Курсовая работа SWOT анализ Сбербанка. Реферат: SWOT анализ Волго-Вятского банка Сбербанка России Swot анализ на примере предприятия сбербанка

Введение

На сегодняшний день Сбербанк – весьма успешный, а также один из крупнейших коммерческих банков России. Он обладает значительной базой клиентов во всех сферах экономики и во многих регионах страны. Сбербанк имеет большое количество филиалов, масштаб инфраструктуры превосходит по своим рыночным позициям ближайших конкурентов. Продолжительное существование банка позволяет сказать, что Сбербанк надежен. Так как большинство россиян пользуются услугами этого банка уже на протяжении многих лет, нам, его клиентам, просто необходимо знать структуру работы Сбербанка.

Целью данной работы является изучение стратегии развития Сбербанка.

Основными задачами являются проведение SWOT и PEST анализов, анализ 5 сил Портера и рассмотреть стратегию на матрице BCG.

1.1. SWOT и PEST анализы Сбербанка

В SWOT анализе были затронутые основные проблемы Сбербанка на сегодняшний день. Попробуем на примере самых насущных из них разобраться, в чём же кроется причина их появления и к чему они могут привести. Данный анализ приведен в таблице 1.

Таблица 1. SWOT анализ

S (Strengths – сильные стороны)

1. Репутация банка
2. Филиалы по всей стране
3. Выход в другие страны Центральной и Восточной Европы
4. Высококвалифицированные и опытные работники.

 W (Weaknesses – слабые стороны)

1. Невозможность принятия оперативных решений в филиалах.
2. Консерватизм системы управления, высокий уровень бюрократизма

3. Большие комиссии
4. Сложное взаимодействие системы «Банк-Клиент».
O (Opportunities – возможности)

1. Расширение международных сетей
2. Расширение рынка кредитования малообеспеченным слоям населения
3. Создание более удобных приложений для мобильных телефонов и планшетов,
4. Сохранение небольших процентных ставок по ипотеке

 T (Threats – угрозы)

1. Экономический кризис в России
2. Сокращение рентабельности операций.

3. Мировой финансовый кризис
4. Усиление конкуренции на российском финансовом рынке

Вывод к SWOT анализу:

Перейдём к PEST анализу сбербанка, который приведен в таблице 2.

Таблица 2. Pest анализ

Факторы Возможности Угрозы
(P) Политические факторы Уменьшение количества банков из-за принятия более строгого законодательства, касающегося рынка банковских услуг. Слияние небольших банков в крупные, которые предлагают те же самые услуги, что и Сбербанк
Банки ВТБ24 и ТрансКредитБанк объявили об интеграции и такое слияние может негативно повлиять на долю Сбербанка в банковской сфере.
Постепенная стабилизация политической системы в стране приводит к стабилизации экономики страны Повышение значения иностранных банков в экономике страны

Внедрение зарубежных банков в экономику страны всегда небезопасно, так как делает банк слишком «открытым» для них.
(Е) Экономические факторы Учетная ставка Банка России Возможность рисков при проведении всех внешних операций
Частные предприниматели, выдавая кредиты на покупку товаров, не обременяются налогом на прибыль Инфляция с каждым годом становится все выше и выше.
Скачет процент ставок на кредиты, существует риск потерь инвестиций, происходит обесценивание активов.
На рынке значительное количество фирм, сотрудники которых работают без оформления трудового договора
(S) Социальные факторы Уровень жизни в целом по России растет, как и доверие граждан к одному из самых крупных банков в стране Население не имеет образования, позволяющего хорошо разбираться в банковских услугах, предоставляемых им
Практически каждый имеет возможность взять кредит на тот или иной товар или услугу Сезонность предоставления услуг
(T) Технологические факторы Сбербанк может увеличивать свою долю рынка, произведя технологическое перевооружение Новые технологии всегда требуют больших затрат, но могут быть не всегда оправданными.
Конкуренты, уже имеющие в своем расположении какие-либо новые технологии, могут привести к уменьшению доли Сбербанка на рынке банковских услуг.

Вывод к PEST анализу:

На деятельность Сбербанка влияет множество внешних факторов, которые представляют как угрозы для него, так и открывают новые возможности. Сбербанк в дальнейшем будет развиваться, и преодолевать все сложности на своем пути, выявляя их с помощью тщательных анализов рынка.

1.2. Анализ 5 сил Портера

Рис.1. 5 сил Портера.

1. Рыночная власть поставщиков

Рыночная власть поставщиков в сфере банковских услуг не имеет большой силы, так как они представляют, в основном, аналогичную продукцию: кассовые автоматы, сейфы. Сбербанк имеет право выбрать любую компанию с более разумной ценой и достойным качеством, у него существует широкий выбор поставщиков. Сбербанк проводит конкурсы на поставку оборудования, что подтверждает минимальную власть поставщиков.
2. Рыночная власть потребителей

Данная сила показывает, в какой степени покупатели могут повлиять на компанию.

На рынке банковских услуг основными потребителями считаются физические и юридические лица: акционеры, вкладчики, заемщики, векселедержатели. На мой взгляд, Сбербанк обладает значительной клиентской базой во всех сегментах и во всех регионах страны. Необходимо отметить, что власть потребителей – минимальна. Сбербанк обеспечивает переводы пенсий, начисление заработной платы, проводит платежи по оплате ЖКХ.

3.Уровень конкурентной борьбы

Конкурентами Сбербанка являются коммерческие банки, такие как ВТБ 24, Газпромбанк, Альфа-банк, Райффайзенбанк и другие, предоставляющие стандартные банковские услуги. Однако реальная конкуренция на этом рынке прослеживается мало. Доля ЦБ РФ в акциях Сбербанка составляет 50%+1 акция, что обеспечивает Сбербанк государственной поддержкой. В данном случае конкуренция со стороны частных банков не может повлиять негативно на функционирование Сбербанка. Уровень конкурентной борьбы – относительно минимален. Несмотря на недосягаемость Сбербанка, более выгодные ставки по кредитам частных банков могут забрать клиентов.
4. Угроза появления продуктов-заменителей

Сбербанк, как уже было подмечено, предоставляет практически уникальные услуги и продукции со своими отличительными характеристиками, поэтому существует совсем низкий уровень угрозы со стороны товаров-заменителей.

5. Угроза появления потенциальных новичков

Оценить этот пункт можно с помощью оценки высоты барьеров входа или иначе с точки зрения сложности попадания на рынок банковских услуг. Чтобы начать бизнес в данной сфере, нужно иметь существенный начальный капитал, получить лицензию – все это, так или иначе, усложняет вход на рынок. Таким образом, Сбербанк спокойно относится к образованию новых банков.

Вывод к анализу 5 силам Портера:

Таким образом, оценив все вышеперечисленные конкурентные силы, можно сказать, что на данный момент Сбербанку не грозит высокий уровень угрозы со стороны поставщиков, потребителей, товаров-заменителей, потенциальных новичков и уровень самой конкурентной борьбы относительно минимален. Но все же Сбербанку есть над чем работать и к чему стремиться.

1.3. Матрица BCG

Теперь перейдём к описанию и рассмотрению матрицы BCG, которое представлено в таблице 3.

Таблица 3. Матрица BCG.

Расчёт относительной доли рынка*

Название группы

Доля рынка Сбербанка

Доля рынка ВТБ

Относительная доля рынка

Доля для матрицы

Кредитование физических лиц

Кредитование юридических лиц

Вклады физических лиц

Вклады юридических

*Приведённые данные актуальны на 1.01.2013 (ссылки на источники находятся ниже)

Таблица 4. Кредитование и вклады.

Рис.2. Матрица.

1. Кредитование физических лиц

2. Кредитование юридических лиц

3. Вклады физических лиц

4. Вклады юридических лиц

Представленная матрица подтверждает статистические данные, демонстрирующие лидерство Сбербанка в банковской системе России. Сбербанк занимает ведущие позиции по большинству показателей с серьёзным отрывом от ближайших конкурентов. Сбербанк имеет возможность выходить на новые рынки, продвигать в массы новые проекты и предложения, так как количество прибыли обеспечит им необходимую поддержку. При этом услуги, уже предлагаемые Сбербанком, а также его активы нуждаются лишь в поддержании спроса. В противном случае, они могут перейти в категорию «дойных коров» или «собак», что ознаменует их недееспособность. Главной задачей на сегодняшний день для Сбербанка является сохранение своего лидерства и постепенное развитие, которое поможет избежать стагнации. Для этого у Сбербанка есть всё необходимое, и дальнейший успех зависит именно от правильности выбранного курса развития.

2.1. Определение степени динамичности факторов внешней среды и степени сложности внешнего окружения компании.
Внешняя среда характеризуется количеством воздействующих факторов. Рассмотрим количество различных поставщиков в банковской сфере. Необходимо отметить, что банковские услуги предлагают большое количество фирм. Однако Сбербанк, можно сказать, обладает некоторой монополией, как уже говорилось ранее, по причине большой доли государства в компании. Компании-конкуренты не имеют такого большого количества филиалов по всей России по сравнению со Сбербанком, что опять же снижает внешнее влияние.

На организацию косвенно оказывает влияние состояние экономики и изменения, происходящие с ней, а именно уровень инфляции, общее благосостояние страны, уровень рефинансирования т.д. Для банковского сектора характерен рост уровня инфляции. Подтверждение данному высказыванию – возрастают цены на сырье, тарифы на услуги, к тому же, отсутствует эффективная государственная антимонопольная политика.

На Сбербанк оказывает влияние и социокультурный фактор, к которому относятся стиль жизни, уровень образования людей, базовые ценности, отношение к труду и т.д. Современный стиль жизни динамичен, люди больше ориентируются на успех в работе, связывая это с достойным будущим.

Повышение качества технологий в банковской сфере оказывает влияние на отрасль и на компанию в частности. У клиентов банка появилась возможность управлять своим счетом с помощью Интернета прямо из дома. Возможность пользоваться электронной очередью в самих отделениях Сбербанка, что упрощает саму процедуру и экономит время клиента.

Таким образом, мы видим, что динамика внешних факторов в банковской сфере велика. Сбербанк не ощущает большого влияния внешнего окружения со стороны частных банков, однако оно, несомненно, есть.
2.2. Услуги Сбербанка. Стратегия компании по основным услугам
Матрица Ансоффа.

Сбербанк России оказывает большой спектр финансовых услуг частным лицам, малому бизнесу, корпоративным клиентам и финансовым организациям. Благодаря большому количеству филиалов, услугами Сбербанка пользуются разные слои населения, поэтому банк должен предоставить возможность совершения любых финансовых операций.

1)Кредиты Сбербанка.
В последнее время необходимость в получении кредита возникает у населения все чаще и чаще из-за возросших потребностей
2)Вклады Сбербанка.
Депозиты клиентов находятся на счету банка, а Сбербанк в свою очередь выплачивает проценты. Сбербанк разделяет вклады на несколько категорий: срочные,пенсионные, расчетные, онлайн.
3)Платежи через Сбербанк.
В Сбербанке оплатить услуги и товары можно быстро и удобно.
4)Карты Сбербанка.
Пластиковые карты дают возможность распоряжаться своими финансами и контролировать объем расходуемых средств.
5)Денежные переводы через Сбербанк.
Эта услуга позволяет пересылать деньги людям во все концы мира, даже в труднодоступные точки земного шара.
6)Обмен валюты в Сбербанке.

