.

Согласно объявлению, в кассах проводятся валютно-обменные операции и прием платежей по квитанциям. Однако фактически все операции временно прекращены. Как говорится в этом объявлении, сейчас руководством Гута-банка принимаются необходимые меры по восстановлению текущей ликвидности кредитно-финансового учреждения.

В другом объявлении указано, что в связи с оттоком денежных средств в течение июня в размере свыше 10 млрд рублей и существенным нарастанием платежей в июле Гута-банк в настоящее время не в состоянии осуществлять текущие платежи и производить выплаты по вкладам.

Также на двери отделения банка вывешено еще одно объявление, согласно которому банкомат временно не работает по техническим причинам.

Между тем в пресс-службе группы "Гута" РИА "Новости" сообщили, что "у банка проблем нет, банк работает в обычном режиме и исполняет все свои обязательства". В пресс-службе пояснили, что "рынок межбанковского кредитования сейчас достаточно узкий, и Гута-банк работает со своим постоянным кругом контрагентов".

Эксперты предлагают подождать официальных известий

Эксперты, опрошенные РИА "Новости", называют преждевременной информацию о трудностях Гута-банка на межбанковском рынке. "Преждевременны разговоры, надо подождать конкретных фактов. Я не могу подтвердить информацию, что на Гута-банк закрывают лимиты", - сказал РИА заместитель председателя правления "МДМ Банка" Алексей Панферов.

В свою очередь аналитик по банковскому сектору ИК "Тройка-Диалог" Сергей Донской считает, что проблемы многих банков с кредитованием на межбанковском рынке носят субъективный характер. "Во многом это объясняется тем, что слухи и страхи - это самоподдерживающийся механизм. В результате даже те события, которые изначально существовали только в виде слухов и страхов, в конце концов обретают вполне реальные очертания", - сказал Донской.

Панферов также отметил, что все крупные банки в последнее время пересматривают свою кредитную политику в отношении банков, что связано с "недоверием к рынку в целом".

"У нас нет сомнений, что банк, у которого мы можем здесь разместить средства, нам эти деньги вернет, но у него могут возникнуть проблемы с ликвидностью, связанные с непоступлением средств от его партнеров. Это системный риск, не направленный на конкретного контрагента, а связанный с текущим положением межбанковской системы. Мы хотим эти системные риски ограничить", - сказал Панферов.

Финансовые проблемы, которые испытывает в настоящее время Гута-банк, могут быть связаны с ситуацией вокруг нефтяной компании ЮКОС .

Последовавший в последнее время обвал ценных бумаг нефтяной компании мог привести к существенным денежным потерям Гута-банка, полагает источник.

Официальных комментариев руководства Гута-банка по поводу подобных предположений не поступало.

Петербургский филиал Гута-банка во вторник также прекратил работу. С 14:00 во вторник в филиале "Северо-Западный" клиентов не обслуживают. "Филиал прекратил обслуживание клиентов и закрывает свои банкоматы. Это распоряжение из Москвы", - сказал представитель банка.

Он не уточнил, на какой период филиал прекращает обслуживать клиентов и какой режим работы будет установлен в среду.

В понедельник филиал "Северо-Западный" работал в обычном режиме.

К центральному офису Гута-банка по адресу Орликов переулок, дом 5 постепенно стекаются вкладчики. Как сообщает "Эхо Москвы", к 16 часам собралось около 30 человек. Вкладчики пытались пройти в офис и поговорить с руководством, но охранники их не пускают, объясняя, что банк временно не работает. Позднее половина направилась в Центробанк, куда им посоветовали поехать, чтобы написать жалобу.

В центральном офисе банка "Эху Москвы" сообщили, что выплаты по вкладам начнутся "со следующего понедельника". "Пресса нагнетает ситуацию, и все не так плохо: в ближайшие несколько дней Гута-банк получит стабилизационный кредит от Центробанка РФ", - заявляют в банке.

Пока же, согласно объявлению на двери офиса, "банк закрыт в связи с оттоком денежных средств, и не в состоянии пока производить выплаты по вкладам". Там же указан телефон, по которому надо обращаться по всем вопросам. Вкладчики утверждают, что звонили по этому телефону, но там никто не берет трубку.

