Хоме кредит что случилось. Банк «Хоум Кредит» остановил все клиентские операции из-за кибератаки. В чем негатив в банке Хоум Кредит

Прошлый год ознаменовался отзывом лицензий у десятков российских банков. ЦБ РФ, занимающийся регулированием финансовой сферы, еженедельно отправлял в небытие по несколько участников рынка. Неудивительно, что у людей возникают вопросы о судьбе учреждений, с которыми они сотрудничают. Слухи о том, что банк Хоум Кредит закрывается, будоражат десятки тысяч его клиентов, которые хотят знать правду о его положении. Спешим вас успокоить – на данный момент организации ничто не угрожает.

Волнительная оптимизация

Одной из причин появления сплетен об уходе с рынка ХКФ Банка является сокращение сети филиалов, которое планомерно проводится в последние полтора года. Учреждение сосредоточено на развитии розницы в целом и кредитов в частности, поэтому в докризисный период активно расширялось. Затем кредитная политика из открытой стала более консервативной, а затраты на содержание офисов оказались чересчур большими. Для снижения расходов руководство занялось оптимизацией сети, закрыв отделения со следующими признаками:

невысокая прибыльность;
убыточность;
расположение в труднодоступных районах или населенных пунктах.

Крупным городам не грозит сценарий, при котором подразделения Хоум Кредит Банка закрываются: они продолжат работать, хотя некоторые офисы были укрупнены путем слияния. Перемены сказались и на количестве персонала – в 2015 году штат уменьшился почти вдвое.

Все эти перемены клиенты воспринимают настороженно, однако организация старается сделать так, чтобы все остались довольными. Средствам вкладчиков ничто не угрожает – они могут получить свои накопления в конце срока хранения или в любое другое время. Ну а заемщики продолжают обслуживать свои обязательства в плановом порядке, используя для погашения один или несколько доступных способов.

Нормативы и рейтинги

Если вы услышали от кого-то, что банк Хоум Кредит закрывается в 2016 году, предложите этому человеку взглянуть на финансовые показатели. Они регулярно публикуются в сети и отражают реальное положение дел, за которым следит и Центробанк. Самыми важными считаются следующие критерии:

Основные данные . По размеру активов, капитала, кредитного портфеля банк входит в число 40 ведущих организаций, а по объему депозитов занимает место в топ-20, что говорит о доверии вкладчиков. При этом в портфеле займов достаточно велика доля просрочки (около 15%), но учреждение активно и успешно работает над улучшением качества долга.
Нормативы . На сегодняшний день ХКФ Банк с запасом выполняет обязательные нормы. Достаточность капитала превышает 13% при минимуме в 10%, а моментальная и текущая ликвидность составляют 210% и 149% (минимум – 15% и 50%).
Кредитные рейтинги . Организация имеет заключения от трех мировых агентств: S&P, Fitch Ratings и Moody’s выставили ему оценки В+, В+ и В2 соответственно. Аналитики считают положение банка достаточно стабильным, хотя и упоминают о подверженности рискам, связанным с узкой специализацией.

Таким образом, в течение года клиентам не стоит беспокоиться о том, закроется ли банк Хоум Кредит. Он чувствует себя достаточно уверенно, особенно по сравнению с сотнями иных игроков российского рынка. Поддержка собственников и дешевеющие ресурсы будут оказывать благоприятное влияние на деятельность банка.

Хоум Кредит энд Финанс Банк был создан еще в 1990 году и носил название Технополис. Изначально он специализировался на кредитовании проектов в области микроэлектроники. В 2002 году банк получил текущее название и стал специализироваться на потребительском кредитовании физических лиц. Согласно своей стратегии, Хоум Кредит Банк постепенно расширил свой функционал от моно-продуктового к полноценно-продуктовому розничному и стал предоставлять клиентам весь спектр банковских услуг.

Сейчас банк акцентировал внимание на потребительском кредитовании: кредиты наличными, кредитные карты, экспресс-кредиты на покупку бытовой техники, мебели, одежды в торговых точках и проч. Также банк активно развивает корпоративный канал: привлекает организации на зарплатные проекты, расчетно-кассовое обслуживание, вклады и проч. Из партнеров банка выделяются крупнейшие розничные торговые сети страны федерального и регионального значения, отдельные торговые точки, организации. Хоум Кредит Банк стремится укрепить свои позиции в розничном кредитовании, наладить стабильную прибыльность от карточных продуктов, улучшить клиентские сервисы, оптимизировать свой кредитный портфель, повысить эффективность взыскания долгов. Банк имеет развитую сеть отделений: более 330 офисов, 80 региональных центров, более 800 терминалов и банкоматов работают по всей стране. Общее число клиентов уже перевалило отметку в 30 млн.

Финансовое состояние банка Хоум Кредит.

Финансовая отчетность банка находится в прямом доступе на его сайте.