Сбербанк имеет большие стратегические возможности в развитии услуг, связанных с кредитованием. В этих сферах есть большое количество направлений и разная аудитория, которую необходимо привлекать к пользованию услугами Сбербанка.

Попытаемся вывести взаимосвязь между существующими и будущими услугами Сбербанка и рынками, где он работает.


Реализация стратегии проникновения.
Текущий товар: выдача кредитов

- Темпы роста рынка кредитования – замедляющиеся, но растущие.
Согласно Экспертному каналу “Экономическая политика” : “По кредитам будет наблюдаться замедление темпов роста основных категорий кредитов для населения к концу 2013 г. (до 33,3% – для потребительских кредитов и 27% – для ипотечных)
Вывод: Данная стратегия не должна быть определяющей в развитии банка, однако шансы для развития у нее есть.

Реализации стратегии развития товара

Новый товар: рефинансирование кредитов других банков
Текущий рынок: кредитование населения
« Банк готов перекредитовать заемщика у которого в портфеле пять кредитов иных банков не зависимо от уровня ставки»- сообщили на пресс-конференции. Новая услуга очень актуальна. Услуга рефинансирования обладает высокой конкурентоспособностью, а также по своей структуре является инновационной.
Вывод: Данная стратегия может дать возможность Сбербанку привлечь новых клиентов, тем самым увеличив доход компании.

Реализации стратегии развития рынка
Текущий товар: выдача кредитов

Новый рынок: Пенсионное кредитование.
 В 2011 году Сбербанк вышел на новый рынок потребителей – пенсионеры. Политика Сбербанка заключается в либерализации процентных ставок для пенсионеров (лиц на пенсии, но не достигших 75 лет). Количество пенсионеров с каждым годом растет, а значит, растет и рынок пенсионного кредитования.
Вывод: Данная стратегия затрагивает рынок, который в дальнейшем будет только расширяться, что в долгосрочной перспективе принесет доходы банку.

Реализация стратегии диверсификации.

Новый товар: Сбербанк-500
Новый рынок: образовательные товары.
Как сообщает РБК, Сбербанк в прошлом году открыл образовательную программу “Сбербанк-500 – Программа для лидеров”. Корпоративный университет Сбербанка реализует программу, направленную на обучение высокопотенциальных руководителей банка. Этот товар действительно новый и перспективный относительно всех остальных образовательных программ представленных на рынке. Сбербанк обладает всеми средствами, чтобы развивать эту услугу.
Вывод: Эта стратегия должна получить активное развитие, потому что без высококвалифицированных специалистов развитие отрасли невозможно априори.

По Матрице Ансоффа мы видим, что стратегия Сбербанка на данный момент является социальной. Это обусловлено большой государственной долей в компании.

3.1.Деревья проблем

Рис.3. Дерево проблем – 1.

Рис.4. Дерево проблем – 2.


Рис.5. Дерево проблем – 3.

Вывод к деревьям проблем:

Проблемы Сбербанка не являются особенно устрашающими и грозными, однако оттягивать их решение ни в коем случае нельзя. Каждая проблема может перерасти в нечто большее, способное уничтожить банк изнутри. Сбербанку необходимо постепенно и качественно разрешать имеющиеся недостатки, и в таком случае такого развития событий удастся избежать.

3.2.Деревья целей.


Рис.6. Дерево целей – 1.


Рис.7. Дерево целей – 2.

Вывод к деревьям целей:

Как наиболее глобальные цели деятельности Сбербанка, мною были выделены: расширение небольших процентных ставок и сохранение небольших процентных ставок по ипотеке. Сбербанк – это очень крупное предприятие, от которого зависят вклады и кредиты многих людей, поэтому общее положение финансовой системы в стране зависит, в том числе и от Сбербанка.

3.3.Диаграммы Исикавы « Fish Bone ».

Рис.8. Fish bone -1.

Рис.9. Fish bone -2.

Рис.10. Fish bone – 3.

Вывод по диаграмме Исикавы:

Итак, можно сказать, что такие угрозы как финансовый кризис в России, потеря прибыльности и активное развитие региональных банков являются наиболее важными для Сбербанка. Именно поэтому Сбербанк должен тщательно следить за качеством обслуживания своих клиентов, чтобы они не потеряли доверие к нему, а также регулярно проводить мониторинг деятельности своих конкурентов, чтобы всегда оставаться во всем первым.

Заключение.

Подводя итог, можно сказать, что основная задача Сбербанка на сегодняшний день это сохранение своего лидерства. Для этого у Сбербанка есть всё необходимое, и дальнейший успех зависит именно от правильности выбранного курса развития.

Из проведённых мной анализов можно сказать, что, безусловно, у Сбербанка много сильных сторон, и он заслуженно является лидером в своей сфере. Но проблемы, которые есть у Сбербанка, не являются особенно устрашающими и грозными, однако оттягивать их решение, ни в коем случае нельзя. Каждая проблема может перерасти в нечто большее, способное уничтожить банк изнутри.

Помимо всего, на деятельность Сбербанка влияет множество внешних факторов, которые представляют как угрозы для него, так и открывают новые возможности. Но Сбербанк в дальнейшем будет развиваться, и преодолевать все сложности на своем пути, выявляя их с помощью тщательных анализов рынка.


Содержание
ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. 5
1.1.Банковский сектор экономики РФ 5
1.2.ОАО «Сбербанк России» 9
Глава 2. 14
2.1.Метод SWOT-анализа: его преимущества и недостатки 14
2.2. SWOT-анализ ОАО «Сбербанк России» 17
Заключение 21
Список используемых ресурсов 22

ВВЕДЕНИЕ

Сбербанк сегодня – это современный универсальный банк, который предлагает широкий спектр услуг для всех групп клиентов, активно участвует в социальной и экономической жизни страны.
История Сбербанка России началась 170 лет назад, в XIX веке. За почти два столетия банк завоевал статус крупнейшего финансового института страны.
Сегодня его филиальная сеть считается уникальной – она насчитывает более 20 тысяч филиалов и отделений на всей территории России, в Казахстане, на Украине, в Беларуси, в Германии и Индии. Зарегистрировано представительство в Китае.
Актуальность темы заключается в том, что современная внешняя и внутренняя среды предприятий характеризуется чрезвычайно высокой степенью сложности, динамизма и неопределенности. Руководство всегда должно быть в курсе малейших изменений на рынке или во внутренней среде и уметь правильно отреагировать, скорректировать или взять новую стратегию управления.
Для Сбербанка после анализа всех внешних и внутренних факторов реализация стратегии развития позволит укрепить позиции на российском рынке банковских услуг и достичь финансовых и операционных показателей, соответствующих уровню высококлассных универсальных мировых финансовых институтов.
Объектом исследования является ОАО «Сбербанк России». Основной предмет и цель деятельности банка - является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.
Предметом исследования является механизм использования методов стратегического анализа.
Цель данной работы: проанализировать деятельность ОАО «Сбербанк России».
Для достижения поставленной цели сформулированы задачи:
- проанализировать внутреннюю и внешнюю среды организации;
- проанализировать сильные и слабые стороны предприятия;
- выявить угрозы и возможности предприятия;
- выявить основные проблемы, на которые следует обратить внимание;
Метод исследования – SWOT-анализ, который является необходимым условием достижения поставленных в работе цели и задач.
В современной хозяйственной практике SWOT-анализ является, пожалуй, одним из наиболее известных и распространенных качественных методов проведения стратегического анализа.
Привлекательность и популярность данного метода связана, с одной стороны, с его простотой, универсальностью и доступностью, с другой – с возможностью комплексного взгляда на компанию и ее деловую среду. Поэтому в данной курсовой работе для изучения ОАО «Сбербанк России» я буду пользоваться именно SWOT-анализом.

Глава 1.