Вкладчики слышали о проблемах Гута-банка еще на прошлой неделе, но не успели ничего предпринять. Настроение преобладает пессимистическое, вкладчики не верят, что смогут получить свои деньги.

Отделения банка в Москве и Петербурге приостановили работу. Сотрудники отправлены в вынужденные отпуска. Официальные комментарии банка ожидаются в ближайшее время.
Московские отделения Гута-Банка не работают по техническим причинам, сообщили "Интерфаксу" в нескольких отделениях кредитной организации. Ряд контрагентов банка утверждают, что не могут провести платежи. Пользователи не в состоянии получить доступ к своим счетам по системе "Телебанк" и "Телеинфо".

Официальные комментарии в банке не дают. Попытки связаться с руководством банка также пока не дали результатов. Основной телефонный коммутатор Гута-Банка работает с перебоями.

На двери офиса Гута-Банка на пересечении Долгоруковской улицы и Оружейного переулка вывешено объявление, что обслуживание клиентов временно приостановлено. Согласно объявлению, в кассах проводятся валютно-обменные операции и прием платежей по квитанциям. Однако в отделении банка утверждают, что все операции временно прекращены. В объявлении также говорится, что сейчас руководством Гута-Банка принимаются необходимые меры по восстановлению текущей ликвидности кредитно-финансового учреждения. В другом объявлении указано, что в связи с оттоком денежных средств в течение июня в размере свыше 10 млрд рублей и существенным нарастанием платежей в июле Гута-Банк в настоящее время не в состоянии осуществлять текущие платежи и производить выплаты по вкладам. Также на двери офиса вывешено еще одно объявление, в котором говорится, что банкомат временно не работает по техническим причинам.

Около отделения не отмечается большого скопления вкладчиков.

В связи с проблемами многие сотрудники Гута-Банка отправлены в вынужденные отпуска, передает "Эхо Москвы". В ближайшее время, по сообщению радиостанции, руководство банка выступит с официальным заявлением о судьбе кредитной организации.

Корреспондент "Интерфакса", пытавшийся воспользоваться своей пластиковой картой в одном из ресторанов сети "Росинтер", не смог этого сделать. По словам представителя ресторана, прием карт Visa и MasterCard остановлен по техническим причинам. Эквайринговое обслуживание ресторанов ООО "Росинтер-Ресторантс" осуществляет Гута-Банк.

Петербургский филиал также прекратил работу
Филиал "Северо-Западный" Гута-Банка прекратил обслуживание клиентов. "Сегодня с 14.00 филиал прекратил обслуживание клиентов и закрывает свои банкоматы. Это распоряжение из Москвы", - сказала секретарь управляющего филиала. Она не смогла уточнить, на какой период филиал прекращает работу: "Какой режим работы будет установлен завтра, сотрудники филиала пока не знают". В понедельник филиал работал в обычном режиме.

СПРАВКА

По состоянию на 1 июня активы банка составляли 33,684 млрд рублей, собственный капитал - 4,511 млрд рублей. Объем чистой ссудной задолженности по итогам первых пяти месяцев этого года достиг 25,23 млрд рублей. По состоянию на 1 апреля объем частных вкладов в Гута-Банке составлял 5 млрд 995 млн рублей.

Филиалы банка располагаются в Барнауле, Архангельске, Астрахани, в Белгородской области (Старый Оскол), Волгоградской (Волжский, Волгоград), Воронежской (Воронеж), Иркутской (Иркутск, Ангарск, Братск), Калининградской (Калининград), Кемеровской (Кемерово), Красноярской (Красноярск), Нижегородской (Нижний Новгород), Омской (Омск), Пермской (Пермь), Ростовской (Ростов-на-Дону), Самарской (Самара, Тольятти),
Свердловской (Екатеринбург), Смоленской (Смоленск), Новосибирской (Новосибирск), Тульской (Тула, Новомосковск), Тюменской (Тюмень), Челябинской (Челябинск), Ульяновской (Ульяновск) областях, Республиках Коми (Сыктывкар) и Марий-Эл (Йошкар-Ола).