За последний полный период (2015 г.) показала, что, сложная экономическая ситуация, падение курса нацвалюты, высокая инфляция и снижение доходов населения сказалась на показателях банка негативно. По итогам года работы банк вышел в убыток в 9 млрд.рублей. Финансисты прогнозируют, что есть возможность выйти в прибыль за счет снижения отчислений в обязательные резервные фонды, снижения уровня дефолта и стабилизации ситуации, хотя это маловероятно. Получение убытка также связано с нестабильностью валюты, снижение количества выдач кредитов, рост уровня задолженности. Это все сказывается на надежности банка.

Чтобы снизить свои расходы группа Хоум оптимизировала бизнес в России на протяжении всего 2016 года. В частности, были закрыты неэффективные офисы, уволены лишние сотрудники. В результате банк смог сократить расходы почти на 700 млн рублей.

Задолженность по кредитам.

За 9 месяцев 2016 года Хоум Кредит Банк выдал около 164 млрд.р., включая кредиты наличными, кредитные карты, ипотечные займы, автокредиты, корпоративные кредиты и проч. Эксперты отмечают стабильное снижение доли просроченной задолженности общем кредитном портфеле банка: 14,4% в 2015 году и 7,7% — на сентябрь 2016 г. Поскольку «финансовое дно» пока еще не пройдено, аналитики из банка не берутся делать прогноз итогов прошлого года. Снижение просрочки связано с увеличением объемов выдач POS-кредитов на торговых точках.

Так, доля Хоум Кредит в федеральной сети Эльдорадо по выдаче кредитов на технику выросла почти до 27%, а средний чек достигает 37 т.р. Как отмечают в банке, просроченная задолженность в этом направлении кредитования значительно ниже, чем по кредитам наличными. Также на снижение просрочки повлияло эффективное управление кредитными рисками и хорошая работа отдела взыскания долгов. Такое позитивное изменение положительно сказалось на качестве кредитного портфеля банка. Стоит отметить, что коэффциент покрытия резервами просрочки в Хоум Кредит банке достаточно неплох – 126%. В банке планируют снижать уровень просрочки такими же темпами.

Ставки по вкладам в банке Хоум Кредит.

В связи с понижением ключевой ставки ЦБ все банки в 2017 году были вынуждены снизить проценты по вкладам. На конец января 2017 года средний процент по вкладам среди банков, входящих в ТОП-50 составляет 7-7,5%. Линейка вкладов банка Хоум Кредит выглядит довольно привлекательно, исходя из текущих условий:

Сумма вклада – от 1 т.р.
Срок: от 9 месяцев до 3 лет.
Доходность: от 7 до 9% (с учетом капитализации).

Вклады можно открывать как в офисе, так и в интернет-банке. С учетом того, что банк работает уже более 20 лет на рынке и имеет иностранных инвесторов, можно делать вклады в Хоум кредит без опасений . Банк не ведет рисковую политику по привлечению денег и не предлагает завышенные проценты по депозитам. Это означает, что ему вполне хватает привлеченных средств для ведения своей деятельности. Однако, учитывая текущую ситуацию и жесткую надзорную систему Центробанка, все же не стоит хранить более страховой суммы на одного человека (1,4 млн.р.). Если планируется разместить сумму большую, то можно разбить ее на страховые суммы на остальных членов семьи, чтобы в случае отзыва лицензии суммы были возмещены в полном объеме.

Пока речь идет только о сокращении количества офисов.

В скором времени один из лидеров розничного кредитования Хоум Кредит Банк планирует сократить в Волгоградской области количество своих офисов с 22 до 16. Руководство Банка официально объявило о том, что планирует закрыть около 200 офисов по всей России. Поясняя такое решение тем, что главные причины, вынуждающие банк к оптимизации, – общее замедление роста экономики и последствия, введенных регулятором в 2013 году мер.

В последнее время практически любые новости о банках рассматриваются аналитиками с точки зрения возможных предвестников отзыва лицензии.

Говорить об отзыве лицензии у работающего Банка – вопрос некорректный. Вместе с тем, в офисах ХКФ сотрудники, переживающие о грядущем сокращении штата, перешептываются и о более неблагоприятных перспективах бля Банка.

Мы попытались дать рассмотреть два варианта развития ситуации.

Вариант пессимистичный. Столь резкое сокращение – предвестник проблем с лицензией.

На текущий момент практически все продукты по вкладам банка ХКФ предлагают доходность в 10% годовых.

Для примера, предложения Сбербанка для желающих открыть вклад в среднем ограничиваются 7-8% годовых.

Стоит понимать, что подобное активное привлечение вкладчиков высокой процентной ставкой, может означать, что ХКФ Банку просто не хватает собственных средств для оборотной деятельности.

Очевидно, что агрессивная политика по развитию розничного кредитования, привела к тому, что в последние годы Хоум Кредит нарастил портфель некачественных кредитов. Выдача мелких кредитов без пристальной оценки платежеспособности заемщика – фирменный стиль этого банка.

Как это обычно и бывает, процент невозврата перекрывается высокой процентной ставкой по кредиту. Получается, что добросовестные заемщики «оплачивают» убытки Банка по невозвратным кредитам.

Получается, подобие нового «мыльного пузыря». Рано или поздно политика выдачи кредитов «без разбора» приводит к тому, что портфель некачественных кредитов начинает расти, а «платежеспособные» заемщики просто заканчиваются.