      Банковский сектор экономики РФ
Банковский сектор как один ключевых компонентов финансовой системы призван соответствовать целям, аналогичным тем, которые сформулированы для финансового рынка в целом, а именно:
1) обеспечивать трансформацию внутренних сбережений в инвестиции с наименьшими транзакционными издержками;
2) способствовать эффективной аллокации ресурсов;
3) предоставлять механизмы для реализации базовых социальных функций государства;
4) обеспечивать укрепление финансового суверенитета.
Конкурентоспособность банковской системы и экономики в целом зависят от способности системы предоставлять высококачественные и адекватные по стоимости услуги финансового посредничества для всех российских экономических агентов, от крупного и среднего бизнеса до малых предприятий и физических лиц. Важнейшие услуги банковского сектора связаны именно с трансформацией ресурсов.
Банковский сектор способен эффективно содействовать государству в реализации базовых социальных функций посредством:
- повышения доступности жилья для граждан через механизмы ипотеки, использование финансовых инструментов для стимулирования развития жилищного рынка в целом;
- создания возможностей для повышения качества жизни с использованием потребительского кредитования;
- создания возможностей для повышения гражданами своей профессиональной ценности через использование образовательных кредитов;
- повышения ответственности граждан за свое благосостояние через формирование личных накоплений.
Повышение доступности финансовых услуг повысит вертикальную мобильность в обществе, ускорит обновление элит, будет способствовать развитию человеческого капитала.
Текущая модель и масштабы банковского сектора
В начале 2007 банковские активы составляли около 85% активов российских финансовых институтов, что позволяет назвать банковскую систему ядром существующего финансового рынка. Масштабы банковского сектора за последние годы существенно выросли.
За 2007 год активы банковской системы увеличились на 44,1% (в 2006году - на 41,1%, в 2005 году - на 36,6%), достигнув 20 125 млрд. руб. За год отношение активов кредитных организаций к ВВП выросло на 9 процентных пунктов и достигло 61,4% на конец 2007 года. В 2006 г. прирост данного показателя составил 7,3 п.п.
Вместе с тем, только два российских банка (ВТБ и Сбербанк) вошли в список компаний с наибольшей капитализацией, составленный в 2008 г. Financial Times (FT 500). Для сравнения: Испания, не входящая, в отличие от России, в десятку крупнейших экономик мира, представлена 3 банками. Глобальная экономика - поле деятельности мощных компаний финансового и нефинансового сектора, но пока даже крупнейшие российские банки не добились глобальной конкурентоспособности. Крупнейшие российские компании, уже ставшие транснациональными, вынуждены уходить на обслуживание в иностранные финансовые организации, т. к. российские банки не могут привлечь и предоставить необходимые этим компаниям финансовые ресурсы.
Российский банковский сектор по-прежнему значительно уступает ведущим мировым экономикам по абсолютным показателям.
При рассмотрении национальной банковской системы следует учитывать неоднородность ее состава. Как правило, кредитные организации разделяют на несколько групп, в зависимости от географии деятельности и типа собственности. Сложившаяся структура банковского рынка характеризуется доминированием банков, контролируемых федеральными или региональными органами власти напрямую (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк), либо через государственные компании (Газпромбанк, Транскредитбанк). Целый ряд сегментов банковского рынка характеризуется доминирующим положением Сбербанка России. На него приходится около трети рынка платежей, 45% рынка депозитов физических лиц и около 30% рынка потребительского кредитования. На госбанки в целом на 01.01.2007 приходилось порядка 37,8% активов, а к концу 2007 г., по нашим оценкам, их доля увеличилась до 45%.
Региональные аспекты развития банковского сектора
Региональное развитие банковской системы происходит довольно неравномерно. Борьба за ресурсы и клиентов идет в небольшом числе узловых городов и областей. Вся остальная страна обходится минимальным набором простейших, в основном расчетных, банковских услуг. Если не учитывать оплату услуг ЖКХ, то окажется, что большинство россиян вообще не пользуются банковскими услугами. Банковские вклады имеет только 25% россиян, кредитами пользовались немногим более трети населения. Отчасти это следствие физической недоступности банковских услуг, отчасти - недостатка информации об услугах или общего недоверия к финансовой системе.
По состоянию на 1 февраля 2008 года действовало 3 475 филиалов кредитных организаций, из них 808 филиалов Сбербанка. Если в экономически развитых регионах и крупнейших городах банковские услуги доступны, то во многих менее успешных регионах количество филиалов и головных офисов банков очень мало. В России по сравнению с США число банков меньше в 8 раз, а количество филиалов почти в 25 раз. Соотношение количества банков на 100 тыс. человек в России в 1,5 раза меньше, чем в странах ЕС. В России на 100 тыс. жителей приходится 2 банковских филиала, в то же время в ЕС данный уровень достигает 46.
Банковская система всех регионов страны представлена тремя составляющими: самостоятельные банки региона, филиалы иногородних банков, преимущественно московских, и Сбербанк. Несмотря на проводившуюся в последние годы реструктуризацию филиальной сети, Сбербанк по-прежнему сохраняет отделения в отдаленных регионах, в том числе и там, где по тем или иным причинам нет других банков. Другие государственные банки также можно рассматривать как важных провайдеров банковских услуг. Россельхозбанк и ВТБ24 также вносят свой вклад в повышение доступности банковских услуг, реализуя программы кредитования сельхозпредприятий и малого бизнеса. В целом на банки с государственным участием приходится около половины рынка розничных банковских услуг.
      ОАО «Сбербанк России»
Тип
 Открытое акционерное общество
Лицензия
 № 1481 от 30.08.2010
Участие в ССВ
 № 417 от 11.01.2005
Листинг на бирже
 РТС: SBER , ММВБ: SBER
Деятельность
 Все виды банковской деятельности
Девиз
 «Всегда рядом»
Год основания
 1991
Прежние названия
 Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО)
Расположение
 Россия: Москва
Ключевые фигуры
 Герман Греф
(президент и председатель правления)
Сергей Игнатьев
(председатель наблюдательного совета)
Уставный капитал
 - 87 742 млн руб. (2011 год, МСФО)
Собственный капитал
 ^ 1 268 млрд руб. (2011 год, МСФО)
Активы
 ^ 10 835,1 млрд руб. (2011 год, МСФО)
Чистая прибыль
 ^ 315,9 млрд руб. (2011 год, МСФО)
Число сотрудников
 ^ 266 187 человек (2011 год, МСФО)
Материнское общество
 Банк России
Аудитор
 Ernst & Young
Источники
данных
о банке
 Финансовая отчетность по МСФО
Сайт
 sberbank.ru

Сбербанк России 1 - российский коммерческий банк, один из крупнейших банков России и Восточной Европы. Полное наименование - Открытое акционерное общество «Сбербанк России». Кроме того, в деловой практике, в том числе во внутренних документах и формах, зачастую используется сокращение - СБ РФ (ОСБ - отделение Сбербанка, ГОСБ - Головное отделение Сбербанка, ВСП - внутреннее структурное подразделение Сбербанка, ОПЕРУ - операционное управление Сбербанка).
Сбербанк России - универсальны й банк, предоставляющий широкий спектр банковских услуг. Доля Сбербанка России на рынке частных вкладов на 1 июня 2009 года составляла 50,5 %, а его кредитный портфель соответствовал более 30 % всех выданных в стране займов.
Бренд Сбербанка на начало 2010 года по оценке журнала «The Banker» и компании Brand Finance занимает 15 место в рейтинге самых дорогих банковских брендов и стоит приблизительно 11,7 миллиарда долларов.
Центральный аппарат Сбербанка России находится в Москве.
Собственники и руководство
Центральному банку Российской Федерации принадлежит 60,25 % голосующих акций и 57,58 % в уставном капитале банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц. Доля физических лиц в уставном капитале банка составляет около 9 %, а доля иностранных инвесторов - более 24 %.
C 1996 года торги акциями Сбербанка России проводятся на российских биржах ММВБ и РТС. В марте 2007 года Банк разместил дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего, уставный капитал увеличился на 12 %, и было привлечено 230,2 млрд рублей. Средний дневной объём торгов акциями Сбербанка составляет 40 % объёма торгов на ММВБ.
Органами управления Сбербанка являются: Общее собрание акционеров, Наблюдательный совет, Правление Банка. Возглавляет Правление Президент и председатель Правления Банка. С ноября 2007 года эту должность занимает Герман Греф.
Председатели правления Сбербанка России
Жихарев Павел Иванович (март 1991 - март 1993)
Яшин Олег Владимирович (март 1993 - январь 1996)
Казьмин Андрей Ильич (январь 1996 - октябрь 2007)
Греф Герман Оскарович (с октября 2007)
Деятельность
Банк имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций № 1481 от 30 августа 2010 года.
Филиальная сеть банка на 1 апреля 2011 года включает 17 территориальных банков и 19292 подразделения по всей России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине, в Белоруссии, в Германии. В июне 2010 года Сбербанк получил разрешение Китайской банковской регуляторной комиссии на открытие представительства в Пекине, а в сентябре 2010 года Банк России зарегистрировал филиал ОАО «Сбербанк России» в Индии.
У банка имеется дочерняя инвестиционная компания ООО «Сбербанк Капитал», занимающаяся санацией и управлением заложенными в банке активами.
С 1993 по 2010 годы Сбербанк участвовал в развитии российской платёжной системы СБЕРКАРТ. С 2010 года банк участвует в проекте создания универсальной электронной карты, являясь одним из учредителей оператора проекта ОАО «УЭК».
3 февраля 2012 года Сбербанк объявил, что создает венчурный фонд на базе венчурного подразделения «Тройки Диалог» - «Тройка Венчурз» со стратегией инвестирования в высокотехнологические компании и проекты, начальные инвестиции составят 100 млн долл.
Территориальные банки Сбербанка России:
Байкальский банк - Забайкальский край, Иркутская область, Республика Бурятия;
Волго-Вятский банк - Нижегородская область, Владимирская область, Кировская область, Республика Мордовия, Республика Марий Эл, Чувашская республика, Республика Татарстан;
Восточно-Сибирский банк - Красноярский край, Республика Тыва, Республика Хакасия;
Дальневосточный банк - Хабаровский край, Амурская область, Приморский край, Сахалинская область, Еврейская автономная область;
Западно-Сибирский банк - Тюменская область, Ханты-Мансийский автономный округ - Югра, Ямало-Ненецкий автономный округ, Омская область;
Западно-Уральский банк - Пермский край, Республика Коми, Удмуртская республика;
Московский банк - г. Москва (с 02.11.2009 г.)
Поволжский банк - Самарская область, Ульяновская область, Оренбургская область, Саратовская область, Волгоградская область, Астраханская область, Пензенская область;
Северный банк - Ярославская область, Костромская область, Ивановская область, Вологодская область, Архангельская область, Ненецкий автономный округ;
Северо-Восточный банк - Магаданская область, Камчатский край, Чукотский автономный округ, Республика Саха (Якутия);
Северо-Западный банк - г. Санкт-Петербург, Ленинградская область, Мурманская область, Калининградская область, Псковская область, Новгородская область, Республика Карелия;
Северо-Кавказский банк - Ставропольский край, Республика Ингушетия, Республика Северная Осетия - Алания, Кабардино-Балкарская республика, Республика Дагестан, Карачаево-Черкесская республика, Республика Калмыкия, Чеченская республика;
Сибирский банк - Новосибирская область, Томская область, Кемеровская область, Алтайский край, Республика Алтай;
Среднерусский банк - Московская область, Тверская область, Калужская область, Брянская область, Смоленская область, Тульская область, Рязанская область;
Уральский банк - Свердловская область, Челябинская область, Курганская область, Республика Башкортостан;
Центрально-Черноземный банк - Воронежская область, Орловская область, Липецкая область, Курская область, Белгородская область, Тамбовская область;
Юго-Западный банк - Ростовская область, Краснодарский край, Республика Адыгея.

Глава 2.

2.1.Метод SWOT-анализа: его преимущества и недостатки

Важнейшим этапом при выработке эффективной стратегии фирмы, является стратегический анализ, который должен дать реальную оценку собственных ресурсов и возможностей применительно к состоянию (и потребностям) внешней среды, в которой работает фирма. На основе этого анализа и должен происходить рациональный выбор стратегий из возможного множества вариантов.
В полном объеме стратегический анализ доступен лишь очень крупным компаниям. Однако, в условиях динамично изменяющейся среды, даже для сравнительно небольших предприятий, одной интуиции руководителя становится недостаточно для успешных действий на рынке. Этим обусловлена необходимость постановки в таких компаниях ограниченных, более "дешевых" вариантов выработки стратегий. Но и для крупных компаний "очень часто затраты на количественное обоснование выбора целей и стратегий, гораздо выше эффекта от их преимуществ, по сравнению с более простыми "качественными" методами". Поэтому как основной инструмент регулярного стратегического управления многие компании выбирают матрицу "качественного" стратегического анализа, которую еще называют матрицей SWOT (аббревиатура начальных букв английских слов: Strengths - силы; Weaknesses - слабости; Opportunities - возможности; Threats - угрозы).
В настоящее время SWOT-анализ применяется достаточно широко в различных сферах экономики и управления. Его универсальность позволяет использовать его на различных уровнях и для различных объектов: анализ продукции, предприятия, конкурентов, города, региона и т.д. Этот метод как инструмент управленческого обследования (управленческого анализа) можно использовать для любого предприятия, чтобы предотвратить его попадание в кризисную ситуацию.
Сильные стороны метода SWOT-анализа:
1. Метод применим в самых разнообразных сферах экономики и управления.
2. Его можно адаптировать к объекту исследования любого уровня
3. Свободный выбор анализируемых элементов в зависимости от поставленных целей.
4. Может использоваться как для оперативного контроля деятельности организации, так и для стратегического планирования.