В Московской области действуют 37 филиалов и дополнительных офисов банка, в Москве - 9 дополнительных офисов и филиал Гута-МГТС, специализирующийся на обслуживании предприятий связи и телекоммуникаций, а также развитая сеть операционных касс и обменных пунктов.

Гута-Банк по итогам первого квартала этого года занял 22-е место по объему активов в рэнкинге "Интерфакс-100", составленном Центром экономического анализа "Интерфакса". Банк входит в состав "Группы Гута", объединяющей около 100 компаний, деятельность которых связана с банковским делом, страхованием, инвестициями, лесной, текстильной и кондитерской промышленностью, двигателестроением, девелопментом, медициной и туризмом.

Спустя полтора года после покупки Гута-банка за 1 млн руб. стало ясно, что он обошелся Внешторгбанку гораздо больше не только этой “символической” суммы, но и $100 млн, которые прошлым летом назвал президент ВТБ Андрей Костин. В декабре созданный на базе “Гуты” “ВТБ 24” получил убыток в 7,5 млрд руб. за счет закрытия дыр, оставшихся от прежних владельцев.

Гута-банк входил в группу “Гута” и стал самой крупной жертвой банковского кризиса. В июле 2004 г. банк с капиталом свыше $150 млн ВТБ приобрел за 1 млн руб. На основе “Гуты” был создан “Внешторгбанк – Розничные услуги”, который работает под брэндом “ВТБ 24” с 1 августа 2005 г. Его акционеры – Внешторгбанк (85,81%) и РФФИ (12,46%). По данным “Интерфакс-ЦЭА”, на 1 января 2006 г. активы банка составили 43 млрд руб. (28-е место), собственный капитал – 7,5 млрд руб. (24-е), частные депозиты – 10,8 млрд руб. (23-е).

“За 1 млн руб. мы купили банк [Гута-банк] с определенной проблемой”, - говорил летом прошлого года председатель правления Внешторгбанка Андрей Костин. Эту проблему ВТБ оценил “примерно в $100 млн”, отметил Костин. Для ее решения Центробанк летом 2004 г. разместил на депозит в ВТБ $700 млн. В 2005 г. он был пролонгирован до июля 2006 г.

Однако проблемы “Гуты” оказались еще больше. По данным “Интерфакс-ЦЭА”, в декабре 2005 г. “Внешторгбанк - Розничные услуги” показал убыток в 7,5 млрд руб. Значительная часть суммы пришлась на создание “дополнительных резервов под доставшиеся в наследство от Гута-банка проблемные активы”, рассказал председатель правления “Внешторгбанка - Розничные услуги” Михаил Задорнов, добавив, что этим завершена санация Гута-банка: “Проблемных активов в банке больше нет. Мы привели баланс банка в полное соответствие со стандартами международной финансовой отчетности”.

В конце июня 2004 г., буквально за несколько дней до смены владельца, Гута-банк выдал кредитов примерно на 7 млрд руб., говорит эксперт аналитической группы Vision Сергей Тубин. По его словам, в июле, после перехода “Гуты” под контроль ВТБ, эти кредиты были переоформлены и учитывались как долгосрочные векселя. “Должниками по ним числились 10 московских ЗАО с равными суммами долга - по 737,4 млн руб.”, - отмечает Тубин. По данным “СПАРК-Интерфакса”, все они зарегистрированы по двум адресам.

“Формально понятно, что это связанные заемщики, и налицо нарушение нормативов Центробанка, - говорит гендиректор «Интерфакс-ЦЭА» Михаил Матовников. - Даже в условиях экстренной покупки банка во время кризиса такой кредитный портфель не мог оцениваться иначе, как заведомо невозвратный”. В группе “Гута” отказались комментировать, имеют ли эти компании к ней отношение. Претензий к бывшим менеджерам Гута-банка быть не может, ведь он был продан, а ответственность менеджеров возникает в случае банкротства банка, констатирует заместитель генерального директора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников.

“На балансе банка эти векселя числились до декабря 2005 г., - отмечает Тубин. - За полгода до этого по ним были частично созданы резервы на сумму порядка 1,5 млрд руб.”.