Данный сценарий имеет место быть, только дополнительный импульс движению к пропасти прибавляет общая экономическая стагнация в стране, которая начинает приводить к неплатежам и просрочкам со стороны до того платежеспособных клиентов.

Получается, что общая просрочка резко увеличивается. Банк, в силу своей стратегии, распродает по бросовым ценам «плохие кредиты» коллекторам, получая за них копейки. Не делать этого – попадать в поле зрения Центрального Банка России, который очень жестко контролирует увеличение доли просроченных кредитов.

Вместе с тем, машина из нескольких сотен офисов по всей стране 365 дней в году продолжает выдавать кредиты, и оборотные средства нужны банку постоянно. Где их взять? Привлечь вклады, предложив высокую процентную ставку.

Что будет, если ЦБ РФ выдаст предписание, подобное выданному Банку Связной, ограничить наращивание портфеля вкладов и как быть, когда из-за экономического спада и закредитованности населения резко снизиться объем «качественных» кредитов – очевидно никто не думает. Или считает это уже бессмысленным…

Вариант оптимистичный. Менеджмент ХКФ Банка первым в отрасли решился на жесткие меры, чтобы Банк смог пережить кризис и сохранить долю рынка.

Отзыв Лицензии у столь крупного банка- слишком серьезное потрясение для финансового рынка. ХКФ Банк- это не обычная «банк-прачечная» – проблемы с лицензией у настолько крупного банка могут привести к неуправляемым последствиям для рынка в целом. В связи с этим ЦБ РФ, даже имея претензии к Банку и его манере выдачи потребительских необеспеченных кредитов, предпочтет жесткие методы убеждения, но никак не отзыв лицензии.

2. Банк Хоум Кредит относится к международной банковской группе и очевидно, что в своей стратегии исповедует именно финансовый подход. В любом случае, экономический спад – это не повод сидеть «сложа руки».

Резкое сокращение объема сегодня – спасет Банк от возможных катастрофических последствий, если разразится финансовый кризис образца 2008 года или стагнация затянется на долгие годы.

В связи с этим, уменьшение офисов – это предкризисная мера и упреждающая работа менеджмента Банка.

Источник РБК в одной из компаний, занимающихся кибербезопасностью, сообщил, что к ним обратились около десяти банков, которые предположительно пострадали от вируса Petya, вероятно, использованного хакерами.

В Сбербанке РБК заверили, что все системы банка работают в штатном режиме. Представитель Альфа-банка сообщил, что никаких атак не фиксировали.

«Подобным атакам банк «Открытие», как и другие банки, подвергается несколько раз в неделю. Наши системы безопасности их успешно отражают. Мы функционируем в стандартном режиме и не прекращаем совершенствовать свои системы защиты», — пояснил РБК директор по информационной безопасности банка «Открытие» Вячеслав Касимов.

В пресс-службе Банка России сообщили о выявлении компьютерных атак, направленных на кредитные организации. По информации ЦБ, в результате атак зафиксированы единичные случаи заражения объектов информационной инфраструктуры. Нарушений работы систем банков и предоставления сервисов клиентам не зафиксировано.
«В настоящее время Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) Банка России совместно с кредитными организациями работает над устранением последствий выявленных компьютерных атак», — сообщили РБК в пресс-службе регулятора.

Ранее во вторник Национальный банк Украины (НБУ) о том, что сразу несколько украинских коммерческих банков и других предприятий подверглись «внешней хакерской атаке неизвестным вирусом».

«В результате таких кибератак эти банки испытывают трудности с обслуживанием клиентов и выполнением банковских операций», — отмечается в сообщении НБУ.

Об атаке, в частности, сообщил один из крупнейших банков Украины, Ощадбанк, а также банки ОТП, «Пивденный» и другие.

«Мы принимаем меры для обеспечения безопасности банка в киберпространстве. В этой связи вы можете испытывать временные сложности по обслуживанию в банке. Отделения банка сегодня работают в консультационном режиме», — говорится в сообщении банка «Пивденный».

Распространяющийся по Украине вирус в работе не только банков, но и целого ряда других предприятий и учреждений — от «Укрэнерго» до «Укрпочты».

Проблемы возникли и у российских компаний. В частности, хакерской атаке подверглась информационная система компании Evraz, крупнейшим из совладельцев которой является Роман Абрамович. Как сообщил представитель компании, в информационной системе произошел сбой, но основные производства продолжают работу, угрозы безопасности предприятий и сотрудников нет.

Стало известно также об атаке хакеров на компьютерные системы туроператоров «Музенидис Трэвел» и Anex tour. Как сообщил порталу TourDom.ru гендиректор «Музенидис Трэвел» Александр Цандекиди, злоумышленники взломали систему онлайн-бронирования и одновременно заблокировали доступ к локальным компьютерам компании, за возвращение которого требовали денег.

«Это никак не скажется на вылетах туристов к местам отдыха и возвращении их домой», — заверил Цандекиди.

Ранее во вторник о «мощной хакерской атаке» на свои серверы «Роснефть», из-за вирусной атаки вышли из строя компьютеры целого ряда банков и предприятий на Украине.