Выделяют следующие недостатки метода:
1. Выбор предмета анализа - при проведении анализа от предмета оценки часто отклоняются. Например, оценивая конкурентоспособность компании, рассматривают факторы конкурентоспособности продукции. Итогом такого отклонения обычно является неточная оценка.
2. Оценка возможностей и угроз - это всего лишь оценка с определенной долей вероятности. Возможен вариант, когда ожидания будут завышены, а угрозы недооценены, так как SWOT-анализ не учитывает возможные риски.
3. Метод является субъективным, и исследовательская значимость результатов анализа зависит от уровня компетенции и профессионализма аналитика.
4. Для реализации метода необходимо привлечение больших массивов информации, что требует значительных затрат, иначе менеджеры будут оценивать важные факторы, не имея достоверной информации о них. Проведение качественного SWOT-анализа требует привлечения достаточно большого количества специалистов из соответствующих областей, что также повышает его стоимость.
Можно сделать вывод о том, что наличие недостатков в SWOT-анализе требует параллельного использования других современных методов исследования, что вызывает дополнительное удорожание анализа. И тем не менее, именно SWOT-анализ позволяет выявить имеющиеся или вероятные проблемы предприятия, разработать дерево целей для антикризисного управления и сформулировать сценарий развития предприятия на планируемый период в целях предотвращения или вывода организации из кризиса.

2.2. SWOT-анализ ОАО «Сбербанк России»

Сильные стороны (преимущества)
    Известность Сбербанка как крупнейшего банка страны, высокое доверие со стороны населения
    Единственная разветвленная филиальная сеть (более 19 тыс. отделений), охватывающая всю территорию страны
    Высокое качество обслуживания и широкий ассортимент услуг
    Поддержка государства, владельцем контрольного пакета (свыше 50%) акций является государство
    Низкие процентные ставки по кредитам, Сбербанк стал лидером перспективного рынка кредитования (доля на рынке потребительского кредита – 40%, ипотечного – свыше 60%)
Слабые стороны (недостатки)
    Текучесть кадров на низших должностях
    Организационная структура очень масштабна, невозможность принимать оперативные решения в филиалах
    Риски от операций
    Случаи махинаций с кредитными картами
Возможности
    Рост реальных доходов населения, будут увеличиваться сбережения населения, в том числе вклады в Сбербанк
    Возможность сохранения лидерства на рынке кредитования населения, в связи с низкими ставками по кредитам по сравнению с конкурентами и резким спросом на кредитование
    Укрепление курса рубля (это позитивный фактор для Сбербанка, как крупнейшего инвестора в рублевые гособлигации)
    Привлечение новой клиентской базы
Угрозы
    Ожидаемое присоединение России к ВТО могут привести к снижению барьеров для прихода иностранных банков
    Вероятность возникновения экономического кризиса за рубежом, его негативное влияние на российскую экономику
    Организационная структура продолжает расти, что постепенно приводит к усложнению внутреннего взаимодействия
    Выход на рынок новых конкурентов
Таб. 1. Экспертные количественные оценки сочетаний сильных и слабых сторон с возможностями и угрозами для ОАО «Сбербанк России» Итого
Внешние факторы
 Внутренние факторы
Сильные стороны
 Слабые стороны
1
 2
 3
 4
 1
 2
 3
 4
Угрозы
 1
 3
 5
 3
 4
 2
 3
 2
 1
 23
2
 5
 4
 1
 3
 4
 2
 5
 3
 27
3
 2
 4
 3
 2
 2
 5
 1
 3
 22
4
 5
 5
 5
 5
 3
 2
 3
 1
 29
Возможности
 1
 5
 5
 5
 5
 2
 3
 2
 3
 30
2
 5
 4
 4
 5
 1
 2
 4
 4
 29
3
 2
 1
 1
 1
 1
 1
 3
 3
 13
4
 3
 4
 4
 3
 2
 2
 3
 3
 24
Итого
 30
 32
 26
 28
 17
 20
 23
 21
 197

Главные угрозы – Выход на рынок новых конкурентов

Основные возможности – Рост реальных доходов населения, будут увеличиваться сбережения населения, в том числе вклады в Сбербанк

Основная сильная сторона – Известность Сбербанка как крупнейшего банка страны, высокое доверие со стороны населения

Главные слабые стороны – Риски от операций

Таб. 2. Проблемное поле для ОАО «Сбербанк России»

Внешние факторы
 Внутренние факторы
Сильные стороны
 Слабые стороны
1
 2
 3
 4
 1
 2
 3
 4
Угрозы
 1
 2
 7
 7
 2
 3
 4
 1
 5
2
 4
 1
 3
 1
 3
 4
 1
 1
3
 6
 6
 7
 6
 6
 4
 6
 5
4
 2
 2
 7
 2
 3
 2
 1
 5
Возможности
 1
 5
 6
 7
 1
 3
 4
 1
 5
2
 1
 2
 1
 1
 1
 5
 1
 5
3
 4
 6
 7
 1
 3
 4
 1
 5
4
 2
 3
 7
 1
 7
 7
 7
 1

Таб.3. Ранжирование проблем предприятия по значимости

Формулировка проблемы
1
 Риск от операций необходимо снижать, путем использования в работе
информационной базы по клиентам, а также опыта сотрудников при экспертных оценках фин.
состояния клиентов.
 56
 1
2
 Появление новых конкурентов
 31
 3
3
 Текучесть кадров (в том числе на низших должностях) может привести со временем к нехватке рабочей силы
 17
 6
4
 Совершенствование организационной структуры
 21
 5
5
 Необходимы еще более совершенные технологии, в том числе технологии защиты (карт, информации о клиентах и т.д.)
 22
 4
6
 Совершенствование системы управления на региональном уровне
 17
 6
7
 В перспективе крупные банки-конкуренты также смогут качественно и эффективно обслуживать клиентов, что несколько снизит значение данного параметра для Сбербанка и потребует поиска и развития иных конкурентных преимуществ
 33
 2

Выводы по проведенному анализу
Для Сбербанка основными проблемами, на которые стоит обратить внимание в первую очередь, являются:

    Риск от операций, который можно снизить путем использования в работе
    информационной базы по клиентам, а также опыта сотрудников при экспертных оценках финансового состояния клиентов. Профессионализм и опыт
    работы помогут снизить негативное влияние возможных экономических кризисов. Целесообразна ориентация на внутренний рынок, развитие экономики страны вне зависимости от зарубежных влияний
    В перспективе крупные банки-конкуренты также смогут качественно и эффективно обслуживать клиентов, что несколько снизит значение данного параметра для Сбербанка и потребует поиска и развития иных конкурентных преимуществ.
    Появление новых конкурентов – решение: использование главных преимуществ по отношению к региональным конкурентам: опыт работы и высокая репутация.
    Необходимы еще более совершенные технологии, в том числе технологии защиты (карт, информации о клиентах и т.д.)

    - Совершенствование системы управления на региональном уровне
- Текучесть кадров (в том числе на низших должностях) может привести со временем к нехватке рабочей силы - решение: снижение требований к операционно-кассовым работникам, предоставление возможности карьерного роста; путем повышения зарплаты и улучшения социального обеспечения привлечение профессиональных кадров.

Заключение

Сбербанк сегодня – это современный универсальный банк, который предлагает широкий спектр услуг для всех групп клиентов, активно участвует в социальной и экономической жизни страны. В современной банковский системе Сбербанк занимает лидирующие позиции по основным показателям.
В ходе выполнения данной курсовой работы был проведено исследование банковского сектора и деятельности ОАО «Сбербанк России»
Проведенный в процессе работы SWOT-анализ, направленный на изучение внешней и внутренней среды организации, выявил:
    Главная угроза – выход на рынок новых конкурентов, в том числе иностранные банки;
    Основные возможности – рост реальных доходов населения, будут увеличиваться сбережения населения, в том числе вклады в Сбербанк;
    Основная сильная сторона – известность Сбербанка как крупнейшего банка страны, высокое доверие со стороны населения;
    Главная слабая сторона – риски от операций;
Также были выявлены основные проблемы
    Риск от операций
    В перспективе крупные банки-конкуренты также смогут качественно и эффективно обслуживать клиентов, что несколько снизит значение данного параметра для Сбербанка
    Появление новых конкурентов
    Необходимы еще более совершенные технологии
    Совершенствование организационной структуры
    Текучесть кадров
    Совершенствование системы управления на региональном уровне

Список используемых ресурсов

    http://ola-vinogradova. livejournal.com/tag/%D0%A1%D0% B1%D0%B5%D1%80%D0%B1%D0%B0%D0% BD%D0%BA
    http://ola-vinogradova. livejournal.com/89874.html
    http://www.sbrf.ru/moscow/ru/ investor_relations/disclosure/

    http://marketing.by/main/ school/theory/0012841/
    http://www.sbrf.ru/common/img/ uploaded/ir/pics/strategy_rus. pdf
    http://vsempomogu.ru/ economika/stratmenegment/806- 4.html
    http://www.banki.ru/banks/ ratings/?BANK_ID=322
    http://www.tqmxxi.ru/ marketing/analitica/SWOT.htm
    Материал из Википедии http://ru.wikipedia.org/wiki/% D0%A1%D0%B1%D0%B5%D1%80%D0%B1% D0%B0%D0%BD%D0%BA_%D0%A0%D0% BE%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%B8#. D0.9B.D0.BE.D0.B3.D0.BE.D1.82. D0.B8.D0.BF_.D0.B8_.D1.81.D0. BC.D0.B5.D0.BD.D0.B0_.D1.84. D0.B8.D1.80.D0.BC.D0.B5.D0.BD. D0.BD.D0.BE.D0.B3.D0.BE_.D1. 81.D1.82.D0.B8.D0.BB.D1.8F
1 Материал из Википедии http://ru.wikipedia.org/wiki/% D0%A1%D0%B1%D0%B5%D1%80%D0%B1% D0%B0%D0%BD%D0%BA_%D0%A0%D0% BE%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%B8#. D0.9B.D0.BE.D0.B3.D0.BE.D1.82. D0.B8.D0.BF_.D0.B8_.D1.81.D0. BC.D0.B5.D0.BD.D0.B0_.D1.84. D0.B8.D1.80.D0.BC.D0.B5.D0.BD. D0.BD.D0.BE.D0.B3.D0.BE_.D1. 81.D1.82.D0.B8.D0.BB.D1.8F

Введение

Происходящие в современной экономике изменения, такие как: нарастание конкуренции, интернационализация и глобализация бизнеса, развитие информационных технологий, возрастание роли человеческого капитала, рост неопределенности и т.д. приводят к переосмыслению понятий стратегического анализа и управления предприятиями, обеспечения их роста, развитию и актуализации исследований в этой области.

Долгое время большинство подходов к оценке эффективности предприятий базировалось, в основном, на экономико-финансовых индикаторах, что исключало из анализа такие важные факторы успеха любой организации, как ее брэнд, знания и опыт сотрудников, качество отношений с клиентами и партнерами, потенциал инноваций и т.п.