По словам Задорнова, было несколько причин, по которым размер проблем “Гуты” был отражен лишь спустя полтора года после его покупки: “В том числе было решено сначала увеличить уставный капитал банка”. В декабре 2005 г. “Внешторгбанк - Розничные услуги” провел допэмиссию, в результате которой капитал банка увеличился на 9 млрд руб., причем эмиссионный доход банка составил 6,3 млрд руб. В 2006 г. эти средства будут направлены на погашение убытков, говорит Задорнов. Прежде чем отразить такие убытки, нужно капитализировать банк, иначе он нарушил бы нормативы ЦБ, поясняет Матовников.

Таким образом, Гута-банк обошелся ВТБ минимум в $250 млн, резюмирует Тубин. Это разумное объяснение того, что произошло летом 2004 г., соглашается Матовников, ведь очевидно, что банк стоил больше 1 млн руб.

За последнее время несколько крупных банков отчитывались о значительных убытках. Ситибанк после того, как в I квартале прошлого года впервые за время работы в России выплатил дивиденды и поучаствовал в покупке Сitigroup депозитарного бизнеса у ABN Amro, получил 604 млн руб. убытка. С убытками в 573 млн руб. отработал в первом полугодии 2005 г. “Хоум Кредит энд Финанс Банк”. Их в банке объяснили “увеличением административно-управленческих расходов”, связанных с расширением бизнеса, “переоценкой валютных остатков в балансе” и увеличением резервов на возможные потери по ссудам (1,9 млрд руб.). Но спустя три месяца банк стал прибыльным благодаря акционерам, вложившим в его капитал 5 млрд руб.

Ситуация с Гута-Банком не прошла незамеченной в СМИ. Не обладая полной информацией, но основываясь на данных из открытых источников, прежде всего на отчетности самого банка, можно прийти к умозаключениям, которые легли в основу этой статьи.

Что происходит с Гута-Банком?

Прежде всего заметен значительный отток вкладов физических лиц. Согласно отчетности только с апреля по май общий объем привлеченных вкладов сократился почти на 19%. Это не самый большой показатель среди банков, но если учесть, что в мае на счетах еще хранилось не менее 659 миллионов рублей, а в январе этих остатков было никак не меньше 2,5 миллиардов (!), то понятно, что тенденция настораживает.

Не вызывает положительных эмоций и ситуация с другими нормативами. Так по активам кредитная организация спустилась на 19 строчек в общероссийском рейтинге. Общая сумма с января по май снизилась на четверть. При этом чистая прибыль снизилась еще больше. Хотя она, понятно, и не является каким-либо индикатором.

Может быть это желание руководства банка?

Такое тоже случается. Например похожее снижение объема вкладов физических лиц в банке Nordea (дочке скандинавского кредитного учреждения в России) было вызвано отнюдь не желанием его вкладчиков, а политикой банка. Которая заключалась в том, что руководство сознательно не привлекало новых клиентов из России, происходил естественный процесс замещения.

Однако в случае Гута-Банка не похоже, что все обстоит именно таким образом. Судите сами:

• В октябре в СМИ прошло сообщение, что банк получил универсальную банковскую лицензию, позволяющую принимать вклады физических лиц. И, судя по остаткам на 1 января 2019 года, весьма в этом преуспел;
• Выпадающие активы банк начал пытаться замещать из других источников. Продвинувшись сразу на 87 строчек вверх в рейтинге банков по размеру привлеченных средств на межбанковском рынке кредитования. Хотя общая сумма привлеченных капиталов совсем не впечатляет — это всего лишь порядка 40 миллионов рублей. Можно считать, что это техническая строчка в его отчетах.

Как бы то ни было, сокращение активов повлекло за собой последствия: кредитов стали выдавать меньше, на балансе банка стало меньше средств организаций (хотя их общая сумма превышает 1 миллиард рублей).

Кто владельцы банка?

Как следует из данных отчетности по большей части банк принадлежит АО «ТЕЭРА» через компанию Valrox Holdings Limited. Однако в итоге владельцами оказываются множество физических и юридических лиц, отношения между которыми очень неочевидны. Некоторые «физики» владеют частью или полностью юридическими лицами, в доле фирм существует также доля других организаций… Одним словом судя по всему имеется ряд предприятий под общим контролем, которые наряду с физическими лицами и владеют банком. Ничего плохого в этом нет, просто такая структура.