При сравнении всех инструментов стратегического анализа целесообразно выделить методику SWOT-анализа как одну из наиболее эффективных по сравнению с другими зарубежными и российскими методиками, применяемыми в настоящее время в России, преимуществом которой явилась возможность применения для всех отраслей хозяйствования, простотой использования и понятностью широкому кругу заинтересованных лиц. Этот метод широко применяется в зарубежной практике финансового анализа, где он рассматривается как важнейший инструмент маркетингового анализа организации.

Акроним SWOT был впервые введен в 1963 году в Гарварде на конференции по проблемам бизнес-политики профессором K. Andrews. Первоначально SWOT-анализ был основан на озвучивании и структурировании знаний о текущей ситуации и тенденциях.

В 1965 году четыре профессора Гарвардского университета - Leraned, Christensen, Andrews, Guth предложили технологию использования SWOT-модели для разработки стратегии поведения фирмы. Была предложена схема LCAG (по начальным буквам фамилий авторов), которая основана на последовательности шагов, приводящих к выбору стратегии.

Поскольку SWOT-анализ в общем виде не содержит экономических категорий, его можно применять к любым организациям, отдельным людям и странам для построения стратегий в самых различных областях деятельности.

Все это объясняет актуальность выбранной темы работы.

Цель данной работы : Выполнение задания с использованием фактического материала с переходом от теоретических моделей и концепций стратегического анализа к их применению в конкретной ситуации. А именно рассмотрение SWOT-анализа и применения его в конкретной ситуации.

Задачи работы:

1) Рассмотреть понятие, структуру, последовательность и технологию SWOT-анализа;

2) Провести SWOT-анализ на примере Волго-Вятского банка Сбербанка России;

3) Рассмотреть пути дальнейшего стратегического развития банка с помощью инструмента SWOT-анализа;

4) Сделать выводы по SWOT-анализу банка;

5) Решить задачу об основных группах, влияющих на деятельность банка, а именно применить модель Менделоу на практике (выявить основных «стейкхолдеров» и количественно представить их влияние на деятельность банка).

Объектом исследования является Волго-Вятский Банк Сбербанка России.

Методологической и информационной базой являются монографии, научные статьи зарубежных и отечественных ученых по проблемам стратегического анализа в целом, и применения SWOT-анализа в частности; данные Федеральной службы государственной статистики (Росстат); информационная база сети Интернет; материалы научно-исследовательских учреждений; оперативная отчетность по группе «Сбербанк»; данные, полученные автором в ходе собственных исследований.

SWOT – анализ Волго-Вятского банка Сбербанка России

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют четверть банковской системы страны, а доля в банковском капитале находится на уровне 30%. По данным журнала The Banker (1 июля 2009 г.), Сбербанк занимал 38 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков мира.

Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию на 1 июня 2009 г., доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 50,5%, а его кредитный портфель соответствовал более 30% всех выданных в стране займов.

Основные характеристики Сбербанка России :

1) Сбербанк - крупнейший банк в СНГ по размеру активов

2) Сбербанк - крупнейший банк в России со 167-летней историей,

3) Филиальная сеть Сбербанка состоит из 17 территориальных банков и более 20 тыс. отделений, дополнительных офисов и других внутренних структурных подразделений, а также около 13 тысяч банкоматов

4) Присутствие во всех регионах России, в 11 часовых поясах

5) Высокая узнаваемость бренда по всей стране

6) 300 млн. счетов физических лиц в стране с населением 142 млн. чел

7) Сочетание государственного и частного капитала в структуре акционерного капитала Сбербанка позволяет достичь баланса между устойчивостью и стремлением к повышению эффективности

Рис. 1. Доля Сбербанка России на основных сегментах российского финансового рынка

Рис.2. Доля Сбербанка России на рынке банковских услуг



Рис. 3. Основные показатели деятельности банка

SWOT-анализ – это определение сильных и слабых сторон предприятия, а также возможностей и угроз, исходящих из его ближайшего окружения (внешней среды).

1) Сильные стороны (от. англ. S trengths) - преимущества организации;

2) Слабости (от. англ. W eaknesses) - недостатки организации;

3) Возможности (от. англ. O pportunities) - факторы внешней среды, использование которых создаст преимущества организации на рынке;

4) Угрозы (от. англ. T hreats) - факторы, которые могут потенциально ухудшить положение организации на рынке.

SWOT-анализ помогает ответить на следующие вопросы:

Использует ли компания внутренние сильные стороны или отличительные преимущества в своей стратегии? Если компания не имеет отличительных преимуществ, то какие из ее потенциальных сильных сторон могут ими стать?

Являются ли слабости компании ее уязвимыми местами в конкуренции и/или они не дают возможности использовать определенные благоприятные обстоятельства? Какие слабости требуют корректировки, исходя из стратегических соображений?

Какие благоприятные возможности дают компании реальные шансы на успех при использовании ее квалификации и доступа к ресурсам?

Какие угрозы должны наиболее беспокоить менеджера и какие стратегические действия он должен предпринять для хорошей защиты?

Место SWOT-анализа в разработке стратегии показано на рисунке 4.

Задачи SWOT-анализа :

Выявить сильные и слабые стороны по сравнению с конкурентами;

Оценить возможности и угрозы внешней среды;

Связать сильные и слабые стороны с возможностями и

Угрозами;

Сформулировать основные направления развития организации.

Рис.4. Место SWOT-анализа в разработке стратегии предприятия

Сильные и слабые стороны – это внутренние черты компании, следовательно, они ей подконтрольные. Возможности и угрозы связаны с характеристиками рыночной среды и должны быть учтены при обосновании развития организации.

В процессе проведения SWOT-анализа аналитик ищет ответ на следующий ряд вопросов: каковы сильные и слабые стороны организации (в настоящее время и прогнозируемые); каково влияние на деятельность организации внешней среды (в настоящее время и прогнозируемое, негативное или же позитивное); насколько организация может воспользоваться своими сильными сторонами для противостояния внешней среде; в какой мере слабые стороны не позволяют этого ей сделать; какую оценку можно дать бизнес-направлениям организации (исходя из сочетаний сильных и слабых сторон деятельности, а также возможностей и угроз); какие стратегии следует внедрить и реализовать в организации при сложившемся сочетании сильных и слабых сторон, возможностей и угроз, а также при прогнозируемом сочетании.

В целом, проведение SWOT-анализа сводится к заполнению матрицы, изображенной на рисунке 5, т.н. «матрицы SWOT-анализа». В соответствующие ячейки матрицы необходимо занести сильные и слабые стороны предприятия, а также рыночные возможности и угрозы.

Рисунок 5. Матрица SWOT-анализа

СИЛЬНЫЕ СТОРОНЫ предприятия - то, в чем предприятие преуспело или какая-то особенность, предоставляющая дополнительные возможности. Сила может заключаться в имеющемся у вас опыте, доступе к уникальным ресурсам, наличии передовой технологии и современного оборудования, высокой квалификации персонала, высоком качестве выпускаемой вами продукции, известности торговой марки и т.п.

СЛАБЫЕ СТОРОНЫ предприятия - это отсутствие чего-то важного для функционирования предприятия или то, что вам пока не удается по сравнению с другими компаниями и ставит в неблагоприятное положение.

Рыночные ВОЗМОЖНОСТИ – это благоприятные обстоятельства, которые предприятие может использовать для получения преимущества. Возможностями с точки зрения SWOT-анализа являются не все возможности, которые существуют на рынке, а только те, которые может использовать редприятие.

Рыночные УГРОЗЫ – события, наступление которых может оказать неблагоприятное воздействие на предприятие.

В качестве объекта SWOT-анализа выбран Волго-Вятский Банк Сбербанка России. В таблице 1 представлена SWOT-матрица, в которой выделены силы (S), слабости (W), возможности (O) и угрозы (T) и представлена их семантическая характеристика. Каждый из параметров анализа оценивается количественно. Для этого используются следующие показатели:

1) z – наблюдаемое значение воздействия или влияние;

2) p – определенность суждения о наблюдаемом значении;

3) v – значимость параметра, которая определяется как v=z*p

Кроме того, для каждого параметра может быть установлена оценка важности – k. В итоге каждой отдельной SWOT-ячейке дается количественная оценка как сумма всех параметров: U=Σ(k*v). (1) Их числовые значения и динамика по трем горизонтам планирования (настоящее, будущее и перспектива) приведены в таблицах 2 и 3

Таблица 1. Матрица SWOT-анализа Волго-Вятского СБ РФ

Силы Слабости
S1 – Работа с клиентами: опыт массового обслуживания W1 – Управление: консерватизм системы и
клиентов, обширная клиентская база. управления, высокий уровень бюрократизации.
S2 – Персонал: высокий профессиональный уровень W2 – Организационная структура: масштабность,
сотрудников, хорошо развитая корпоративная культура. громоздкость структуры. Невозможность
S3 – Репутация банка: кредитный рейтинг принимать оперативные решения в филиалах.
инвестиционного уровня, высокая репутация банка. W3 – Кадровая политика: текучесть кадров на низших должностях.
Возможности Угрозы
O1 – Кредитование физических лиц: расширение рынка T1 – Региональные банки: развитие региональных
потребительских кредитов. банков.
O2 – Кредитование юридических лиц, инвестирование: T2 – Рискованность: высокие темпы роста не
рост инвестиционной активности предприятий. только объемов кредитования, но и рискованности
O3 – РЦБ: перспективы работы на расширяющемся данных операций.
РЦБ. T3 – Экономический кризис: высокая вероятность возникновения экономического кризиса зарубежом, его негативное влияние на российскую экономику.

Таблица 2. Динамика значимости показателей Волго-Вятского СБ РФ

Настоящее U=67,48 Будущее U=77,24 Перспектива U=89,21
1 2 3 4
S1 – Работа с клиентами: опыт массового обслуживания клиентов, обширная клиентская база
S2 – Персонал: высокий профессиональный уровень сотрудников, хорошо развитая корпоративная культура
S3 – Репутация банка: кредитный рейтинг инвестиционного уровня, высокая репутация банка
СЛАБОСТИ Настоящее U=60,51 Будущее U=69,66 Перспектива U=78,73
W1 – Управление: консерватизм системы и управления, высокий уровень бюрократизации
W2 – Организационная структура: масштабность, громоздкость структуры. Невозможность принимать оперативные решения в филиалах
W3 – Кадровая политика: текучесть кадров на низших должностях
ВОЗМОЖНОСТИ Настоящее U=65,83 Будущее U=73,16 Перспектива U=75,87
O1 – Кредитование физических лиц: расширение рынка потребительских кредитов
O2 – Кредитование юридических лиц, инвестирование: рост инвестиционной активности предприятий
O3 – РЦБ: перспективы работы на расширяющемся РЦБ
УГРОЗЫ Настоящее U=58,47 Будущее U=63,69 Перспектива U=62,17
T1 – Региональные банки: развитие региональных банков
T2 – Рискованность: высокие темпы роста не только объемов кредитования, но и рискованности данных операций
T3 – Экономический кризис: высокая вероятность возникновения экономического кризиса за рубежом, его негативное влияние на российскую экономику

Таблица 3. Динамика важности параметров

Настоящее Будущее Перспектива
Силы
S1 – Работа с клиентами 0,40 0,40 0,47
S2 – Персонал 0,30 0,20 0,24
S3 – Репутация банка 0,30 0,40 0,43
Слабости
W1 – Управление 0,25 0,30 0,35
W2 – Организационная структура 0,49 0,30 0,40
W3 – Кадровая политика 0,25 0,37 0,25
Возможности
O1 – Кредитование физических лиц 0,40 0,30 0,41
O2 – Кредитование юридических лиц, инвестирование 0,40 0,46 0,38
O3 – РЦБ 0,20 0,25 0,18
Угрозы
T1 – Региональные банки 0,20 0,35 0,38
T2 – Рискованность 0,46 0,29 0,19
T3 – Экономический кризис 0,35 0,28 0,28

Параметр S1. Сбербанк, безусловно, имеет огромный опыт по массовому обслуживанию клиентов. В будущем, в условиях роста спроса на банковские услуги среди населения и организаций, этот опыт будет иметь сильное влияние на деятельности банка. Однако в перспективе крупные банки-конкуренты также смогут качественно и эффективно обслуживать клиентов, что несколько снизить значение данного параметра для Сбербанка и потребует поиска и развития иных конкурентных преимуществ.

Параметр S2. С развитием банковского рынка в РФ значимость профессионализма возрастает, это относится ко всем сферам деятельности банка, в том числе к кредитованию и деятельности на рынке ценных бумаг.

Параметр S3. Высокий кредитный рейтинг в настоящем не имеет большого значения с точки зрения клиентов, в частности в силу малой распространенности этой информации в среде широкого потребления. Со временем, с повышением финансовой грамотности населения, влияние этой информации возрастет, однако нельзя с высокой определенностью судить об этом параметре в перспективе, во-первых, в силу фактора времени прогноза, во-вторых, в виду увеличения в стране банков с достаточно высоким международным рейтингом.

Параметр W1. Консерватизм системы и бюрократизация банковского обслуживания в настоящем имеет относительно низкое влияние. Причиной этому служит явное лидерство Сбербанка, его авторитет среди население. Но в будущем и перспективе этот параметр может существенно снизить конкурентоспособность банка в силу развития конкурентов, работа которых в меньшей степени подчинена строгой системе.

Параметр W2. Организационная структура банка со временем будет только расти, что приведет к усложнению внутренних взаимодействий в системе и снижению мобильности.

Параметр W3. Текучесть кадров может привести со временем к нехватке рабочей силы

Параметр O1. Кредитование является одним из основополагающих видов банковской деятельности, расширение рынка потребительского кредитования, вт. ч. ипотеки, на фоне относительного роста финансовой обеспеченности населения, ведет к росту возможностей прибыльной деятельности на этом рынке.

Параметр O2. Инвестиционное кредитование предприятий с учетом его сроков раскрывает широкие возможности в основном в перспективе.

Параметр O3. Развивающийся рынок ценных бумаг будет иметь особое значение для деятельности банка в перспективе

Параметр T1. Развитие региональных банков в настоящее время не представляет собой большой угрозы для Сбербанка и московских банков в целом. Однако следует отметить достаточно высокие темпы развития данного сегмента, включение ряда банков в национальные рейтинги крупнейших коммерческих банков, что впоследствии приведет к усилению регионального сегмента.

Параметр T2. Большой объем кредитования населения на длительный срок при нестабильной внутренней и внешней политической и экономической ситуации обуславливает рост рискованности кредитования.

Параметр T3. Интеграция российской банковской системы в мировую экономику повышает значение влияния возможного кризиса на отечественную экономику, однако определенность данного параметра нельзя оценивать с высокой точностью.

Количественная оценка каждой ячейки SWOT анализа приведена в таблице 3, более наглядно она представлена на рисунке 6 для трех горизонтов планирования.

Рисунок 6. Динамика количественной оценки ячеек матрицы SWOT-анализа

Заметно, что совокупная оценка возможностей работы банка во всех трех случаях превосходит угрозы. Вместе с тем, условия таковы, что слабости банка с течением времени приобретут все большее значение при небольшом увеличении сил банка

На рисунке 7 показана динамика параметров SWOT для трех горизонтов планирования.

Каждая точка диаграммы определяется двумя координатами: (координата 1 – разность между суммами по параметрам (U) сил и слабостей, координата 2 – разность между суммами по параметрам (U) возможностей и угроз). Направление развития SWOT свидетельствует о росте разрыва между совокупной значимостью положительных и отрицательных параметров.

Проектирование стратегий на основе разработанной ранее SWOT-матрицы осуществляется следующим образом.

Рисунок 7 – Динамика параметров SWOT для Волго-Вятского банка Сбербанка России

На основе ранее созданной SWOT-матрицы проектируются стратегии четырех типов:

1) Стратегии вида SO – силы-возможности. 2) Стратегии вида ST – силы-угрозы. 3) Стратегии вида WO – слабости-возможности. 4) Стратегии вида WT – слабости-угрозы.

На основе проведенного SWOT-анализа разработаем основные стратегии, которые представлены в таблице 4, для каждой из них указана сокращенная запись параметров. При этом будем использовать наиболее значимые факторы.

Таблица 4. Стратегии, разработанные на основе данных SWOT-анализа

SO1: S1 S2 O1 O2 – Расширение масштабов работы с WO1: W2 O1 O2 – Повышение свободы принятия
частными лицами и корпоративными клиентами, решений на местах в части кредитования физ. лиц,
проведение инновационных решений в данной индивидуальных предпринимателей, малого бизнеса.
области, ориентация на мировой опыт работы в С этой целью целесообразно использовать
данном секторе. информационную базу Сбербанка
SO2: S2 S3 O2 O3 – Увеличение величины операций WO2: W1 W3 – Снижение требований к
на РЦБ, разработка и осуществление инвестици­ операционно-кассовым работникам, предоставление
онных проектов. Профессионализм сотрудников возможности карьерного роста, в частности, при
обеспечивает перспективность и эффективность работе на РЦБ
разработки данных направлений. Высокий
кредитный рейтинг служит одним из стимулов
работы зарубежных инвесторов и банков со
Сбербанком.
ST1: S1 S2 T1 T2 – Снижение рискованности WT1: W1 W2 T2 – Совершенствование системы
операций путем использования в работе обширной управления, ее динамичности и гибкости, сохраняя
информационной базы по клиентам, а также опыта при этом возможность снижения рисков за счет
сотрудников при экспертных оценках фин. масштабных ресурсов
состояния клиентов. Профессионализм и опыт
работы помогут снизить негативное влияние
возможных экономических кризисов. Целесообразна
ориентация на внутренний рынок, развитие эконо­
мики страны вне зависимости от зарубежных
влияние
ST2: S1 S3 T1 – Использование главных преимуществ по отношению к региональным конкурентам: опыт работы и высокая репутация. WT2: W3 T1 – Путем повышения зарплаты и улучшения социального обеспечения привлечение профессиональных кадров

Выводы:

SWOT-анализ – это определение сильных и слабых сторон предприятия, а также возможностей и угроз, исходящих из его ближайшего окружения (внешней среды). SWOT-анализ позволяет выбрать оптимальный путь развития бизнеса, избежать опасностей и максимально эффективно использовать имеющиеся в распоряжении ресурсы. Процесс осуществления SWOT-анализа сводится к заполнению матрицы, в которой отражаются и затем сопоставляются сильные и слабые стороны компании и возможности и угрозы рынка. Это сопоставление позволяет определить, какие шаги могут быть предприняты для развития предприятия, а также какие проблемы необходимо срочно решить.

В зависимости от целей Волго-Вятского банка Сбербанка России возможен выбор одной или нескольких из вышеприведенных стратегий указанных в таблице Х. При этом целесообразно учесть большую часть факторов, влияющих на деятельность банка.

Таким образом, мы видим что, аппарат SWOT-анализа не только позволяет выполнить формирование стратегий развития банка, но и количественно обосновать выбор конкретного набора стратегий.

Задание.

Вариант 3. Определить внешние и внутренние группы влияния для организации и выделить на основании модели Менделоу наиболее значимые. Провести критический анализ миссии компании и уточнить формулировку на основе проведенного анализа стейкхолдеров.

Стейкхолдер (от англ. stakeholder; букв. «владелец доли (получатель процента); держатель заклада», изначально - распорядитель (доверительный собственник) спорного, заложенного или подопечного имущества, дольщик) - в узком смысле слова: то же, что и shareholder (акционер, участник), то есть лицо, имеющее долю в уставном (складочном) капитале предприятия.

Под термином «стейкхолдеры» подразумевают группы влияния, существующие внутри или вне компании, которые надо учитывать при осуществлении деятельности. Интересы «стейкхолдеров» могут вступать в противоречие друг с другом. «Стейкхолдеров» можно рассматривать как единое противоречивое целое, равнодействую­щая интересов частей которого будет определять траекторию эво­люции организации. (ГОСТ Р 51897-2002 "Менеджмент риска. Термины и определения" рекомендует использовать термин "причастная сторона".)

Группы влияния, финансирующие предприятие (например, акционеры);

Менеджеры, которые руководят им;

Служащие, работающие на предприятии;

Влияние «стейкхолдера» = Власть * Интерес (Модель Менделоу) :

Возьмем за самое высокое значение власти значение 10 (означает большую власть, 0 означает, не имеет никакой власти). По показателю интереса также возьмем 10 бальную шкалу (10 имеет большой интерес к деятельности банка, 0 не интересно деятельность предприятия).

Соответственно влияние выражается в следующих значениях 100 балов – очень сильно влияет на все действия предприятия, 0 баллов никак не влияет на деятельность компании.

Таблица 5. Влияние «стейкхолдеров» на деятельность Сбербанка России (Модель Менделоу)

Группы стейкхолдеров/стейкхолдеры Власть Интерес Влияние «стейкхолдера»
1) Группы влияния (акционеры)
Центральный банк Российской Федерации (Банк России) 8 10 80
Министерство Финансов РФ 10 10 100
Иностранные инвесторы (доля в капитале Сбербанка около 24 %) 3 10 30
Юридические лица 5 10 50
Физические лица 1 9 9
2) Наблюдательный совет Сбербанка 9 10 90
Игнатьев Сергей Михайлович
Лунтовский Георгий Иванович
Улюкаев Алексей Валентинович
Греф Герман Оскарович
Дворкович Аркадий Владимирович
Дроздов Антон Викторович
Иванова Надежда Юрьевна
Кудрин Алексей Леонидович
Саватюгин Алексей Львович
Ткаченко Валерий Викторович
Шор Константин Борисович
3) Менеджеры Сбербанка 5 9 45
Алешкина Алла Константиновна
Златкис Белла Ильинична
Казьмин Андрей Ильич
3) Служащие, работающие в Сбербанке 2 10 20
4) Экономические партнеры (отрасли экономики РФ)
Партнеры в сфере машиностроения, торговли, строительства 4 6 24
Партнеры в сфере транспорта 3 5 15
Партнеры в сфере нефтегазовой отрасли 6 5 30
Партнеры в сфере услуг 3 6 18
Партнеры в сфере авиационной промышленности 4 6 24
5) СМИ 3 7 14
6) Общественные структуры (партии, профсоюзы) 4 5 20
7) Другие стейкхолдеры 1 4 4

К внутренним группам относятся: Наблюдательный совет, Менеджеры сбербанка, рабочие сбербанка, Министерство финансов РФ, Иностранные инвесторы

К внешним группам относятся: Экономические партнеры, общественные структуры, СМИ.