Есть ли угроза банкротства Гута-Банка?

Хотя активы банка сильно сократились, а равно прибыль и вклады физических лиц, можно с уверенностью сказать, что все не так уж и плохо. По крайней мере видно, что на чем-то одном банк не концентрируется, в последнее время очень улучшились нормативные показатели Н1, Н2, Н3, в связи с общим сокращением количества операций банк стал эффективней, что положительно отразилось на рентабельности капитала.

Можно ли открывать вклады в банке? Пусть каждый решает сам. Конечно, массовый «вынос» вкладов никак не полезен никакому банку. Но наряду с этими показателями надо анализировать еще массу дополнительной информации о банке и его собственниках. И она как раз может дать решающий стимул для принятия того или иного решения.

Иными словами, угрозы банкротства или отзыва лицензии на данный момент нет. Банк переживает непростые времена, но заметно, что его руководство и собственники пытаются нормализовать ситуацию.

Вчера "Гута Банк" признал, что не в состоянии проводить текущие платежи и производить выплаты по вкладам. Падение "Гуты" означает, что банковский кризис перешел в следующую, возможно, последнюю стадию, затронув крупные банки. Банк входит в число лидеров по привлечению частных вкладов. В числе его акционеров крупнейшие кондитерские предприятия столицы.

Напомним, что "Гута Банк" на протяжении последних трех лет входил в 15 крупнейших банков России по величине собственного капитала и в 20 - по активам. Более 50% бизнеса банка сосредоточено в регионах, где работают 39, а в Москве и Московской области - 47 филиалов и дополнительных офисов.

События вчерашнего дня развивались стремительно. Сначала прекратили работу московские отделения и банкоматы, а на дверях одного из отделений появилось объявление, что в связи с "оттоком денежных средств в июне в размере 10 млрд. рублей" банк приостанавливает текущие платежи и выплаты по вкладам. Сумма эта, по оценке экспертов, сравнима с валютным балансом "Гута Банка". Затем волна филиальных закрытий перекинулась в Санкт-Петербург, а к вечеру и в Екатеринбург.

Что произошло с довольно успешным по многим рейтингам "Гута Банком"? Толкований много. Он мог стать жертвой черного пиара со стороны конкурентов. Напомним, что в июне по новостным лентам прошла информация о том, что Генпрокуратура производит в "Гута Банке" выемки документов, которая позже была опровергнута. Другие эксперты связывают проблему с тем, что банк "пролетел", в частности, на покупке крупного пакета акций "ЮКОСа", которые на последней неделе пережили несколько взлетов и падений.

В конце прошлой недели банку отказали в кредитовании крупнейшие партнеры: "Внешторгбанк", "Альфа-банк", МДМ-банк и "Банк Москвы". Некоторое время назад Внешторгбанк отказался выдать группе "Гута" кредит в 400 млн. долларов под залог ее промышленных активов - для кредитования принадлежащих ей предприятий.

В течение вчерашнего дня информационные агентства ожидали официального заявления руководства "Гута Банка", которое так и не было сделано. Эксперты не исключают, что в сложившейся ситуации "Гута Банк" может обратиться к ЦБ с просьбой о "стабилизационном кредите".

Впрочем, нельзя исключить и того, что собственники банка могут сами прийти ему на выручку, продав часть собственности группы "Гута", в которую входит достаточно много предприятий. Акционерами банка являются, в частности, московская кондитерская фабрика "Красный Октябрь", кондитерский концерн "Бабаевский", "Рот-Фронт", "Гута-инвест", "Госинкор-Лизинг" и другие вполне ликвидные активы. Однако, по мнению экспертов, это потребует дополнительного времени. Ситуация же на банковском рынке такова, что происходящее с "Гутой" может достаточно быстро отразиться на поведении клиентуры и вкладчиков других крупных банков. И воронка банковского кризиса будет продолжать углубляться. Кто еще в нее попадет - покажет ближайшее время.