Из таблицы видно, что основные группы оказывающие влияние на деятельности банка являются Министерство Финансов РФ, Банк России, наблюдательный совет Сбербанка, менеджеры Банка.

Более незначительное влияние оказывают иностранные инвесторы, юридические лица акционеры компании и юридические лица партнеры компании.

Список литературы:

1) Ансофф И. Стратегическое управление. М.: Экономика, 2007.

2) Бережная О. В, Формирование стратегий банка на основе SWOT-анализа, 2008 г., Монография.

3) Гольдштейн Г. Я. Стратегический менеджмент. Таганрог: ТРТУ, 2007.

4) Грант Роберт Современный стратегический анализ, Contemporary Strategy Analysis, Серия: Классика MBA, Издательство: Питер, 2008 г., 560 стр

5) Илышев А. М., Илышева Н. Н., Селевич Т. С. Стратегический конкурентный анализ в транзитивной экономике России Издательства: Финансы и статистика, Инфра-М, 2010 г., 488 стр.

6) Пласкова Н. С. Стратегический и текущий экономический анализ Серия: Полный курс MBA, Издательство: Эксмо, 2007 г., 656 стр.

7) Томпсон-мл Артур А.. и Стрикленд III А. Дж., Стратегический менеджмент. Концепции и ситуации для анализа, Strategic Management. Concepts and Cases, Издательство: Вильямс, 2007 г., 928 стр.

8) Учитель Ю. Г., Учитель М. Ю. SWOT-анализ и синтез - основа формирования стратегии организации, Издательство: Либроком, 2010 г., 328 стр.

9) Фляйшер К., Бенсуссан Б. Стратегический и конкурентный анализ. Методы и средства конкурентного анализа в бизнесе, Издательство: Бином. Лаборатория знаний, 2009 г., 544 стр.

10) Хорин А. Н., Керимов В. Э. , Стратегический анализ, Серия: Высшее экономическое образование, Издательство: Эксмо, 2009 г., 448 стр

11) http://www.swot-analysis.ru/

12) http://www.swot-analysis.ru/

13) www.rayter.com, 2009, №6. //Международный электронный журнал

14) http://www.cfin.ru/ //Корпоративные финансы

15) http://www.iteam.ru/

16) http://www.aup.ru/

17) http://www.ecsocman.edu.ru //Федеральный образовательный портал "Экономика. Социология. Менеджмент"

18) www.econ.msu.ru

19) http://www.sbrf.ru/

20) http://www.vvb.sbrf.ru/

21) http://ru.wikipedia.org/

Изменения, происходящие не только в российской, но и мировой экономике, такие как глобальное усиление конкуренции, интернационализация экономики, научно-технический прогресс ставят перед современными организациями задачу своевременной, эффективной и адаптивной реакции на изменения внешней среды с использованием всего арсенала инструментов стратегического менеджмента.

Анализ среды - это очень важный для выработки стратегии организации и очень сложный процесс, требующий внимательного отслеживания происходящих в среде процессов, оценки факторов и установления связи между факторами и теми сильными и слабыми сторонами организации, а также возможностями и угрозами, которые заключены во внешней среде .

Анализ внешней среды важен для организаций любых размеров. И в данной работе будет проведен анализ внешней среды ОАО «Сбербанк России» для определения его слабых и сильных стороны. Ведь только их изучение позволит эффективно отвечать на вызовы извне и использовать возможности внешней среды.

SWOT-анализ - метод стратегического планирования, заключающийся в выявлении факторов внутренней и внешней среды организации и разделении их на четыре категории: Strengths (сильные стороны), Weaknesses (слабые стороны), Opportunities (возможности) и Threats (угрозы).

Сильные (S) и слабые (W) стороны являются факторами внутренней среды объекта анализа, то есть тем, на что сам объект способен повлиять; возможности (O) и угрозы (T) являются факторами внешней среды, то есть тем, что может повлиять на объект извне и при этом не контролируется объектом .

Чтобы оценить перспективы развития ОАО «Сбербанка России», проведем SWOT-анализ банка, выявив его слабые и сильные стороны, а также возможности и угрозы (см. таблицу 1).

Таблица 1 - Матрица SWOT-анализа ОАО «Сбербанка России»

Силы

Слабости

  • 1. Опыт массового обслуживания клиентов, обширная клиентская база.
  • 2. Высокий профессиональный уровень сотрудников.
  • 3. Кредитный рейтинг инвестиционного уровня, высокая репутация банка.
  • 4. Широкая филиальная сеть.
  • 5. Большой ассортимент услуг.
  • 1. Неразвитость, низкое качество банковского обслуживания.
  • 2. Масштабность, громоздкость, бюрократичность организационной структуры. Невозможность принимать оперативные решения в филиалах.
  • 3. Текучесть кадров на низших должностях.
  • 4. Низкий уровень производительности труда.
  • 5. Неэффективные и затратные системы управления рисками.

Возможности

Угрозы

  • 1. Невысокий уровень проникновения банковских услуг в регионах.
  • 2. Внедрение многоуровневого банковского надзора и регулирования.
  • 3. Высокий потенциал развития дистанционного банковского обслуживания.
  • 4. Устранение «белых пятен» в законодательстве.
  • 5. Вступление в ВТО, создание агентства по страхованию экспортных рисков (ЭКСАР).
  • 6. Рост благосостояния населения.
  • 1. Нестабильность на мировых финансовых рынках.
  • 2. Усиление конкуренции на российском финансовом рынке.

Анализ таблицы 1 позволяет определить сильные стороны ОАО «Сбербанк России». На сегодняшний день «Сбербанк России» является явным лидером российской банковской системы: значительна его клиентская база во всех сегментах, а также его филиальная сеть. Банк обслуживает физических и юридических лиц, в том числе крупные корпорации, предприятия малого и среднего бизнеса, а также государственные предприятия, субъекты РФ и муниципалитеты. Услугами «Сбербанка» пользуются более 100 млн физических лиц (более 70% населения России) и около 1 млн предприятий (из 4,5 млн зарегистрированных юридических лиц в России). «Сбербанк России» предоставляет банковские услуги во всех 83 субъектах России, располагая уникальной филиальной сетью, которая состоит из 17 территориальных банков и насчитывает более 18 400 подразделений. «Сбербанк» предоставляет своим клиентам широкий спектр банковских услуг: депозиты, различные виды кредитования (потребительские кредиты, автокредиты и ипотеку), банковские карты, денежные переводы, банковское страхование и брокерские услуги для розничных клиентов, а также депозиты, расчетные услуги, проектное, торговое и экспортное финансирование, услуги по управлению денежными средствами для корпоративных клиентов .

Однако, несмотря на явные плюсы, имеющиеся у банка, удалось выявить и слабые стороны организации, требующие всестороннего изучения для их скорейшего устранения. Во-первых, по мнению клиентов банка, он явно отстает от своих конкурентов по уровню обслуживания: низкой скоростью принятия решений, сложностью процедур и процессов, слабо налаженным уровнем взаимодействия между банком и клиентом, а также низкой функциональностью филиалов.

Имеются слабые стороны и у корпоративной структуры банка: её характеризует избыточный бюрократизм, недостаточная ответственность сотрудников за итоговый результат работы банка и качество клиентской работы. Серьёзной проблемой является текучесть кадров.

По производительности труда «Сбербанк» сильно проигрывает не только банкам развитых стран (ряд которых уже пришли на российский рынок), но и банкам развивающихся рынков. Основные причины этого: излишняя громоздкость и сложность бизнес-процессов, низкий уровень специализации и разделения труда, отсутствие унификации бизнес-процессов в масштабе банка, низкий уровень автоматизации и большое количество ручного труда. Всё это приводит к невозможности использования экономии на масштабах, в результате чего рост объемов бизнеса не приводит к повышению его эффективности.

Неэффективными являются и выбранные в «Сбербанке» системы управления рисками: в ряде случаев баланс между контролем рисков и доходностью слишком сильно смещен в сторону недопущения рисков. В результате банк несет высокие расходы на осуществление контроля, которые не дают ожидаемой отдачи, и недополучает доходы .

Факторы внешней среды также важны для детального изучения. Начнем с возможностей, которые благоприятствуют росту организации. На сегодняшний день сохраняется недостаточная развитость банковских услуг в регионах России, что может использоваться банком как возможность занять большую долю рынка.

К тому же, в целях повысить эффективность российского банковского сектора, наша страна приняла международные банковские требования Базеля. Однако они будут применяться не ко всем банкам в полной мере. В рамках системы дифференцированного надзора будут учитываться не только масштабы бизнеса (так, обязательное выполнение всех требований Базеля II сделает бизнес небольших банков просто нерентабельным), но и различия в уровне развития регионов России. Для «Сбербанка» ведение такой системы надзора является скорее позитивным моментом, так как он будет признан Банком России системно значимым банком и будет получать дополнительную помощь и поддержку в ведении своего бизнеса.

Сегодня с развитием сети Интернет и информационных технологий наблюдается рост функциональности систем интернет-банкинга, что позволяет «Сбербанку» в частности переводить часть своих платежей в Интернет, тем самым увеличивая объемы своих операций.

По оценкам рейтингового агентства «Эксперт РА», в ближайшие 2 года высока вероятность принятия целого ряда значимых для банковского сектора законов: закон о потребительском кредитовании; закон о безотзывных вкладах; закон о синдицированном кредитовании; закон о секьюритизации. Принятие соответствующих законопроектов (часть из них обсуждается еще с 2005 года) не только обеспечит поддержку уже существующим сегментам рынка, но и откроет новые возможности в сфере кредитования и финансирования долгосрочных проектов (законы о синдицированным кредитовании и секьюритизации).

Вступление России в ВТО открывает перспективы для развития операций международного торгового финансирования. Дополнительную поддержку рынку способна оказать и работа экспортно-импортного агентства на базе Внешэкономбанка, нацеленного на страхование рисков отечественных экспортеров .

Продолжается и рост благосостояния населения, о чем свидетельствует годовой прирост чистых финансовых активов на душу населения +9,5% . Естественно это является предпосылкой для увеличения числа клиентов банка.

Однако помимо возможностей внешняя среда ставит перед банком ряд угроз и вызовов, учитывая которые организация должна строить свой бизнес. К примеру, несмотря на то, что мировой финансовый кризис произошел 5 лет назад, даже сегодня явно наблюдается его результаты. Нестабильность мировой финансовой и банковской системы особенно остро ощущается российскими банками после вступления России в ВТО. Поэтому ОАО «Сбербанк России» необходимо постоянно мониторить ситуацию, происходящую в банковских системах различных странах, даже тех, где он не имеет собственных филиалов и представительств для того, чтобы снизить рискованность своих операций.

Вступление России в ВТО содержит для российских банков ещё одну угрозу - рост конкуренции на российском финансовом рынке, которая является актуальной и для такой мощной корпорации, как ОАО «Сбербанк России». Это связано с приходом на рынок иностранных банков, которые в итоге принесут с собой новые и более совершенные методы работы. Поэтому сегодня перед «Сбербанком» стоит серьезная задача: постоянно работать над качеством обслуживания и предоставляемых услуг, чтобы не потерять в среднесрочной перспективе значительную часть рынка.

Проектирование стратегий на основе разработанной ранее SWOT-матрицы осуществляется следующим образом.

На основе ранее созданной SWOT-матрицы спроектируем стратегии четырех типов :

  • · поле СИВ показывает, какие сильные стороны необходимо использовать, чтобы получить отдачу от возможностей во внешней среде.
  • · поле СЛВ показывает, за счет каких возможностей внешней среды организация сможет преодолеть имеющиеся слабости.
  • · поле СИУ показывает, какие силы необходимо использовать организации для устранения угроз.
  • · поле СЛУ показывает, от каких слабостей необходимо избавиться, чтобы попытаться предотвратить нависшую угрозу.

Таблица 2 - Стратегии, разработанные на основе данных SWOT-анализа

СИВ

СЛВ

1, 2, 3, 4, 5 - 1

Используя имеющиеся у банка преимущества, повысить и разнообразить уровень банковских услуг в регионах страны, тем самым завоевав значительную долю клиентов.

1, 2, 3, 4, 5 - 6

Привлечь новых клиентов, имеющих свободные денежные средства. Репутация и опыт банка являются главным преимуществом перед конкурентами.

3 - 5

2 - 1, 4, 5

Внедрение более серьезного банковского надзора для значимого банка будет способствовать повышения качества банковского обслуживания, повышению производительности труда и улучшению качества контроля за рисками.

3 - 1, 4

Совершенствование интернет-банкинга позволит улучшить качества обслуживания и увеличит производительность труда за счет увеличения скорости обслуживания и количества клиентов.

4 - 1

Принятие новых закон в банковской сфере позволит сократить риски для банка, способствуя тем самым развитию и внедрения новых банковских продуктов.

СИУ

СЛУ

3, 5 - 1, 2

Для преодоления и смягчения угроз необходимо консолидировать все свои сильные стороны, однако наиболее важными в преодолении конкуренции и нестабильности являются предпочтение клиентов, репутация банка, а также обширный ассортимент услуг.

4, 5 - 1

Во время нестабильности основной внутренними проблемами, требующими скорейшего решения, являются низкий уровень производительности труда и неэффективные системы управления рисками.

2, 3 - 2

В силу растущей конкуренции необходимо обратить особое внимание на персонал, развивать лояльность своих сотрудников.

В таблице 2 представлены разработанные стратегии, для каждой из них указана сокращенная запись параметров, из которых образована стратегия. При этом использованы наиболее значимые на наш взгляд факторы.

Для успешного проведения SWOT-анализа необходимо не только выявить возможности и угрозы, но и оценивать их с точки зрения важности и степени влияния на стратегию организации. Далее составим матрицу возможностей, определив, какие из них являются наиболее осуществимыми и оказывают наибольшее влияние на деятельность банка.

Таблица 3 - Матрица возможностей

Таким образом, как видно из таблицы 3, «Сбербанку» нужно пристальным образом следить за возможностями 2, 3, 4, 5. Воплощение их в жизнь приведет к желаемым результатам и получению прибыли. Внедрение многоуровневого банковского надзора, принятие новых законов, развитие интернет-банкинга и выход на внешние рынки являются легко осуществимыми и наиболее интересными для ведения бизнеса «Сбербанка России» в современных условиях. Необходим тщательный анализ этих возможностей. Но также нельзя забывать и об оставшихся возможностях, проводить мониторинг их влияния через определенные промежутки времени.

Аналогично проведем анализ угроз, составив матрицу угроз, представленную в таблице 4.

Таблица 4 - Матрица угроз

Несмотря на маленькое количество имеющихся угроз, обе они являются достаточно серьезными для «Сбербанка». Необходимо проводить постоянную и серьёзную работу по управлению рисками. Ведь несмотря на лидирующее положение «Сбербанка России» и его репутацию, нестабильность банковской системы его контрагентов может нанести существенный урон организации, а приход новых опытных игроков на российских рынок может способствовать потери банком существенной части рынка.

Определим сильные и слабые стороны СБ РФ, а также возможностей и угроз, исходящих из его ближайшего окружения (внешней среды).

Матрица SWOT-анализа Сбербанка

Слабости

S1 – Работа с клиентами: опыт массового обслуживания клиентов, обширная клиентская база.

S2 – Персонал: высокий профессиональный уровень

сотрудников.

W1 – консерватизм и бюрократизм банковского обслуживания

W2 – Организационная структура: масштабность, громоздкость структуры. Невозможность принимать оперативные решения в филиалах.

W3 – Кадровая политика: текучесть кадров на низших должностях (в т.ч. ОПЕРО)

Возможности

O1 – Кредитование физических лиц: расширение рынка потребительских кредитов.

O2 – Кредитование юридических лиц, инвестирование: рост инвестиционной активности предприятий.

O3 – Рынок Ценных Бумаг: перспективы работы на расширяющемся РЦБ.

T1 – Региональные банки: развитие региональных банков.

T2 – Рискованность: высокие темпы роста не только объемов кредитования, но и рискованности данных операций.

T3 – Экономический кризис: его негативное влияние на российскую экономику.

Проведем оценку значимости параметров анализа.

Параметр S1. Сбербанк, безусловно, имеет огромный опыт по массовому обслуживанию клиентов. В будущем, в условиях роста спроса на банковские услуги среди населения и организаций, этот опыт будет иметь сильное влияние на деятельности банка. Однако в перспективе крупные банки-конкуренты также смогут качественно и эффективно обслуживать клиентов, что несколько снизить значение данного параметра для Сбербанка и потребует поиска и развития иных конкурентных преимуществ.

Параметр S2. С развитием банковского рынка в РФ значимость профессионализма возрастает, это относится ко всем сферам деятельности банка, в том числе к кредитованию и деятельности на рынке ценных бумаг.

Параметр S3. Высокий кредитный рейтинг в настоящем не имеет большого значения с точки зрения клиентов, в частности в силу малой распространенности этой информации в среде широкого потребления. Со временем, с повышением финансовой грамотности населения, влияние этой информации возрастет, однако нельзя с высокой определенностью судить об этом параметре в перспективе, во-первых, в силу фактора времени прогноза, во-вторых, в виду увеличения в стране банков с достаточно высоким международным рейтингом.

Параметр W1. Консерватизм системы и бюрократизация банковского обслуживания в настоящем имеет относительно низкое влияние. Причиной этому служит явное лидерство Сбербанка, его авторитет среди население. Но в будущем и перспективе этот параметр может существенно снизить конкурентоспособность банка в силу развития конкурентов, работа которых в меньшей степени подчинена строгой системе. Параметр W2. Организационная структура банка со временем будет только расти, что приведет к усложнению внутренних взаимодействий в системе и снижению мобильности.

Параметр W3. Текучесть кадров может привести со временем к нехватке рабочей силы

Параметр O1. Кредитование является одним из основополагающих видов банковской деятельности, расширение рынка потребительского кредитования, в т. ч. ипотеки, на фоне относительного роста финансовой обеспеченности населения, ведет к росту возможностей прибыльной деятельности на этом рынке.

Параметр O2. Инвестиционное кредитование предприятий с учетом его сроков раскрывает широкие возможности в основном в перспективе.

Параметр O3. Развивающийся рынок ценных бумаг будет иметь особое значение для деятельности банка в перспективе.

Параметр T1. Развитие региональных банков в настоящее время не представляет собой большой угрозы для Сбербанка и московских банков в целом. Однако следует отметить достаточно высокие темпы развития данного сегмента, включение ряда банков в национальные рейтинги крупнейших коммерческих банков, что впоследствии приведет к усилению регионального сегмента.

Параметр T2. Большой объем кредитования населения на длительный срок при нестабильной внутренней и внешней политической и экономической ситуации обуславливает рост рискованности кредитования.

Параметр T3. Интеграция российской банковской системы в мировую экономику повышает значение влияния возможного кризиса на отечественную экономику, однако определенность данного параметра нельзя оценивать с высокой точностью.

Проектирование стратегий на основе разработанной ранее SWOT-матрицы осуществляется следующим образом.

На основе ранее созданной SWOT-матрицы спроектируем стратегии четырех типов:

Стратегии вида SO – силы-возможности.

Стратегии вида ST – силы-угрозы.

Стратегии вида WO – слабости-возможности.

Стратегии вида WT – слабости-угрозы.

В таблице 2 представлены разработанные стратегии, для каждой их них указана сокращенная запись параметров, из которых образована стратегия. При этом использованы наиболее значимые на наш взгляд факторы.

Таблица 2. Стратегии, разработанные на основе данных SWOT-анализа

стратегии вида SO

стратегии вида WO

SO1: S1 S2 O1 O2 – Расширение масштабов работы с частными лицами и корпоративными клиентами, проведение инновационных решений в данной

области, ориентация на мировой опыт работы в данном секторе.

SO2: S2 S3 O2 O3 – Увеличение величины операций на РЦБ, разработка и осуществление инвестиционных проектов. Профессионализм сотрудников

обеспечивает перспективность и эффективность разработки данных направлений.

WO1: W2 O1 O2 – Повышение свободы принятия решений на местах в части кредитования физ. лиц,

индивидуальных предпринимателей, малого бизнеса. С этой целью целесообразно использовать

информационную базу Сбербанка

WO2: W1 W3 – Снижение требований к операционно-кассовым работникам, предоставление возможности карьерного роста, в частности, при работе на РЦБ.

стратегии вида ST

стратегии вида WT

ST1: S1 S2 T1 T2 – Снижение рискованности операций путем использования в работе обширной

информационной базы по клиентам, а также опыта сотрудников при экспертных оценках фин.

состояния клиентов. Профессионализм и опыт работы помогут снизить негативное влияние возможных экономических кризисов. Целесообразна ориентация на внутренний рынок, развитие экономики страны вне зависимости от зарубежных влияний

ST2: S1 S3 T1 – Использование главных преимуществ по отношению к региональным конкурентам: опыт работы и высокая репутация.

WT1: W1 W2 T2 – Совершенствование системы

управления, ее динамичности и гибкости, сохраняя при этом возможность снижения рисков за счет масштабных ресурсов

WT2: W3 T1 – Путем повышения зарплаты и улучшения социального обеспечения привлечение

профессиональных кадров.